Под услрвиями кредитования понимается своего рода требования, которые предъявляются к базовым элементам кредитования – субъектам, объектам и обеспечению кредита. Это означает, что банк не может кредитовать любого клиента. Среди желающих получить кредит необходимо выбрать тех, кому можно его предоставить, доверить и быть уверенным, что ссуда будет своевременно возвращена и за её использование будет выплачен ссудный процент. Поэтому, банк вступает в кредитные отношения с заёмщиком на базе оценки его кредитоспособности, ликвидности его баланса, изучения рынка продукта товаропроизводителя, уровня менеджмента и управления счётом, прошлого опыта работы с ним.
Так же обстоит дело и с объектом кредитования. Объектом кредитования не может быть всякая потребность заёмщика, а только та, которая связана с его временными платёжными затруднениями, вызвана необходимостью развития производства и обращения продукта.
Обеспечение, как 3-й базовый элемент системы кредитования, должено быть качественным и полным. И даже тогда, когда банк выдаёт бланковый кредит, у него должна быть полная уверенность в том, что ссуда будет своевременно возвращена.
|
|
Кредитованте должно выражать интересы обеих сторон кредитной сделки.
Условия кредитования связаны также с принципами кредитования – целевым характером, срочностью и обеспеченностью кредита. Если клиент потенциально может нарушить один из них, кредитная сделка не состоится.
Кроме того, современная система кредитования базируется на возможности реализации залогового права, наличии различных типов гарантий и поручительств 3-х сторон. Эти и другие формы обеспечивают надёжность кредитной сделки, возможность возврата кредита в случае нарушения принципов кредитования.
Кредитование осуществляется при условии, что будут соблюдены и коммерческие интересы банка.
Условием кредитования является заключение кредитного соглашения между банком и заёмщиком. Кредитование осуществляется на договорной основе, предусматривающей определённые обязательства и права каждой стороны кредитной сделки, экономическую ответственность сторон.
Т. о. условия кредитования – это:
соблюдение требований, предъявляемых к базовым элементам кредитования;
совпадение интересов обеих сторон кредитной сделки;
наличие возможностей как у банка – кредитора, так и у заёмщика выполнить свои обязательства;
соблюдение принципов кредитования;
возможность реализации залога и наличие гарантий;
обеспечение коммерческих интересов банка;
планирование взаимоотношений сторон кредитной сделки.