Тема 5.1
Кредитная политика банка
Содержание учебной программы
Кредитная политика банка, ее составные элементы. Факторы, оказывающие влияние на кредитную политику банка. Внутренние нормативные документы, определяющие основные принципы кредитования. Методы управления кредитным риском. Особенности предоставления кредитов связанным с банком лицам.
Сотрудничество банков в сфере создания базы кредитных историй.
Классификация кредитных сделок. Выбор объектов кредитования, методов кредитования, формы обеспечения кредита. Формирование кредитного портфеля. Определение стоимости кредита.
Разграничение функций, задач и компетенции подразделений и персонала банка в управлении кредитными операциями. Схема взаимодействия структурных подразделений банка в ходе процесса кредитования.
Задание 1
Изучите рекомендуемую по данной теме литературу и сформулируйте наиболее полное, на ваш взгляд, определение кредитной политики банка:
Кредитная политика банка – это__________________________________________________
________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________
Задание 2
1. Изучите рекомендуемую по данной теме литературу и перечислите основные положения, которые должны быть определены в Меморандуме (Положении) о кредитной политике банка по следующим направлениям:
Цель кредитной политики на текущий год – ________________________________________
________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________
Главные принципы формирования кредитного портфеля банка – ____________________
________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________
Организация кредитования – ____________________________________________________
________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________
Обеспечение ликвидности кредитного портфеля и снижение кредитного риска – ______
________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________
Процентная политика по предоставляемым кредитам – ____________________________
________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________
2. Приведите примеры документов, регламентирующих организацию кредитного процесса, которые кредитные организации разрабатывают в развитие документа «Кредитная политика банка»:
________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________
Задание 3
Изучите рекомендуемую по данной теме литературу и перечислите основные принципы кредитования. Сгруппируйте их по признаку обязательности согласно российскому законодательству:
Принципы банковского кредитования
Безусловные принципы, установленные законодательно | Не безусловные принципы, распространенные в современной системе кредитования |
Дайте краткое пояснение сущности любых двух из перечисленных принципов:
________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________
Задание 4
Определите, на каких уровнях действуют следующие факторы, которые должен учитывать банк при формировании кредитной политики: состав клиентов, их потребность в кредите; общее состояние экономики; денежно-кредитная политика Банка России; величина собственных средств (капитала) банка; состояние экономики в регионах и отраслях, обслуживаемых банком; структура пассивов; способности и опыт персонала; наличие банков-конкурентов; финансовая политика правительства. Ответ оформите в таблице:
Уровень проявления | Факторы, определяющие кредитную политику |
Макроэкономический | |
Отраслевой и региональный | |
Внутрибанковский |