Виды платежных систем

ПС класси­фицируются по следующим признакам (рис. 1.).

Рис.1. Виды платежных систем

Децентрализованные ПС возникли ис­торически раньше. В них взаимодействие участников — бан­ков осуществляется на основе открытия друг у друга прямых корреспондентских счетов (независимо от остальных банков) и проведения расчетов по этим счетам. Все участники в рамках такой системы выполняют одинаковые функции и имеют равные права и обязанности.

Централизованная ПС предполагает на­личие института, оказывающего посреднические услуги бан­кам по проведению их расчетов друг с другом (расчетного аген­та). В такой системе каждому банку для осуществления плате­жей необходимо иметь только один корреспондентский счет — у расчетного агента, он проводит платежи денег по корреспондентским счетам, открытым у него бан­ками-участниками.

Существует две разновиднос­ти централизованных ПС.

Двухуровневая ПС -менее центра­лизованна, состоит из прямых и ассоциированных участников. Первый уровень - прямые участники (клиринговые банки, клиринговые палаты и т.д.), имеют корсчета, открытые у расчетного оператора системы, в качестве которого может выс­тупать центральный банк, центральная клиринговая палата или другой институт.Они выступают расчетными агентами и предоставляют платежные услуги второму уро­вню - ассоциированным участникам. Ассоцииро­ванные участники проводят свои расчеты через корреспондент­ские счета, открытые у прямых участников.

Одноуровневая ПС это высшая степень централизации, в ней все участники являются пря­мыми, и функции расчетного агента выполняет один финансо­вый институт, чаще всего центральный банк.

ПС РБ является центра­лизованной одноуровневой системой. С 1993 г. межбанков­ские расчеты проводятся главным образом через единые кор­респондентские счета коммерческих банков, открытые в Нацио­нальном банке РБ.

Система валовых расчетов представляет собой ПС, в которой переводы денежных средств между ее участниками совершаются в полной сумме по каждому плате­жу.

Система клиринговых расчетов основана на зачете взаим­ных требований и обязательств участников. В такой системе каждый отдельный платеж по счету не проводится — в течение установленного времени идет накопление встречных требова­ний и обязательств, после чего производится их взаимный за­чет на равновеликие суммы и вычисление чистых позиций (нетто-позиций) участников. После зачета взаимных требований и обязательств у каждого участника образуется либо кредитовое, либо дебетовое сальдо, в результате чего он становится по отношению к другим участникам либо получателем, либо отправителем де­нежных средств.

Локальные ПС функционируют в отдель­ных регионах, могут организовываться отдельными банками или группой банков и небанковских кредитно-финансовых ор­ганизаций.

Международные ПС организуются для проведения расчетов между контрагентами из разных стран.