Косвенные (экономические) методы предполагают косвенное воздействие путем заинтересованности

Выделяют три группы:

1. Налоговые методы.

2. Нормативные методы.

3. Корректирующие.

Налоговые и нормативные методы предусматривают введение ограничений или льгот, увязанных с масштабом операций. Корректирующие методы осуществляются путем оказания стимулирующего воздействия с учетом ситуации, они отличаются гибкостью и более высокой оперативностью.

В большинстве зарубежных стран в банковской практике используются в основном экономические методы.

Помимо регулирования коммерческих банков Банк России осуществляет регулирование денежно-кредитной системы, которое также влияет на деятельность коммерческих банков.

Различают общие и селективные способы осуществления денежно-кредитной политики центральных банков. Общие методы, являясь преимущественно косвенными, касаются кредитного рынка в целом. Селективные направлены на конкретные виды кредита. Их назначение связано с расширением частных задач (ограничение выдачи некоторым банкам ссуд или выдачи отдельных видов последних).

Наиболее популярные из общих методов денежно-кредитного регулирования, применяемые в зарубежной банковской практике:

- учетная (дисконтная) политика;

- операции на открытом рынке;

- изменение норм обязательных резервов банков.

Эти методы используются и в практике деятельности ЦБ РФ.

Учетная ставка является оперативным инструментом государственного влияния на рынок ссудных капиталов. Регулирование уровня учетной ставки влияет на движение кредита по горизонтали (банк-заемщик) и по вертикали (центральный банк - коммерческий банк). Официальная учетная ставка служит ориентиром для рыночных процентных ставок. Повышение учетного процента ограничивает для коммерческих банков возможность получить ссуду в центральном банке и одновременно увеличивает цену денег, предоставляемых в кредит коммерческими банками, сокращая тем самым объем денежной массы. Снижение учетной ставки, наоборот выступает фактором развертывания кредитных операций и ускорения темпов экономического развития.

Операции на открытом рынке - покупка и продажа центральным банком по заранее установленному курсу ценных бумаг, в том числе государственных. Оказывают прямое воздействие на объем свободных ресурсов, имеющихся у коммерческих банков, что стимулирует либо сокращение (продажа центральным банком ценных бумаг и сокращение кредитных ресурсов) либо расширение (покупка центральным банком ценных бумаг и увеличение кредитных ресурсов) кредитных вложений в экономику, одновременно влияя на ликвидность банков.

Повышение (снижение) норм обязательных резервов сокращает (расширяет) кредитный потенциал коммерческих банков, а значит, их способность вести активные операции. Выполнение резервных требований центрального банка означает для коммерческих банков замораживание средств, отрицательно сказывающееся на их деятельности в условиях высокой инфляции.