II. Описание трудовых функций,
которые содержит профессиональный стандарт
(функциональная карта вида трудовой деятельности)
|
Профессиональный стандарт содержит описание следующих трудовых функций:
|
Обобщенные трудовые функции
| Трудовые функции
|
код
| наименование
| уровень квалификации
| наименование
| код
| уровень (подуровень) квалификации
|
А
| Банковская деятельность по подготовке и реализации ипотечного кредитования
|
| Предварительное сопровождение деятельности по ипотечному кредитованию
| A/01.6
|
|
Оценка платежеспособности и кредитоспособности потенциального заемщика и анализ качества предмета ипотеки
| A/02.6
|
|
Подготовка и заключение ипотечных сделок
| A/03.6
|
|
В
| Банковская деятельность по контролю исполнения ипотечного кредита и последующему сопровождению ипотечного кредитования
|
| Контроль исполнения ипотечного кредита
| В/01.6
|
|
Последующее сопровождение деятельности по ипотечному кредитованию
| В/02.6
|
|
С
| Банковская деятельность по развитию ипотечного кредитования
|
| Привлечение новых клиентов в целях продвижения ипотечного кредитования
| С/01.6
|
|
Развитие партнерских отношений в сфере ипотечного кредитования
| С/02.6
|
|
III. Характеристика обобщенных трудовых функций
|
3.1. Обобщенная трудовая функция:
|
Наименование
| Банковская деятельность по подготовке и реализации ипотечного кредитования
| Код
| А
| Уровень квалификации
|
|
|
Происхождение обобщенной трудовой функции
| Оригинал
| Х
| Заимствовано из оригинала
|
|
|
|
| Код оригинала
| Рег. номер проф. стандарта
|
|
Возможные наименования должностей
| Специалист по ипотечному кредитованию
Кредитный работник
Кредитный менеджер
Кредитный консультант
Кредитный контролер
Кредитный советник
Экономист по кредитной работе
|
|
Требования к образованию и обучению
| Высшее профессиональное (экономическое, юридическое) или среднее профессиональное (экономическое, юридическое) образование
|
Требования к опыту практической работы
| Опыт работы в банковской сфере не менее 1 (одного) года при отсутствии высшего профессионального (экономического, юридического) образования
|
Особые условия допуска к работе
| Особые условия допуска к работе не устанавливаются
|
Дополнительные характеристики
|
Наименование классификатора
| код
| наименование
|
ОКЗ
|
| Бухгалтеры и специалисты по финансам и кредиту
|
| | | | | | | | | | | |
3.1.1. Трудовая функция
|
Наименование
| Предварительное сопровождение деятельности по ипотечному кредитованию
| Код
| A/01.6
| Уровень (подуровень) квалификации
|
|
|
Происхождение трудовой функции
| Оригинал
| Х
| Заимствовано из оригинала
|
|
|
|
| Код оригинала
| Рег. номер проф. стандарта
|
|
|
Трудовые действия
| Сбор первоначальной информации о клиенте (контактной информации и минимальных требований к ипотечному кредиту)
|
Консультирование клиентов по видам ипотечных кредитов
|
Информирование клиента о перечне документов, необходимых для оформления ипотечного кредита
|
Предоставление клиенту бланков документов для оформления ипотечного кредита и информирование клиента о правилах их заполнения
|
Сообщение клиенту ориентировочного срока принятия решения и предоставления ипотечного кредита
|
Получение согласия клиента на обработку персональных данных
|
Проведение проверки комплектности и правильности заполнения документов, необходимых для получения ипотечного кредита
|
Копирование и заверение документов, необходимых для формирования досье клиента
|
Занесение в автоматизированную банковскую систему сведений о клиенте, а также параметров заявки на оформление ипотечного кредита
|
Составление описи документов клиента для кредитного досье
|
Формирование кредитного досье клиента
|
Подготовка уведомления о принятом решении по ипотечному кредиту
|
Информирование клиента о принятом решении по заявке на ипотечный кредит
|
Предложение клиенту дополнительного банковского продукта (кросс-продажа) в соответствии с потребностями клиента при оформлении ипотечного кредита
|
Ведение автоматизированной базы данных клиентов
|
Необходимые умения
| Выявлять потребности клиента по ипотечному кредиту
|
