2015-10-13
5751
1. Цель, основные условия, виды депозитных операций, проводимых БР.
2. Порядок проведения депозитных аукционов и депозитных операций по фиксированной процентной ставке.
3. Начисление и уплата процентов по депозитам БР.
4. Меры воздействия, применяемые БР при нарушении условий депозитных сделок.
Нормативная база:
1. Федеральный закон "О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России).
2. Положение Банка России от 5 ноября 2002 года № 203-П "О порядке проведения Центральным Банком Российской Федерации депозитных операций с кредитными организациями в валюте Российской Федерации" (с изменениями).
1 вопрос.
Банк России проводит операции по привлечению депозитов кредитных организаций в целях регулирования ликвидности банковской системы.
- Вся информация о совершенных с конкретной кредитной организацией депозитных операциях является конфиденциальной.
- Депозиты, открытые в Банке России, пролонгации не подлежат.
- Досрочное изъятие средств не допускается.
- Уступка права требования денежных средств, размещенных в депозит не допускается.
В настоящее время Банк России проводит следующие виды депозитных операций с кредитными организациями-резидентами Российской Федерации в валюте Российской Федерации:
|
|
|
1. по фиксированным процентным ставкам
2. по процентным ставкам, определенным на аукционной основе /депозитные аукционы/.
Дата и способ проведения депозитных аукционов и депозитных операций по фиксированной процентной ставке устанавливаются Банком России.
Депозитные операции по фиксированным процентным ставкам проводятся ежедневно, депозитные аукционы проводятся еженедельно по четвергам на условиях, установленных Банком России.
Контрагентами Банка России по депозитным операциям являются банки, расчетные небанковские кредитные организации, небанковские кредитные организации, осуществляющие депозитные и кредитные операции.
По состоянию на день (дату) проведения депозитной операции Банка России кредитная организация должна соответствовать следующим критериям:
1. отнесена к 1 или 2 классификационным группам в соответствии с нормативными актами Банка России (для небанковских кредитных организаций - в соответствии с Указанием Банка России от 31.03.2000 № 766-У, с изменениями; для банков – в соответствии с Указанием Банка России от 30.04.2008 № 2005-У);
2. выполняет обязательные резервные требования Банка России (не имеет недовзноса в обязательные резервы, неуплаченных штрафов за нарушение нормативов обязательных резервов, не представленного расчета регулирования размера обязательных резервов);
3. не имеет просроченных денежных обязательств перед Банком России.
|
|
|
Депозитные аукционы оформляются двусторонним Договором-Заявкой на участие в депозитном аукционе ЦБ РФ, депозитные операции по фиксированной процентной ставке- договором-заявкой на размещение в ЦБ РФ депозита по фиксированной процентной ставке, содержащим основные условия размещения денежных средств кредитной организации в депозит.
Подача заявок кредитными организациями-контрагентами Банка России в Банк России на участие в депозитной операции может осуществляться:
1. путем передачи в территориальное учреждение Банка России Договора-Заявки (по установленной форме);
2. путем переговоров с использованием системы "Рейтерс-Дилинг";
3. путем подачи заявки в систему электронных торгов Московской межбанковской валютной биржи (СЭТ ММВБ).
Заключение депозитных сделок с использованием системы "Рейтерс-Дилинг" и СЭТ ММВБ осуществляет от имени Банка России уполномоченное подразделение Банка России – Сводный экономический департамент Банка России.
Кредитная организация-контрагент Банка России самостоятельно выбирает способ подачи заявки на участие в депозитной операции Банка России.
Кредитная организация должна иметь заключенный с территориальным учреждением Банка России по месту открытия корреспондентского счета договор корреспондентского счета и дополнительное соглашение к договору корреспондентского счета, предусматривающий право Банка России на взыскание с корреспондентского счета без распоряжения кредитной организации-владельца счета суммы штрафа за неисполнение (ненадлежащее исполнение) кредитной организацией обязательств по депозитной операции.
| Депозитные операции, проводимые через территориальные учреждения Банка России (путем заключения двусторонних Договоров-Заявок) |
В настоящее время путем заключения двусторонних Договоров-Заявок Банком России проводятся только депозитные аукционы.
Кредитной организации, имеющей намерение участвовать в депозитных аукционах следует обратиться в территориальное учреждение Банка России и направить в Договор-Заявку.
