Документы необходимые для открытия счета

При открытии счетов клиентам, как в белорусских рублях, так и в иностранных валютах, корреспондентских счетов, в случае установления между банками прямых корреспондентских отношений, структурные подразделения руководствуются законодательством Республики Беларусь: Банковским кодексом, Декретом Президента Республики Беларусь от 16 января 2009 года № 1 «О государственной регистрации и ликвидации (прекращении деятельности) субъектов хозяйствования», Инструкцией № 728 и иными нормативными правовыми актами Национального банка Республики Беларусь, регулирующими вопросы открытия счетов, а также Порядком открытия, переоформления и закрытия счетов в ОАО «Белинвестбанк, Порядком нумерации счетов аналитического учета и другими локальными нормативными правовыми актами Банка.

Основанием открытия текущих счетов в белорусских рублях и (или) в иностранной валюте являются заключенные договора, типовые формы которых утверждаются решением Правления Банка.(Приложение 7)

Все открытые счета регистрируются в Книге регистрации открытых и закрытых лицевых счетов, которая ведется в структурном подразделении в электронном виде. В случае необходимости в структурном подразделении Банка должна быть обеспечена возможность получения имеющихся данных на бумажный носитель, сохранения архива и защиты информации от несанкционированного доступа.

Клиенты вправе открывать необходимое им количество текущих и иных счетов, как в белорусских рублях, так и в иностранных валютах (в том числе в одном Подразделении Банка), если иное не определено законодательством Республики Беларусь. При этом Банк не осуществляет контроль наличия счетов, открытых ранее, если иное не предусмотрено законодательством Республики Беларусь и (или) настоящим Порядком.

Основанием открытия счета является договор счета, до заключения которого клиентом в Банк представляются документы, предусмотренные законодательством Республики Беларусь. Договор счета заключается от имени Банка руководителем Подразделения Банка или иным работником Банка, уполномоченным в установленном порядке, и владельцем счета, его уполномоченным представителем, в письменной форме путем составления одного документа, подписанного сторонами.

Заключение договоров счета с клиентами Подразделения Банка осуществляется по типовым (примерным) формам, утвержденным решением Правления Банка, при их наличии. В случае отсутствия утвержденной типовой (примерной) формы договора счета Подразделение Банка самостоятельно, совместно с работником юридической службы, разрабатывает форму договора с соблюдением процедур, установленных локальным нормативным правовым актом (далее – ЛНПА), регламентирующим организацию и ведение договорной работы в Банке.

Обязанность представления документов, необходимых для открытия счетов, а также ответственность за полноту и достоверность сведений, в них содержащихся, возлагается на клиента.

Открытие клиенту текущих и иных счетов производится только в том случае, если Подразделением Банка получены все предусмотренные законодательством Республики Беларусь и настоящим Порядком документы, а также проведена идентификация клиента в соответствии с законодательством Республики Беларусь и ЛНПА, регламентирующим порядок организации внутреннего контроля в целях предотвращения и выявления финансовых операций, связанных с легализацией доходов, полученных преступным путем, и финансированием террористической деятельности.

В случае открытия в Подразделении Банка нескольких текущих и (или) иных счетов одному клиенту представление документов, полностью совпадающих с теми, которые уже имеются в Подразделении Банка, не требуется, если обязанность представле­ния таких документов не установлена законодательством Республики Беларусь.

Для открытия текущего счета клиент представляет в Подразделение Банка следующие документы:

1.заявление на открытие счета по примерной форме (Приложение 8), подписанное лицом, уполномоченным на открытие счета;

2.копию (без нотариального засвидетельствования) устава (учредительного договора - для коммерческой организации, действующей только на основании учредительного договора), имеющего штамп, свидетельствующий о проведении государственной регистрации. Копии указанных документов в соответствии с требованиями делопроизводства должны быть пронумерованы, прошнурованы, скреплены подписью руководителя или иного уполномоченного лица клиента и оттиском печати клиента;(Приложение 9)

копию (без нотариального засвидетельствования) свидетельства о государственной регистрации - для индивидуального предпринимателя (при необходимости для некоммерческой организации) (Приложение 10). Верность копии свидетельствуется клиентом с проставлением печати (при наличии);

копию (без нотариального засвидетельствования) удостоверения – для нотариуса, адвоката, осуществляющего адвокатскую деятельность индивидуально. Верность копии свидетельствуется клиентов с проставлением печати (при наличии);

4.карточку по типовой форме согласно (Приложению 11).