Оказывать клиенту помощь в подборе оптимального варианта ипотечного кредита в соответствии с выявленными потребностями
|
Консультировать клиентов по ипотечным продуктам, удовлетворяющим потребностям клиентов
|
Обеспечивать процесс приема документов от клиента
|
Формировать кредитное досье клиента
|
Организовывать работу по взаимодействию с подразделениями банка с целью предварительного сопровождения деятельности по ипотечному кредитованию
|
Анализировать статистические данные о количестве заявок на оформление ипотечного кредита
|
Оперативно принимать решения по предложению клиенту дополнительного банковского продукта (кросс-продажа)
|
Пользоваться персональным компьютером, программными продуктами (в том числе, автоматизированной банковской системой), другими организационно-техническими средствами и оборудованием
|
Необходимые знания
| Действующее законодательство Российской Федерации в банковской сфере, в том числе, акты Банка России
|
Приказы, распоряжения, инструкции и другие локальные нормативные акты банка
|
Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 года № 102-ФЗ
|
Законодательство Российской Федерации о персональных данных
|
Современные методы получения, анализа, обработки информации
|
Общие вопросы обеспечения информационной безопасности банка
|
Правила делового общения с клиентами
|
Основы делопроизводства
|
Правила корпоративной банковской этики
|
| | | | | | | | | | | |
3.1.2. Трудовая функция
|
Наименование
| Оценка платежеспособности и кредитоспособности потенциального заемщика и анализ качества предмета ипотеки
| Код
| A/02.6
| Уровень (подуровень) квалификации
|
|
|
Происхождение трудовой функции
| Оригинал
| Х
| Заимствовано из оригинала
|
|
|
|
| Код оригинала
| Рег. номер проф. стандарта
|
|
|
Трудовые действия
| Оценка занятости заемщика и других факторов (возраст, образование, профессиональный опыт и др.)
|
Оценка активов заемщика
|
Оценка кредитной истории заемщика
|
Определение максимально возможного размера ипотечного кредита
|
Информирование клиента о перечне документов по предмету ипотеки
|
Прием документов по предмету ипотеки
|
Проверка наличия всех необходимых документов о предмете ипотеке, включая требуемые законодательством согласия и разрешения, и соответствие их требованиям действующего законодательства РФ
|
Информирование клиента о размере дополнительных расходов и комиссий, которые ему будет необходимо нести при осуществлении ипотечного кредитования
|
Проверка правильности и полноты отчета об оценке
|
Запрос (при необходимости) дополнительных документов для принятия решения о возможности заключения ипотечной сделки
|
Подготовка заключения о целесообразности/нецелесообразности предоставления кредита потенциальному заемщику по результатам андеррайтинга
|
Необходимые умения
| Консультировать клиентов по процедуре андеррайтинга
|
Обеспечивать процесс приема документов от клиента
|
Проводить андеррайтинг кредитных заявок клиентов
|
Проводить андеррайтинг предмета ипотеки
|
Составлять отчетность по качеству кредитного портфеля
|
Анализировать документы по строящемуся объекту
|
Готовить заключения о возможности/невозможности заключения ипотечной сделки
|
Формировать кредитное досье клиента
|
Организовывать работу по взаимодействию с подразделениями банка с целью оценки платежеспособности и кредитоспособности потенциального заемщика и анализа качества предмета ипотеки
|
Уверенно пользоваться персональным компьютером, программными продуктами (в том числе, автоматизированной банковской системой), другими организационно-техническими средствами и оборудованием
|
Необходимые знания
| Действующее законодательство Российской Федерации в банковской сфере, в том числе, акты Банка России
|
Приказы, распоряжения, инструкции и другие локальные нормативные акты банка
|
Основы гражданского законодательства Российской Федерации
|
Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 года № 102-ФЗ
|
Методы андеррайтинга кредитных заявок клиентов
|
Методы андеррайтинга предмета ипотеки
|
Современные методы получения, анализа, обработки информации
|
Правила делового общения с клиентами
|
Основы делопроизводства
|
