Страхование авто-КАСКО — страхование автотранспортных средств на случай их повреждения, уничтожения или утраты в результате воздействия различных рисков.
Объектами страхования являются технически исправные, зарегистрированные или подлежащие регистрации в установленном порядке различные автотранспортные средства: легковые автомобили, микроавтобусы, грузовые и грузопассажирские автомобили, тягачи, тракторы, автобусы, прицепы и полуприцепы, мотоциклы и мопеды, специальные транспортные средства.
Кроме этого, на страхование принимаются некоторые виды дополнительного оборудования транспортного средства, не входящие в его комплектность согласно инструкции завода-изготовителя.
По данному виду страхования, основными страхуемыми рисками, как правило, являются:
√ дорожно-транспортное происшествие;
√ пожар, самовозгорание;
√ стихийные бедствия;
√ противоправные действия третьих лиц (включая угон, кражу транспортного средства).
Полный перечень событий, являющихся страховыми случаями указан в Правилах страхования конкретного страховщика. Набор страхуемых рисков при заключении договора страхования определяется страхователем по согласованию со страховщиком.
|
|
При этом важно знать, как трактуется страховщиком то или иное событие, будет оно являться страховым случаем или нет.
Практически всеми страховщиками Республики Беларусь не признаются страховыми случаями, и не подлежит возмещению ущерб, причиной которого явились следующие события:
√ совершение страхователем противоправных действий с использованием застрахованного транспортного средства;
√ эксплуатация неисправного транспортного средства;
√ повреждения шин, не повлекшие нанесение иного ущерба транспортному средству;
√ управление транспортным средством следующими лицами: не имеющими права на управление данным транспортным средством; в состоянии алкогольного опьянения или под влиянием наркотических, токсических, психотропных веществ; находящимися в утомленном или болезненном состоянии, или под воздействием лекарственных средств, применение которых противопоказано для водителя;
√ использование транспортных средств в целях обучения вождению или для участия в соревнованиях и испытаниях, за исключением случаев, когда договор страхования был заключен на данных условиях.
Срок страхования может устанавливаться от 1 дня до 1 года.
Выплата страхового возмещения может быть осуществлена по одному из следующих вариантов (в зависимости от условий договора страхования и характера ущерба):
√ на основании калькуляции стоимости восстановительного ремонта, составленной соответствующими экспертными бюро, имеющими лицензию на проведение такого вида работ — в этом случае страховщик производит выплату страхового возмещения наличными деньгами страхователю - физическому лицу или в безналичном порядке на р/с страхователю - юридическому лицу;
|
|
√ на основании представленных страхователем реальных счетов за осуществленный ремонт на согласованной со страховщиком СТО — в этом случае страховщик производит выплату страхового возмещения наличными деньгами страхователю — физическому лицу или в безналичном порядке на р/с страхователю — юридическому лицу;
√ на основании счет-наряда на выполнение работ, выданном СТО, которая будет осуществлять ремонт а/м — в этом случае страховщик осуществляет безналичные перечисления на р/с ремонтной организации.
В размер ущерба включается стоимость деталей, частей, подлежащих ремонту (замене), стоимость работ по их ремонту (замене), стоимость услуг эксперта (если оплату произвел сам страхователь) и некоторые другие затраты (на буксировку, парковку и т. д.).
При утрате транспортного средства в результате угона (кражи), а также его уничтожении страховщик выплачивает страхователю полную страховую сумму. Хотя некоторые страховщики в этом случае выплачивают страховую сумму за вычетом амортизационного износа транспортного средства за период с начала действия договора страхования и до момента наступления страхового случая.
Выплату страхового возмещения страховщик всегда производит за вычетом франшизы.
Выплата страхового возмещения производится страховщиком в установленные Правилами страхования сроки: от 3 до 30 дней с момента составления акта о страховом случае при повреждениях и в течение 2-3 месяцев при угоне (краже).
Страховая сумма для договоров страхования авто-каско определяется исходя из действительной (страховой) стоимости автомобиля, для юридических лиц возможно страхование по балансовой стоимости.