При свидетельствовании подлинности подписей в карточке уполномоченным сотрудником Банка клиентом дополнительно представляются организационно-распорядительные документы (приказы, протоколы, решения и т.п.) или трудовые (гражданско-правовые) договоры, или доверенности – для ознакомления с целью подтверждения полномочий на распоряжение денежными средствами клиента должностных лиц, подписи которых включаются в карточку.

Взамен указанных в настоящем подпункте документов клиентом может быть представлено в Банк составленное в произвольной форме и подписанное уполномоченным (ми) лицом (лицами) заявление, содержащее необходимую для оформления карточки информацию;

5.копию доверенности клиента на открытие (переоформление) и (или) закрытие счета, и (или) распоряжение денежными средствами на счете, оформленную на территории Республики Беларусь в порядке, определенном законодательством Республики Беларусь, верность которой оригиналу свидетельствована нотариально либо клиентом, – для подтверждения полномочий представителя клиента, если счет открывается на основании письменного уполномочия, выданного одним лицом другому для представительства перед третьими лицами;

6.иные документы, в случаях и для целей, предусмотренных законодательством Республики Беларусь и (или) настоящим Порядком.

Копии уставов (без нотариального засвидетельствования) Республиканских государственно-общественных объединений, фондов, политических партий и других общественных объединений, их союзов (ассоциаций), включая профессиональных союзов и их организационных структур, союзов (ассоциаций) по виду (видам) спорта, созданных с участием общественного объединения (общественных объединений) должны иметь отметку, свидетельствующую о проведении государственной регистрации в Министерстве юстиции Республики Беларусь, главных управлениях юстиции областных исполнительных комитетов, Минском городском исполнительном комитете.

Копии уставов (без нотариального засвидетельствования) религиозных общин, представляемые для открытия счета, должны иметь отметку, свидетельствующую о проведении государственной регистрации в областных, Минском городском исполнительном комитете, религиозных объединений, а также монастырей и монашеских общин, религиозных братств и сестричеств, религиозных миссий, духовных учебных заведений, создаваемых по решению органов управления религиозного объединения, - в республиканском органе государственного управления по делам религий.

Ответственность за полноту и достоверность представляемых в Банк сведений о полномочиях лиц, чьи подписи включены в карточку, лежит на клиентах.

По желанию клиента в Банк могут быть предъявлены оригиналы указанных документов, с которых уполномоченный сотрудник Банка изготавливает копии путем использования множительной техники, проставляет на данных копиях отметку о сверке с оригиналом, заверяет своей подписью и помещает в дело.

Обращающиеся в Банк по вопросам открытия (закрытия, переоформления) счетов индивидуальные предприниматели, нотариусы, адвокаты, физические лица, действующие от имени юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, предъявляют для ознакомления документы, удостоверяющие личность. Несовершеннолетние представители юридических лиц, индивидуальных предпринимателей, нотариусов, адвокатов предъявляют документы, подтверждающие приобретение дееспособности в полном объеме.

Клиенты представляют в банки документы и (или) их копии на одном из государственных языков Республики Беларусь.

Новые счета юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям открываются при условии отсутствия у Банка решения(й) налоговых, таможенных органов, органов Комитета государственного контроля Республики Беларусь и его департаментов, Министерства финансов Республики Беларусь, его территориальных органов, органов Фонда социальной защиты населения Министерства труда и социальной защиты Республики Беларусь, местных финансовых органов о приостановлении операций (наложения ареста) по счетам владельца счета и (или) информации о приостановлении операций владельца счета по счетам, полученной из АИС «Взаимодействие».

При обращении клиента в Подразделение Банка с заявлением на открытие текущего и (или) иного счетов уполномоченный сотрудник Банка в тот же банковский день в соответствии с Положением об использовании АИС «Взаимодействие» формирует электронный запрос в АИС «Взаимодействие».

По результатам автоматизированной обработки электронного запроса Банка АИС «Взаимодействие» формирует электронное сообщение, содержащее информацию об учетном номере плательщика, наименовании юридического лица, фамилии, собственном имени, отчестве (если таковое имеется) индивидуального предпринимателя, нотариуса, адвоката, дате приостановления (отмены приостановления) операций по счетам клиента, наименовании органа, принявшего решение о приостановлении (об отмене приостановления) данных операций, либо информация об отсутствии в электронном реестре сведений о таком клиенте, и направляет данное сообщение Банку. (Приложение 12)

При открытии всех лицевых счетов, как в белорусских рублях, так и в иностранной валюте, заполняются обязательные общие и специальные параметры лицевого счета, установленные локальным нормативным правовым актом Банка о порядке нумерации счетов аналитического учета, которые используются для сбора и хранения информации по владельцу счета, а также для получения различного рода отчетности, составляемой в Банке посредством действующей технологии обработки аналитической информации.

До заключения договора счета и открытия счета уполномоченный сотрудник Банка:

1.оказывает клиенту помощь в формировании пакета документов, необходимых для открытия счета, информирует клиента о действующих размерах платы (вознаграждений) за банковские операции и иных условиях открытия счета и обслуживания;

2.осуществляет проверку представленных клиентом документов на открытие счета на предмет полноты в соответствии с требованиями настоящего Порядка и законодательства Республики Беларусь, на предмет срока действия представленных документов и правильности их оформления, а также проверяет полномочия на подписание договора. Проведение проверки удостоверяется подписью уполномоченного сотрудника Банка;

3.в случае обнаружения несоответствий или неточностей в представ­ленных документах, а также в случае, если клиент не представил полного комплекта документов, предусмотренных настоящим Порядком и (или) законодательством Республики Беларусь, для открытия соответствующего счета, предлагает клиенту устранить несоответствия (неточности) и доукомплектовать пакет документов с учетом сроков действия уже представленных документов;

4.при наличии полного комплекта документов для открытия счета готовит проект договора, знакомит клиента с проектом договора, при необходимости организует работу по его визированию.

5.осуществляет анкетирование владельца счета – нового клиента Банка, в соответствии с требованиями законодательства Республики Беларусь и локальных нормативных правовых актов Банка о предотвращении легализации доходов, полученных преступным путем, и финансирования террористической деятельности, на основании документов, представляемых в соответствии с законодательством Республики Беларусь; (Приложение 13)

6.производит предупреждение клиента, открывающего счет(а) в ОАО «Белинвестбанк» впервые, об уголовной ответственности за легализацию преступных доходов, уклонение от уплаты налогов и административной ответственности за осуществление незаконных финансовых операций, а также о возможности привлечения к субсидиарной ответственности своим личным имуществом по обязательствам предприятия, в том числе в случаях утраты документов и осуществления незаконных финансовых операций по их счетам третьими лицами с их помощью в письменном виде по примерной форме, разработанной Департаментом финансовых расследований Комитета государственного контроля Республики Беларусь) (Приложение 14).

Указанное письменное предупреждение оформляется в двух экземплярах с проставлением на каждой странице предупреждения подписи руководителя (уполномоченного представителя) клиента. Один экземпляр предупреждения помещается в дело, другой вручается руководителю (уполномоченному представителю) клиента.

Банк вправе отказать клиенту в открытии счета в случае непредставления документов, необходимых для его идентификации в соответствии с законодательством Республики Беларусь о предотвращении легализации доходов, полученных преступным путем, и финансирования террористической деятельности, а также в случае обнаружения несоответствий или неточностей в представленных документах (представления неполного пакета документов), предусмотренных настоящим Порядком для открытия соответствующего счета.

После проверки комплект необходимых для открытия счета документов передается руководителю Подразделения Банка либо лицу, им уполномоченному, для решения вопроса об открытии счета.

Проект договора (дополнительного соглашения) подписывается клиентом и уполномоченным специальной доверенностью лицом Подразделения Банка.

После получения разрешительной надписи руководителя Подразделения Банка либо лица, им уполномоченного, на открытие счета, документы представляются уполномоченному сотруднику Банка для непосредственного открытия счета.

В течение месяца после открытия счета Банк дополняет анкету владельца счета сведениями, которые отсутствовали на момент открытия счета.

Подписанный обеими сторонами, скрепленный печатью клиента (при наличии) и печатью Подразделения Банка договор регистрируется специалистом в журнале учета заключенных договоров в электронном виде.

При открытии счета владельцу счета уполномоченный сотрудник Банка обеспечивает регистрацию договора счета в информационно-учетной системе «BARS» (далее – ИУС «BARS»), а также, при необходимости, ввод соответствующих настроек для взимания платы (вознаграждения) за услуги Банка и уплаты процентов за пользование денежными средствами, находящимися на счете.

В случае открытия клиенту первого счета в Банке уполномоченный сотрудник Подразделения Банка, в которое обратился клиент за открытием счета, регистрирует в ИУС «BARS» электронную карточку клиента (далее – карточка клиента) с заполнением всех предусмотренных карточкой клиента реквизитов и параметров.

При этом параметр «Среднесписочная численность» по клиентам-кредитополучателям подлежит обязательному обновлению один раз в календарный год не позднее 1 марта следующего за отчетным годом исходя из данных о среднесписочной численности за предыдущий календарный год.