Правила корпоративной банковской этики
|
| | | | | | | | | | | |
3.1.3. Трудовая функция
|
Наименование
| Подготовка и заключение ипотечных сделок
| Код
| A/03.6
| Уровень (подуровень) квалификации
|
|
|
Происхождение трудовой функции
| Оригинал
| Х
| Заимствовано из оригинала
|
|
|
|
| Код оригинала
| Рег. номер проф. стандарта
|
|
|
Трудовые действия
| Осуществление взаимодействия с участниками ипотечной сделки
|
Консультирование участников ипотечной сделки
|
Организация встреч и консультаций с другими работниками банка по вопросам проведения ипотечных сделок
|
Согласование со сторонами сделки сроков, этапов и условий ее заключения
|
Внесение сведений о сделке в автоматизированную банковскую систему
|
Проверка правоспособности участников сделки
|
Проверка документов, подтверждающих полномочия представителей участников сделки (при наличии)
|
Подготовка кредитной документации
|
Согласование (при необходимости) кредитной документации с ответственными подразделениями банка
|
Обеспечения подписания сторонами сделки кредитно-обеспечительной документации
|
Организация открытия заемщиком текущих счетов
|
Организация оплаты расходов, связанных с выдачей ипотечного кредита
|
Формирование и передача в ответственное подразделение распоряжения на предоставление кредита
|
Организация предоставления кредитных средств заемщику
|
Организация закладки кредитных средств в депозитарий банка/безналичного перечисления кредитных средств для осуществления взаиморасчетов между сторонами сделки
|
Участие в разрешении конфликтных и нестандартных ситуаций при подготовке и заключении ипотечных сделок
|
Взаимодействие с партнерами банка (оценочные компании, страховые компании) при подготовке и заключении ипотечных сделок
|
Необходимые умения
| Консультировать клиентов по вопросам подготовки и заключения ипотечных сделок
|
Готовить кредитно-обеспечительную документацию
|
Обеспечивать процесс приема документов от клиента
|
Контролировать предоставление кредитных средств заемщику
|
Организовывать проведение расчетов по ипотечной сделке
|
Организовывать работу по взаимодействию с подразделениями банка с целью подготовки и заключения ипотечных сделок
|
Разрешать конфликтные и нестандартные ситуации при подготовке и заключении ипотечных сделок
|
Уверенно пользоваться персональным компьютером, программными продуктами (в том числе, автоматизированной банковской системой), другими организационно-техническими средствами и оборудованием
|
Необходимые знания
| Действующее законодательство Российской Федерации в банковской сфере, в том числе, акты Банка России
|
Приказы, распоряжения, инструкции и другие локальные нормативные акты банка
|
Основы гражданского законодательства Российской Федерации (договор поручительства, договор об ипотеке имущества, форма заключения договора, процедура заключения договоров, подлежащих нотариальному удостоверению и (или) государственной регистрации, расчеты по аккредитиву)
|
Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 года № 102-ФЗ
|
Современные методы получения, анализа, обработки информации с использованием средств автоматизации
|
Способы урегулирования споров между сторонами при подготовке и заключении ипотечных сделок
|
Методы эффективной коммуникации со сторонами ипотечной сделки и партнерами банка
|
Основы делопроизводства
|
Правила корпоративной банковской этики
|
| | | | | | | | | | | |
3.2. Обобщенная трудовая функция:
|
Наименование
| Банковская деятельность по контролю исполнения ипотечного кредита и последующему сопровождению ипотечного кредитования
| Код
| В
| Уровень квалификации
|
|
|
Происхождение обобщенной трудовой функции
| Оригинал
| Х
| Заимствовано из оригинала
|
|
|
|
| Код оригинала
| Рег. номер проф. стандарта
|
|
Возможные наименования должностей
| Специалист по ипотечному кредитованию
Кредитный работник
Кредитный менеджер
Кредитный консультант
Кредитный контролер
Кредитный советник
Экономист по кредитной работе
|
|
Требования к образованию и обучению
| Высшее профессиональное (экономическое, юридическое) или среднее профессиональное (экономическое, юридическое) образование
|
