Современная стоимость (на момент заключения договора страхования) страховой выплаты будет определяться как
,
где - сложная процентная ставка,
- сила роста (непрерывная процентная ставка),
- момент выплаты страховой суммы.
Так как является случайной величиной, то разовая нетто-премия равна ее актуарной стоимости, а именно
, (8)
где
. (9)
Для конкретных видов страхования общая формула (9) может быть упрощена и конкретизирована, и современная стоимость может быть выражена через характеристики продолжительности жизни, которые были рассмотрены ранее.
Для обеспечения единого подхода к решению актуарных задач по страхованию жизни в 1898 г. на втором Международном конгрессе актуариев в Лондоне были приняты единые актуарные обозначения. Поэтому для того, чтобы подчеркнуть, что речь идет о конкретных страховых договорах, переменные и
снабжаются различными индексами, согласно следующим правилам:
1. Справа внизу ставится возраст х застрахованного на момент заключения договора: .
|
|
2. Если договор страхования непрерывный, то есть, страховое пособие выплачивается в момент смерти, то сверху ставится черта: .
3. Если договор действует ограниченный период времени n, то после возраста x через двоеточие ставится дополнительный индекс , обрамленный уголком:
.
4. Если договор отсрочен на m лет, то внизу слева ставится индекс :
.
5. Если величина страхового пособия регулярно возрастает, то добавляется буква :
.
6. Используется также индекс 1 справа сверху. Например, означает, что первым наступил страховой случай – смерть застрахованного в момент времени
; а
означает, что застрахованный умер не ранее, чем через n лет с момента заключения договора страхования, и страховой случай наступил в момент времени
Перейдем теперь к рассмотрению конкретных видов страхования.