Организационные структуры кредитной кооперации и масштабы ее развития в досоветский период (до 1917 года)

Исследование исторических предпосылок зарождения сельской кредитной кооперации в России показывает, что импульс к возникновению сельскохозяйственной кооперации дала отмена крепостного права. Реформа 1861г. создала условия для быстрого развития капитализма, товарно-денежных отношений, формирования национальных рынков. Капитал активно проникает в сельское хозяйство, коренным образом изменяя привычный хозяйственный уклад деревни. Кооперация, привнесла в деревню, прежде всего, исключение изолированности мелких хозяев друг от друга, которая являлась характерной чертой крестьянского уклада того времени.

Обобщение исторического опыта развития учреждений мелкого кредита в царской России позволяет выделить три этапа: 1 этап - 30-е годы XIXв.- 1.895 г.; II этап-1895-1904 гг.; III этап -1904-1917 гг. Деление на этапы обусловлено принятием специального законодательства и степенью развития рыночных отношений в России, что создавало потребность в учреждениях мелкого кредита.

I этап (30-е годы ХIХ в. - 1895 г.). В конце 30-х годов ХIХ в. Правительство России впервые начало создание учреждений мелкого кредита в широкой крестьянской среде. Были учреждены банки для удельных крестьян, вспомогательные и сберегательные кассы для государственных крестьян. Первые учреждения мелкого кредита были преимущественно общественно-сословными, т. е. создавались на деньги крестьянских обществ и обслуживали только крестьян.

В 1865 г. в селе Дороватове Костромской губернии С.Ф. Лугининым создается первое в России Рождественское ссудо-сберегательное товарищество. Первоначально его идея о создании ссудо-сберегательных товариществ не получила широкого распространения, через пять лет в стране функционировало лишь 12 таких кооперативов. Эти учреждения создавались по инициативе либерально настроенных русских помещиков, хорошо знакомых с идеями Г. Шульце-Делича. М.И. Туган-Барановский отмечал, что это была попытка «перенести в среду русского крестьянства германские учреждения, приспособленные к нуждам и социальным особенностям мелкой германской буржуазии. Понятное дело, что такая попытка не могла иметь успеха». По уставу паевой взнос в товариществах был очень высокий - в размере 50руб., что оказывалось не под силу подавляющей части крестьянских хозяйств.

В 1871 г. по инициативе земских деятелей при Московском обществе сельского хозяйства был образован специальный Комитет по сельским ссудо-сберегательным и промышленным товариществам, а затем создано его Петербургское отделение, поставившее задачу развития кредитной кооперации. В том же году было принято законоположение, согласно которому земствам было предоставлено право учреждать сельские ссудо-сберегательные товарищества. В результате, в начале 70-х годов при содействии земств и прямой помощи государства в деревнях сотнями стали возникать ссудо-сберегательные товарищества. А.Л. Корелин указывал, что «в 1871-1877 гг. разрешено было 966 товариществ. Из них почти половина была образована не без помощи земств: 466 кооперативов получили от них ссуды в основной капитал на сумму 437 тыс. руб.»

На наш взгляд, отмена крепостного права, создание системы земств и другие меры реформы 60-х гг. обусловили политические и социальные предпосылки развития сельскохозяйственной кооперации. Крестьянское хозяйство только начинало переходить к рыночным отношениям, во многом оставаясь натуральным и безденежным, потребности в оборотных средствах были крайне ограничены. Быстрый рост сельской кредитной кооперации со второй половины 80-х годов 19-века сменился периодом резкого спада в ее развитии.

II этап (1895-1904 гг.). В конце 90-х годов начинается новый подъем в развитии учреждений мелкого кредита, связанный, прежде всего, с принятием в 1895 г. специального Положения об учреждениях мелкого кредита. Этим законом был создан новый тип кредитных кооперативов беспаевые кредитные товарищества райффайзеновского типа. Отсутствие пая в большей степени соответствовало решению проблемы кредитования деревни, так как крестьяне не могли при своей бедности делать регулярные паевые взносы. В отличие от ссудо-сберегательных товариществ, источником средств кредитных товариществ служили займы Государственного банка, земств и частных лиц. Крестьяне могли пользоваться ссудами товариществ, не участвуя в создании их капитала, а лишь уплачивая проценты за полученные ссуды. Общий контроль над деятельностью кредитных товариществ осуществлял Государственный банк.

Положение об учреждениях мелкого кредита стимулировало развитие кредитной кооперации на селе, в частности был расширен перечень ссудных операций кредитных и ссудо-сберегательных товариществ, увеличены предельные сроки краткосрочных ссуд до 1 года, формально разрешены долгосрочные ccyды на срок до 5 лет. Впервые были затронуты вопросы обеспечения выдаваемых ссуд. Помимо кредитов по личному доверию и поручительству, в качестве обеспечения разрешался залог не только движимого, но и отчасти недвижимого имущества. Товариществам разрешалось ведение сбытоснабженческих посреднических операций. Очевидно, что указанное положение дало значительный толчок развитию сельской кредитной кооперации России.

