double arrow

Теоретические основы оценки величины ущерба

Ущерб - это стоимость утраченного или обесцененной части поврежденного имущества, определенная на основе страховой стоимости.

Одна из важнейших обязанностей страхователя при повреждении, гибели или похищении имущества - своевременно подать заявление о страховом случае.

Условия страхования обязывают страхователя заявить о гибели или повреждении имущества обычно в течение одного-трех дней, и если срок этот был нарушен, страховщик выясняет причины задержки.
После получения заявления страхователя, в котором указывается, когда, где, при каких обстоятельствах и какое имущество погибло или повреждено, проверяется соответствие приведенных сведений условиям договора страхования. Эта проверка проводится для того, чтобы установить, является ли происшедшее событие страховым случаем, с наступлением которого у страховщика возникает обязанность произвести страховую выплату. В частности, устанавливается следующее:

- было ли застраховано имущество на момент возникновения события;

- было ли наступившее событие (например, уничтожение имущества в результате землетрясения) включено в объем страховой ответственности, т.е. в перечень стихийных бедствий и других опасностей (рисков), от которых проводится страхование.

Факт и причину возникновения события, в результате которого был нанесен ущерб, должны подтверждать необходимые документы от соответствующих организаций:

- при стихийном бедствии (справка органов гидрометеорологической или сейсмологической службы;

- в случае пожара - справка (акт) органов пожарного надзора;

- при аварии отопительной системы, водопроводной или канализационной сети, проникновении воды из соседних помещений, взрыве, не вызвавшем пожара, акт (справка) органов аварийной службы или жилищно- эксплуатационной конторы, домоуправления и т.п.;

- в случае похищения имущества либо его уничтожения или повреждения, связанного с похищением либо попыткой похищения, соответствующее постановление следственных органов с обязательным списком всех предметов, о похищении, уничтожении или повреждении которых заявил страхователь.

Страхователь должен доказать свой интерес в имуществе, которое было уничтожено или повреждено. Такими доказательствами могут являться, например, торговые коносаменты на отправку и получение груза, записи в реестрах собственности, свидетельства о праве собственности на недвижимость и т.п. Правила страхования обычно предусматривают, что страховая компания обязана приступить к составлению акта не позднее 3 дней и закончить эту работу в течение 5-10 дней со дня получения заявления страхователя. В акте приводятся сведения об уничтоженном (поврежденном) имуществе и его остатках, а в приложении к акту содержатся расчеты размера ущерба и страхового возмещения.

Определение размера ущерба и страхового возмещения по отдельным видам страхования имущества и категориям страхователей имеет свои особенности осуществление страховой выплаты.

Выплата страхового возмещения производится в установленный условиями страхования срок после получения страховой компанией всех необходимых документов и составления страхового акта (аварийного сертификата). За задержку выплаты по вине страховщика он должен уплатить страхователю штраф в размере, установленном договором. Сумма страхового возмещения перечисляется страховщиком в безналичном порядке либо выплачивается наличными деньгами.

Все акты, расчеты и другие документы, на основании которых произведена выплата страхового возмещения, погашаются соответствующим штампом страховщика с указанием даты выплаты. Если в документах сделаны исправления, они должны быть оговорены, заверены лицами, составлявшими эти документы, и скреплены печатью страховщика.

К страховщику, выплатившему страховое возмещение, переходит в пределах этой суммы право требования, которое страхователь имеет к лицу, ответственному за нанесенный ущерб. Поэтому если в документах компетентных органов указано виновное в причинении ущерба лицо, страховщик может в порядке суброгации обратиться с иском к этому лицу.

Страховой ущерб - потери страхователя в денежной форме в результате страхового случая, подлежащие возмещению страховщиком в случае действия соответствующего договора страхования. В имущественном страховании возмещается ущерб, понесенный страхователем; в страховании ответственности  -  убыток, причиненный страхователем третьему лицу.

Без проведения оценки нельзя оценить сумму причиненного ущерба, а следовательно, указать сумму исковых требований. Поэтому оценка в данном случае обязательна. Кроме того, в случае взыскания с виновников суммы причиненного ущерба следует просить суд взыскать с них и стоимость проведенной вами экспертизы. В случае, если виновники залива не согласны с экспертизой, они вправе произвести свою экспертизу за свой счет. После чего суд будет решать, какой экспертизе доверять и на основании какой экспертизы выносить решение.

В гражданском процессе есть обязанность стороны предоставлять доказательства, подтверждающие требования, и если потерпевший пойдет в суд с иском о взыскании причиненного ущерба, то без акта о заливе и описания повреждений вряд ли что-либо удастся доказать. Сам размер ущерба, в т.ч. характер повреждений можно определить путем обращения в частные экспертные центры (фирмы), которые пригласят другую сторону, проведут дополнительный осмотр помещений, зафиксируют возможно скрытые дефекты и составят акт оценки повреждений.

 



Понравилась статья? Добавь ее в закладку (CTRL+D) и не забудь поделиться с друзьями:  



Сейчас читают про: