2015-05-22
438
Кредит – это экономическая категория, средой возникновения которого явились товарно-денежные отношения.
Материальными предпосылками кредита являются:
- наличие временно свободных денежных средств у юридических и физических лиц;
- наличие потребностей в денежных средствах у предприятий и населения.
Причиной, способствующей возникновению кредитных отношений, является необходимость целенаправленного перераспределения денежных средств в государстве на возвратной и платной основах.
Признаки кредита – возвратность, срочность, платность.
Таким образом, кредит – это форма мобилизации временно свободных денежных средств и использования их на условиях возвратности, срочности, платности.
Перераспределительная функция позволяет перераспределять ссудный капитал между предприятиями, отраслями, населением и концентрировать в тех сферах в которых он необходим.
Создание кредитных средств обращения и экономии издержек обращения – эта функция способствует созданию различных платежных средств по обслуживанию налично-денежной и безналичной форм сферы обращения, оказывающих влияние на структуру денежной массы, платежного оборота и скорости обращения денег. Она находится в зависимости от уровня развития товарно-денежных отношений, от функционирующей денежно-кредитной системы и тех форм денег, которые находятся в обращении. В этом случае кредит способствует сокращению денежной массы в обращении, через систему взаимных зачетов долговых требований, обязательств, замещению полноценных денег кредитными, увеличению скорости оборота денег, в результате чего снижаются издержки обращения, что позволяет расширять производство за счет увеличения нормы прибыли.
|
|
|
Ускорение концентрации и централизации капитала способствует процессу превращения прибавочной стоимости в капитал и раздвигает границы индивидуального накопления. Для увеличения масштабов производства средства отдельных организаций являются недостаточными и поэтому накопление каждой из них прибавочной стоимости в кредитных учреждениях способствует процессу расширенного производства. Этому же способствует и накопление денежных средств населением.
Контрольная функция сводится к контролю финансового состояния заемщика, как использующего кредитные средства, так и представившему заявку на их получение.
Банковский кредит – основан на отношениях банков с юридическими и физическими лицами по поводу накопления и использования средств ссудного фонда. Признаками банковского кредита является его деление по срочности.
Краткосрочный (1-2 года) – на обслуживание оборотного капитала.
Среднесрочный(2-5 лет) – на проведение научно-исследовательских и опытно-конструкторских работ, освоение нового производства
Долгосрочный (5-10 и более лет) – под инвестиционные проекты.
Кредитный процесс представляет собой единство взаимосвязанных стадий: планирования, предоставления, использования и возврата банковских ссуд.