Требования к опыту практической работы
| Опыт работы в банковской сфере не менее 1 (одного) года при отсутствии высшего профессионального (экономического, юридического) образования
|
Особые условия допуска к работе
| Особые условия допуска к работе не устанавливаются
|
Дополнительные характеристики
|
Наименование классификатора
| код
| наименование
|
ОКЗ
|
| Бухгалтеры и специалисты по финансам и кредиту
|
| | | | | | | | | | | |
3.2.1. Трудовая функция
|
Наименование
| Контроль исполнения ипотечного кредита
| Код
| В/01.6
| Уровень (подуровень) квалификации
|
|
|
Происхождение трудовой функции
| Оригинал
| Х
| Заимствовано из оригинала
|
|
|
|
| Код оригинала
| Рег. номер проф. стандарта
|
|
|
Трудовые действия
| Контроль предоставления документов по сделке на государственную регистрацию
|
Контроль предоставления в банк документов по сделке после государственной регистрации
|
Проверка представленных в банк документов после государственной регистрации на соответствие требованиям действующего законодательства
|
Передача сформированного кредитного досье на хранение
|
Контроль за выполнением оценочной компанией требований, касающихся содержания отчета об оценке предмета ипотеки
|
Проведение (при необходимости) переговоров с оценочной компанией
|
Контроль за выполнением страховой компанией требований, касающихся страхового обеспечения
|
Проведение (при необходимости) переговоров со страховой компанией
|
Контроль за выполнением требований правообладателей к содержанию договоров приобретения недвижимого имущества/имущественных прав
|
Контроль выполнения заемщиками своих обязательств по кредитному договору
|
Применение к заемщикам предупредительных мер при невыполнении обязательств по кредитному договору
|
Передача информации (при необходимости) о неисполнении обязательств по кредитному договору в соответствующее подразделение банка
|
Необходимые умения
| Организовать работу по взаимодействию с подразделениями банка с целью контроля исполнения ипотечного кредита
|
Обеспечивать процесс передачи документов по ипотечному кредиту на государственную регистрацию
|
Обеспечивать процесс передачи документов в банк после государственной регистрации
|
Контролировать исполнение партнерами банка своих обязательств в рамках компетенции
|
Мониторинг выполнения заемщиками своих обязательств по договору
|
Мониторинг статуса клиента
|
Проводить переговоры с партнерами банка по отчету об оценке предмета ипотеки и страховому обеспечению
|
Уверенно пользоваться персональным компьютером, программными продуктами (в том числе, автоматизированной банковской системой), другими организационно-техническими средствами и оборудованием
|
Необходимые знания
| Действующее законодательство Российской Федерации в банковской сфере, в том числе, акты Банка России
|
Приказы, распоряжения, инструкции и другие локальные нормативные акты банка
|
Основы гражданского законодательства Российской Федерации об ответственности за неисполнение условий договора
|
Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 года № 102-ФЗ
|
Законодательство Российской Федерации о государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним
|
Современные методы получения, анализа, обработки информации с использованием средств автоматизации
|
Методы эффективной коммуникации со сторонами ипотечной сделки, партнерами банка и регистрирующими органами
|
Основы делопроизводства
|
Правила корпоративной банковской этики
|
| | | | | | | | | | | |
3.2.2. Трудовая функция
|
Наименование
| Последующее сопровождение деятельности по ипотечному кредитованию
| Код
| В/02.6
| Уровень (подуровень) квалификации
|
|
|
Происхождение трудовой функции
| Оригинал
| Х
| Заимствовано из оригинала
|
|
|
|
| Код оригинала
| Рег. номер проф. стандарта
|
|
|
Трудовые действия
| Прием заявлений клиентов
|
Подготовка ответов, справок, выписок, скорректированных графиков платежей по ипотечным кредитным договорам и других документов
|
Обеспечение процедур изменения условий кредитного договора
|
Обеспечение процедур снятия обременения с заложенного недвижимого имущества
|
Обеспечение процедур, связанных с государственной регистрацией изменений кредитных договоров
