Основными участниками расчетов на основе банковских карт являются:
· организация – эмитент карты, которая осуществляет ее выпуск, открытие карточных счетов, расчетно-кассовое обслуживание клиентов при совершении ими операций с данных счетов. В качестве эмитента карт в РФ может выступать кредитная организация – резидент;
· держатели карт – юридические и физические лица, имеющие карточные счета в банке;
· торгово - сервисные организации, обслуживающие карты, которые на основе договора с банком –эквайрером принимают к оплате за свои товары и услуги банковские карты;
· банк-эквайрер – это банк, который обслуживает торгово-сервисные организации, переводя на их счета средства в оплату товаров и услуг, а также выдает наличные деньги держателям карт, эмитированных другими кредитными организациями;
· процессинговый центр – организация, осуществляющая информационное и технологическое взаимодействие между участниками расчетов платежными картами. Она располагает информацией о состоянии карточных счетов владельцев карт, осуществляет авторизацию всех операций по банковским картам, обрабатывает и рассылает участникам расчетов данные по операциям с банковскими картами;
· расчетный агент – кредитная организация, которая на основе данных, полученных из процессингового центра, осуществляет взаиморасчеты между банком-эмитентом и банком-эквайрером. Для этого между данными банками должны быть установлены прямые корреспондентские отношения. Расчетный агент списывает средства с корреспондентских счетов банков-эмитентов карт и зачисляет их на корреспондентские счета банков-эквайреров.
Схема расчетов с использованием магнитной карты представлена на рисунке 6.
Рис. 6 Схема расчетов с использованием магнитной карты
1) представление карты в уплату за товары;
2) авторизационный запрос о платежеспособности клиента;
3) подтверждение платежеспособности клиента;
4) оформление чека-слипа;
5) отпуск товара, оказание услуг;
6) требование платежа (реестры платежа);
7) распоряжение провести расчеты между банком-эмитентом и банком-эквайрером;
8) проведение сумм платежей между банками-участниками по их корреспондентским счетам;
9) выписка с корреспондентских счетов о проведенных платежах;
10) списание платежа с карточного счета клиента;
11) выписка с карточного счета;
12) зачисление платежа на расчетный (текущий) счет торгово-сервисной точки;
13) выписка из расчетного (текущего) счета.