Юридическим и физическим лицам

Выше, в разделе 2.5. Инвестиции мы рассмотрели природу финансовой услуги с точки зрения участников юридического лица, её получающих, и в данном случае на этом вопросе останавливаться не будем. Для физического лица, как члена общества, возможность оказания финансовой услуги может быть реализована либо в форме передачи в аренду имущества, либо в форме передачи денег ("финансовая аренда"). В современном российском обществе наиболее распространённым видом аренды является передача в аренду жилья и автотранспорта, поскольку это основные ценные вещи, которыми располагают физические лица. Никаких особых вопросов аренда не вызывает. Процесс аренды представляет собой процесс использования имущества более эффективно, чем это имело место у арендодателя, и, практически, всегда является благом и для арендодателя, и для общества в целом.

Вопрос с оказанием денежной ссуды значительно сложнее. Финансовая афера, о которой мы постоянно упоминаем, - это тоже финансовая услуга, которую сегодня оказывают акционеры, не спрашивая согласия тех, кто её вынужден оплачивать, и цену которой они определяют тоже сами. Собственно говоря, эта ссуда является "аферой" именно потому, что осуществляется в одностороннем порядке и представляет собой услугу самому себе. Как провести границу между настоящей доброкачественной услугой и финансовой аферой? Было бы желание. "Акционерный вклад" отличается от обычного депозитного банковского вклада следующими признаками:

− величиной % по вкладу, которые, в случае акционерного вклада, могут быть в 20-30 раз выше банковского процента, хотя речь идёт об одной и той же услуге;

− "самовозрастанием" стоимости акций. С документами, выдаваемыми банком по обычным вкладам, такого "чуда" не происходит.

− "акция" считается "товаром" и может находиться в товарно-денежном обращении. Это ещё одно "чудо", так как признание долговой расписки "товаром" означает появление нового товарного ряда, т.е. стоимость удваивается: деньги – у участников, и акции – у вкладчиков. Как известно, документ, выдаваемый банком рядовому вкладчику, "товаром" не считается.

− "акция" даёт "право" её владельцу считаться, без всяких к тому оснований, собственником юридического лица, его производственных фондов и дохода, хотя никакой орган общественного управления не правомочен наделять акционера такими "правами", и сберкнижка, как известно, такого права обычному вкладчику тоже не даёт.

Но если убрать все "чудеса" и оставить только годовой % по вкладу, то и такая форма финансовой услуги обладает очень большой привлекательностью, даже если цена её почти "символическая" (например, в Японии, почти не имеющей инфляции, она составляет ≈ 0,5 % годовых). В России изменение стоимости финансовой услуги правительство широко использует для решения чисто конъюнктурных финансовых вопросов, в ущерб, интересам основной массы населения, стимулируя осуществление финансовой аферы.

Но стоимость финансовой услуги – это объективный показатель, который должен определяться только балансом спроса и предложения. В современном обществе существует огромная масса свободных денег, которая продолжает увеличиваться. В этих условиях постоянное снижение стоимости финансовой услуги – это закономерный процесс, и для современного общества 1-2% годовых (без учёта инфляции) – это "красная цена". Ведь оказание финансовой услуги не требует от лица, её оказывающего, практически, ни усилий, ни затрат времени. А "свободные" средства (не находящие в данный момент своего применения), оставаясь "под подушкой", не способны принести никакого дохода.

Но когда банки выплачивают такие % по депозитным вкладам, которые не покрывают даже инфляцию, то, о каком "свободном рынке" можно говорить. Пользуясь тем, что услуга банка считается "публичной", банки просто навязывают населению свою систему цен. Цена финансовой услуги, как и почти любая цена, должна определяться государством, т.е. независимым ценообразующим органом, и включать в себя стоимость самой услуги d, устанавливаемую государством на каждый планируемый год, и фактической величиной инфляции, пока она существует, I. / Таким образом, СФУ = d + I. И обе её составляющие определяются государством: d – при утверждении финансового плана на очередной год, а I – пост-фактум.

Однако банки выплачивают проценты по депозитным вкладам не потому, что "деньги делают деньги", а потому, что пользуются оказанной им услугой, которая имеет определённую стоимость, которая не зависит от наличия инфляции или оттого, кому принадлежат вклады: обычному вкладчику или акционеру. И финансовая услуга акционера, и финансовая услуга вкладчика экономически одинаковы. Появление особых "акционерных" вкладов, которые в отличие от обычных вкладов, обладают способностью к "самовозрастанию", фактически означает введение очередной привилегии, в данном случае, не сословной, а чисто финансовой. Этой привилегией обладает даже не человек, а сама свободная денежная сумма. Таким образом, обладание свободной суммой денег, заработанной или украденной, само по себе наделяет её владельца очень сомнительным "правом" существовать за счёт остальных членов общества. В результате родился "принцип", положенный в основу финансовой аферы:

Член общества, имеющий свободные деньги, вправе существовать только за счёт доходов от их вложения, если эти вложения будут осуществлены в форме покупки акции.

На практике этот принцип реализуется, в частности, в банках, в форме увеличения стоимости акционерных вкладов (например, в СБ РФ стоимость акционерных вкладов за период с 2001 по 2005 годы увеличилась в 43 раза), при одновременной выплате всем остальным вкладчикам % по депозитным вкладам, ни разу не покрывавшим инфляции, составлявшей в эти годы около 10%.. Т.е. привилегии одной категории членов общества "акционеров" обеспечиваются за счёт остальных граждан, такими суммами денег просто не располагающими

Финансовая услуга, непосредственно не способна создать никаких благ и представляет собой процесс перераспределения денег от участников, обеспечивающих своим трудом жизнедеятельность всего общества, к лицам, не создающим благодаря своей услуге никаких благ. Масса денег, перераспределяемая таким способом, и стоимость самой услуги, даже если они представляют собой реальную услугу, всё равно должны находиться под постоянным государственным контролем..

Стоимость финансовой услуги не зависит ни от "качества" самих денег, ни от лица, оказывающего услугу, ни от лица, её получающего. Она определяется в масштабах всей страны, а в перспективе – в мировом масштабе. Кроме того, стоимость финансовой услуги должна быть отделена от другой финансовой услуги, связанной с компенсацией влияния инфляции. Вероятно стоимость базовой финансовой услуги (процент за хранение вклада в течение года), и плановая и фактическая величина инфляции (пока она не будет полностью уничтожена) должны определяться государством и публиковаться в печати.