|
Подготовка и осуществление сделок по продаже объектов недвижимого имущества, находящихся в залоге в качестве обеспечения по ипотечным кредитам
|
Обеспечение процедур выпуска закладной
|
Необходимые умения
| Работать с запросами клиентов
|
Консультировать клиентов по вопросам последующего сопровождения деятельности по ипотечному кредитованию
|
Готовить кредитно-обеспечительную документацию
|
Обеспечивать процесс передачи документов по изменению ипотечного договора на государственную регистрацию
|
Анализировать содержание и комплектность документов на предмет полноты, достоверности, соответствия законодательству Российской Федерации
|
Составлять закладную, вносить в нее изменения и дополнения
|
Уверенно пользоваться персональным компьютером, программными продуктами (в том числе, автоматизированной банковской системой), другими организационно-техническими средствами и оборудованием
|
Необходимые знания
| Действующее законодательство Российской Федерации в банковской сфере, в том числе, акты Банка России
|
Приказы, распоряжения, инструкции и другие локальные нормативные акты банка
|
Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 года № 102-ФЗ
|
Законодательство Российской Федерации о государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним
|
Методы получения, анализа, обработки информации
|
Общие вопросы обеспечения информационной безопасности банка
|
Правила делового общения с клиентами
|
Основы делопроизводства
|
Правила корпоративной банковской этики
|
| | | | | | | | | | | |
3.3. Обобщенная трудовая функция:
|
Наименование
| Банковская деятельность по развитию ипотечного кредитования
| Код
| С
| Уровень квалификации
|
|
|
Происхождение обобщенной трудовой функции
| Оригинал
| Х
| Заимствовано из оригинала
|
|
|
|
| Код оригинала
| Рег. номер проф. стандарта
|
|
Возможные наименования должностей
| Специалист по ипотечному кредитованию
Кредитный работник
Кредитный менеджер
Кредитный консультант
Кредитный контролер
Кредитный советник
Экономист по кредитной работе
|
|
Требования к образованию и обучению
| Высшее профессиональное (экономическое, юридическое) или среднее профессиональное (экономическое, юридическое) образование
|
Требования к опыту практической работы
| Опыт работы в банковской сфере не менее 1 (одного) года при отсутствии высшего профессионального (экономического, юридического) образования
|
Особые условия допуска к работе
| Особые условия допуска к работе не устанавливаются
|
Дополнительные характеристики
|
Наименование классификатора
| код
| наименование
|
ОКЗ
|
| Бухгалтеры и специалисты по финансам и кредиту
|
| | | | | | | | | | | |
3.3.1. Трудовая функция
|
Наименование
| Привлечение новых клиентов в целях продвижения ипотечного кредитования
| Код
| С/01.6
| Уровень (подуровень) квалификации
|
|
|
Происхождение трудовой функции
| Оригинал
| Х
| Заимствовано из оригинала
|
|
|
|
| Код оригинала
| Рег. номер проф. стандарта
|
|
|
Трудовые действия
| Формирование базы данных потенциальных клиентов банка в сфере ипотечного кредитования
|
Проведение информационных мероприятий (семинары, промоакции, выставки) для потенциальных клиентов в сфере ипотечного кредитования
|
Выезды к клиентам (потенциальным клиентам) в целях продвижения ипотечного кредитования
|
Составление и отправка информационных писем потенциальным клиентам банка с предложениями в сфере ипотечного кредитования
|
Консультирование корпоративных клиентов о порядке предоставления ипотечных кредитов и оказание помощи в подборе оптимального для клиента ипотечного кредита
|
Передача работникам корпоративных клиентов информационных и рекламных материалов
|
Осуществление кросс-продаж банковских продуктов корпоративным клиентам
|
Поддержание отношений с корпоративными клиентами (поздравление с праздниками, знаменательными датами)
|
Анализ действующей клиентской базы по ипотечному кредитованию
|
Необходимые умения
| Привлекать корпоративных клиентов на обслуживание в банк
|
Привлекать клиентов-физических лиц на обслуживание в банк
|
Вести базу данных потенциальных клиентов банка в сфере ипотечного кредитования