При открытии счетов уполномоченный сотрудник Банка обязан соблюдать требования нормативных правовых актов, регулирующих порядок ведения бухгалтерского учета в банках, расположенных на территории Республики Беларусь, порядок нумерации счетов аналитического учета, и обеспечить ввод общих и специальных параметров лицевого счета в информационную систему Банка.

Факт открытия счета удостоверяется подписью уполномоченного сотрудника Банка на заявлении клиента на открытие счета. (Приложение 15)

Банковский счет открывается клиенту не позднее следующего рабочего дня после заключения договора соответствующего счета с присвоением ему номера, позволяющего установить принадлежность счета данному владельцу и его ведение конкретным Подразделением Банка, после чего регистрируется в книге регистрации открытых и закрытых счетов (далее - книга). Счет считается открытым со дня его регистрации в книге, которая ведется в электронном виде и содержит следующие реквизиты:

полное наименование владельца счета;

код Банка;

дату и основание (ссылка на № и дату договора счета) открытия счета;

наименование денежной единицы (код валюты);

номер счета;

наименование счета (текущий счет, субсчет, специальный, благотворительный счет и т.д.);

тип счета (для нерезидентов – тип «Т», тип «С»);

дату и основание закрытия (переоформления) счета (ссылка на норму акта законодательства Республики Беларусь и (или) настоящего Порядка, пункт договора счета);

причину закрытия (в связи с переходом на обслуживание в другой банк, в соответствии с законодательством Республики Беларусь и т.п.) в соответствии со справочником «Причины закрытия счетов»;

исполнитель по выписке;

поле для примечаний.

Банк обеспечивает сохранность книги, ведущейся в электронном виде, путем создания резервных копий.

В случае необходимости, в Подразделении Банка имеющиеся данные распечатываются на бумажный носитель. При этом обеспечивается защита информации от несанкционированного доступа.

Подразделения Банка обязаны обеспечить наличие в деле полного комплекта документов, предусмотренного настоящим Порядком и (или) актами законодательства Республики Беларусь для открытия соответствующего счета, а также для его переоформления и (или) закрытия. При этом, дела хранятся в том Подразделении Банка, в котором открыт счет, за исключением случаев передачи дел, предусмотренных настоящим Порядком.

Для уведомления налоговых органов об открытии и закрытии счетов (уведомления органов Фонда социальной защиты населения Министерства труда и социальной защиты Республики Беларусь (далее – ФСЗН) об открытии и закрытии текущих счетов) Подразделение Банка в течение одного рабочего дня с даты открытия (закрытия) текущих и иных счетов клиентов в автоматическом режиме формирует в электронном виде сообщение об их открытии (закрытии), подписывает электронной цифровой подписью и направляет в АИС «Взаимодействие». (Приложение 16)

При переоформлении счета сообщение налоговому органу направляется на бумажном носителе.

Передача и хранение информации об открытии (закрытии) текущих и иных счетов осуществляются в зашифрованном виде.

При отсутствии технической возможности передачи сообщений с помощью АИС «Взаимодействие»:

для уведомления налоговых органов в течение одного рабочего дня с даты открытия (закрытия) текущих и иных счетов клиентов при вводе уполномоченным сотрудником Банка в ИУС «BARS» информации об открытии или закрытии соответствующего счета формируются и направляются в автоматическом режиме SB-файлы, содержащие информацию об открытых и закрытых клиентам счетах;

для уведомления соответствующего органа ФСЗН в течение одного рабочего дня с даты открытия (закрытия) текущих счетов клиентов уполномоченные сотрудники Банка направляют информацию об открытых и закрытых клиентам текущих счетах на бумажном носителе.

Владелец счета обязан обеспечить своевременное обновление документов по открытию счетов в случаях, предусмотренных законодательством Республики Беларусь и (или) договором счета.

После закрытия счета, утратившие силу документы остаются в деле, перечеркиваются крестообразно, на деле делается запись «Счет закрыт», указывается дата закрытия.

В случае закрытия всех счетов владельца счета обложка дела и все листы документов, в нем хранящихся, перечеркиваются крестообразно, на деле делается запись «Счета закрыты».

В случае закрытия одного (нескольких) из действующих счетов владельца счета, в карточке напротив этого (этих) счета (счетов) за подписью уполномоченного сотрудника Банка делается запись «Счет закрыт», указывается дата закрытия, закрытый(ые) счет(а) зачеркивается(ются).