К концу века российская деревня активно вовлекается в систему товарно-денежных отношений, крестьянское хозяйство приобретает черты товарности. Этому способствовали изменившиеся макроэкономические условия. Во-первых, получил развитие реальный промышленный сектор экономики, совершенствовалась денежная система. Стабилизация покупательной способности рубля расширила использование его в качестве средства сбережения доходов. Во-вторых, значительно изменился характер крестьянского хозяйства: развитие промышленных предприятий способствовало проникновению и использованию новых орудий и машин в крестьянском земледелии. Обновленное хозяйство и новые формы экономических отношений требовали оборотного капитала для мелких крестьянских хозяйств, а, следовательно, увеличилась потребность в небольших кредитах.

Однако в целом уровень развития сельскохозяйственной кредитной кооперации в стране оставался достаточно низким. По многим важнейшим показателям она по-прежнему уступала зарубежным странам.

III этап (1904-1917 гг.). Особенно мощное развитие кооперативное движение получило после 1904 г. Сельскохозяйственная кооперация приобрела поистине народнохозяйственное значение, стала кровным и понятным делом для миллионов крестьян. Именно в этот период кредитная кооперация становится самым крупным и мощным финансово-кредитным механизмом в деревне, сосредоточившим в своих руках, в том числе и производственную, торгово-закупочную и снабженческую деятельность.

В 1904 г. Положение об учреждениях мелкого кредита было переработано и дополнено с учетом накопленного опыта. Следует отметить расширение прав земств в отношении создания кредитных кооперативов, облегчение процедур регистрации кооперативов. При Государственном Банке было образовано Управление по делам мелкого кредита, на которое был возложен контроль над деятельностью кредитных товариществ. Инспекторы управления по делам мелкого кредита проводили инструктажи, ревизии, проверяли годовые отчеты, делопроизводство и счетоводство товариществ, принимали решения о предельных размерах ссуд и займов. Новое Положение расширяло возможности товариществ в совершении посреднических операций в интересах членов, на качественно новом уровне организовывало ссудную работу товариществ, разрешало образование региональных союзов ссудо-сберегательных и кредитных товариществ.

Крупным событием, стал первый Всероссийский кооперативный съезд в 1908г., консолидировавший кооперативные силы страны и принявший решение о создании финансового центра российской кооперации - Московского народного банка (МНБ), который открылся в 1912г. К 1917 г. акционерами банка состояли 300 кооперативных союзов, а также 5 тыс. первичных кооперативов непосредственно.

Наряду с созданием центрального кооперативного банка в России в начале ХХ века начинают создаваться региональные союзы ссудо-сберегательных и кредитных товариществ. Образование кредитных союзов позволило более рационально координировать вкладные и ссудные операции кредитных кооперативов, решая проблему перемещения капитала, причем не только в пределах одной губернии, но и соседних регионов. До 1911г. союзное строительство было. ограничено правительственными решениями, после отмены которых, число союзов кредитных кооперативов быстро увеличивается и в 1917 г. достигло 400.

Принятие специального законодательства в 1904 г., образование Московского народного банка и региональных кредитных союзов дали новый импульс развитию российской сельской кредитной кооперации.

Основным видом кооперативных учреждений мелкого кредита постепенно становятся беспаевые кредитные товарищества: на 1 октября 1917 г. их было 12114 - почти в три раза больше, чем ссудо-сберегательных (4363). В них же оказались сосредоточенными и почти 78% членов кредитной кооперации.

Неуклонно увеличивался объем кредитных операций: за период с 1901 г. по 1915 г. остаток выданных кредитными кооперативами ссуд возрос с 29,8 млн. руб. до 579,6 млн. руб., одновременно увеличивался средний размер займа. Необходимо отметить и тот факт, что по мере развития кредитной кооперации и укрепления крестьянских хозяйств, преобладающим становилось целевое, производительное использование ссуд.

Большое развитие получили посреднические операции кредитных кооперативов по закупке потребительских и производственных товаров и сбыту продукции пайщиков.

Отметим, что укрепление самостоятельности кредитных кооперативов и развитие их операций приводили к тому, что кредитная кооперация становилась одним из важнейших звеньев общероссийской кредитной системы, повышалась ее роль в аграрном секторе экономики страны. Наиболее крупным достижением развития кредитной кооперации стал охват примерно половины крестьянских хозяйств.

Таким образом, быстрое развитие сельской кредитной кооперации в 1905-1917 гг. объясняется возрастанием экономической необходимости в ней, в связи с расширением и углублением товарных отношений в дореформенной России. Аграрные реформы П.А. Столыпина, породившие на хуторах и отрубах дворовое земледельческое хозяйство, активизировали этот процесс, После принятия аграрного закона 1906 г. процесс перехода земли в частную собственность крестьянских дворов значительно ускорился. Поэтому, в начале ХХ века в России созрели чисто экономические предпосылки для быстрого развития сельской кредитной кооперации.