|
Проводить презентации ипотечных кредитов для клиентов (потенциальных клиентов) банка
|
Консультировать клиентов (потенциальных клиентов) о порядке предоставления ипотечных кредитов
|
Оперативно принимать решения по предложению клиенту дополнительного банковского продукта (кросс-продажа)
|
Анализировать статистические данные о количестве новых клиентов в сфере ипотечного кредитования
|
Уверенно пользоваться персональным компьютером, программными продуктами (в том числе, автоматизированной банковской системой), другими организационно-техническими средствами и оборудованием
|
Необходимые знания
| Действующее законодательство Российской Федерации в банковской сфере, в том числе, акты Банка России
|
Приказы, распоряжения, инструкции и другие локальные нормативные акты банка
|
Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 года № 102-ФЗ
|
Современные методы получения, анализа, обработки информации с использованием средств автоматизации
|
Современные маркетинговые инструменты
|
Правила делового общения, межличностных отношений с клиентами (потенциальными клиентами) банка
|
Основы делового письма
|
Правила корпоративной банковской этики
|
| | | | | | | | | | | |
3.3.2. Трудовая функция
|
Наименование
| Развитие партнерских отношений в сфере ипотечного кредитования
| Код
| С/02.6
| Уровень (подуровень) квалификации
|
|
|
Происхождение трудовой функции
| Оригинал
| Х
| Заимствовано из оригинала
|
|
|
|
| Код оригинала
| Рег. номер проф. стандарта
|
|
|
Трудовые действия
| Проведение маркетинговых кампаний
|
Поиск ипотечных брокеров и риэлторов
|
Формирование и ведение базы данных ипотечных брокеров и риэлторов
|
Консультирование ипотечных брокеров и риэлторов о порядке предоставления ипотечных кредитов и оказание помощи в подборе оптимального для клиента ипотечного кредита
|
Мониторинг и анализ рынка с целью выявления потенциальных компаний-партнеров в сфере ипотечного кредитования
|
Формирование и ведение базы данных партнеров в сфере ипотечного кредитования
|
Инициирование заключения соглашений о сотрудничестве с партнерами в сфере ипотечного кредитования
|
Инициирование предложений по изменению действующих условий сотрудничества с партнерами в сфере ипотечного кредитования
|
Организация и осуществление дежурств на территории компании-партнера с целью предоставления ипотечного кредитования
|
Организация и осуществление дежурств на территории представителей компаний-партнеров с целью предложения услуг по подбору объекта недвижимого имущества
|
Координирование взаимодействия заемщика с оценочной компанией – консультирование заемщика, инициирование процедуры оценки, отслеживание и получение отчета от оценочной компании
|
Координирование взаимодействия заемщика со страховой компанией – консультирование заемщика, отслеживание и получение решения страховой компании
|
Необходимые умения
| Привлекать ипотечных брокеров и риэлторов
|
Вести базу данных партнеров банка
|
Готовить информационные письма потенциальным партнерам банка с предложением о сотрудничестве
|
Проводить презентации ипотечных кредитов для партнеров банка
|
Организовывать совместные промоакции с компаниями-партнерами с целью продвижения ипотечного кредитования
|
Анализировать статистические данные о количестве партнеров банка
|
Организовать работу по взаимодействию с оценочными компаниями и страховыми компаниями
|
Уверенно пользоваться персональным компьютером, программными продуктами (в том числе, автоматизированной банковской системой), другими организационно-техническими средствами и оборудованием
|
Необходимые знания
| Действующее законодательство Российской Федерации в банковской сфере, в том числе, акты Банка России
|
Приказы, распоряжения, инструкции и другие локальные нормативные акты банка
|
Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 года № 102-ФЗ
|
Современные методы получения, анализа, обработки информации
|
Современные маркетинговые инструменты
|
Правила делового общения, межличностных отношений с партнерами банка
|
Основы делового письма
|
Правила корпоративной банковской этики
|
| | | | | | | | | | | |