2015-09-06
311
Источник: сведения и док-ты, полученные от заемщика (3/4 банк.кредитов- кредитов.юр.лиц)
1.Юр.л. подает в банк заявку
2. Предоставл.пакет,характеризующий фин.стостояние орг.(баланс,отч.о движ.ден.ср-в,фин.отч)
3.Банк может запросить более подробную инф.
4) Банк треб. Комплект док-тов с регистр. и лицензир. (регистрационные и учредит.док-ты), орг-правовая форма,наличие соучредителей. Эти док-ты помогают оценить правовые риски
5)Док-ты, связ. с кредитуемым мероприятием (цель)
· Кредиты, связ.с финансированием осн.капитала (оборуд)- инвестиционные кредиты,долгоср.,т.к. перенос стоимости на продукцию осущ. по частям в течение нескольких лет
· Финанстирование оборотных средств, выплата з.п. и.т.д.- текущие кредиты,краткоср, погашаются из выручки орг.. Большая часть кредитов.
6) Док-ты,связ. с предполагаемым обеспечением (х-ие фин.сост. поручителя,напр.) Но в банке не должны ориентироваться только на эти док-ты.
Служба безопасности банка занимается в основном сбором и анализом эк.информации. Котировочные листы- предпродажная экспертиза ц.б..
|
|
|
7) После сбора сведений- анализ кредитоспособности организации. Модель 5С:
I. Анализ персонали заемщика (в осн. По линии руководителей юр.лиц- по фин.лицу): кред.история и репутация заемщика
II. СК,УК,собств.ср-ва, акционерный капитал; чем больше капитал, тем надежнее компания
III. Фин. возможности компании
IV. Обсеспечение (наличие и качество)
V. Условия (конъюнктура рынка, прогноз состояния внешнеэк.среды)
При анализе кредитоспособности лица, рассм.сл.показатели:
1.Показатели ликвидности баланса
Kабсол.ликв = (ден.ср-ва+краскоср.фин.вложения)/тек.обязат-ва
Kтек.ликв = (ден.ср-ва+краткоср.фин.влож+ДЗк)/тек.обязат-ва
Kобщ.ликв = тек.активы/тек.обязат-ва
2.Показатели,кот.х-ют соотношение собств.и заемных средств. Если они приблизительно равны 50/50- компания исчерпала возможности банковского кредитования (ей откажут в кредите)
3.Показатели оборачиваемости капитала и его составных частей
4.Показатели рентабельности (рентаб.активов,продаж,ск)