По итогам проведенного депозитного аукциона кредитная организация в соответствии с условиями депозитной операции перечисляет сумму депозита со своего корреспондентского счета, открытого в территориальном учреждении Банка России, на счет по учету депозита, открытый ей в этом же территориальном учреждении Банка России.
| Депозитные операции, проводимые с использованием системы "Рейтерс-Дилинг" |
Кредитной организации, имеющей намерение участвовать в депозитных операциях Банка России с использованием системы "Рейтерс-Дилинг", следует обратиться в территориальное учреждение Банка России по месту открытия корреспондентского счета с заявлением о заключении Генерального соглашения о проведении депозитных операций в валюте Российской Федерации с использованием системы "Рейтерс-Дилинг". Генеральное соглашение заключается на неопределенный срок. В день проведения депозитной операции кредитная организация обращается в Сводный экономический департамент Банка России по системе "Рейтерс-Дилинг" с предложением о совершении депозитной операции по фиксированной процентной ставке и/или с заявкой на участие в депозитном аукционе.
Проведение Банком России депозитных операций с использованием системы "Рейтерс-Дилинг" осуществляется:
По фиксированным процентным ставкам на следующих стандартных условиях:
"овернайт" - депозитная операция сроком на 1 рабочий день (при совершении депозитной операции в пятницу - на период от пятницы до понедельника включительно), при которой поступление (перечисление) средств на счет по учету депозита, открытый в Банке России, осуществляется в день совершения операции, а возврат суммы депозита и уплата процентов осуществляется на следующий рабочий день после установленной даты поступления (перечисления) средств на счет по учету депозита, открытый в Банке России;
|
|
|
"том-некст" - депозитная операция сроком на 1 рабочий день (при совершении депозитной операции в четверг - на период от пятницы до понедельника включительно), при которой поступление (перечисление) средств на счет по учету депозита, открытый в Банке России, осуществляется на следующий рабочий день после совершения операции, а возврат суммы депозита и уплата процентов осуществляются на следующий рабочий день после установленной даты поступления (перечисления) средств на счет по учету депозита, открытый в Банке России;
"1 неделя" - депозитная операция сроком на семь календарных дней, при которой поступление (перечисление) средств на счет по учету депозита, открытый в Банке России, осуществляется в день совершения операции, а возврат суммы депозита и уплата процентов осуществляются на седьмой календарный день после установленной даты поступления (перечисления) средств на счет по учету депозита, открытый в Банке России;
"2 недели" - депозитная операция сроком на четырнадцать календарных дней, при которой поступление (перечисление) средств на счет по учету депозита, открытый в Банке России, осуществляются в день совершения операции, а возврат суммы депозита и уплата процентов осуществляется на четырнадцатый календарный день после установленной даты поступления (перечисления) средств на счет по учету депозита, открытый в Банке России;
"спот-некст" - депозитная операция сроком на 1 рабочий день (при совершении депозитной операции в среду - на период с пятницы до понедельника включительно), при которой поступление (перечисление) средств на счет по учету депозита, открытый в Банке России, осуществляется на второй рабочий день после совершения операции, а возврат суммы депозита и уплата процентов осуществляются на следующий рабочий день после установленной даты поступления (перечисления) средств на счет по учету депозита, открытый в Банке России;
|
|
|
"спот-неделя" - депозитная операция сроком на семь календарных дней, при которой поступление (перечисление) средств на счет по учету депозита, открытый в Банке России, осуществляется на второй рабочий день после совершения операции, а возврат суммы депозита и уплата процентов осуществляется на седьмой календарный день после установленной даты поступления (перечисления) средств на счет по учету депозита, открытый в Банке России;
"спот-2 недели" - депозитная операция сроком на четырнадцать календарных дней, при которой поступление (перечисление) средств на счет по учету депозита, открытый в Банке России, осуществляется на второй рабочий день после совершения операции, а возврат суммы депозита и уплата процентов осуществляется на четырнадцатый календарный день после установленной даты поступления (перечисления) средств на счет по учету депозита, открытый в Банке России;
"1 месяц" - депозитная операция сроком на 1 месяц, при которой поступление (перечисление) средств на счет по учету депозита, открытый в Банке России, осуществляется в день совершения операции, а возврат суммы депозита и уплата процентов осуществляются в срок, определяемый в соответствии с пунктом 1.5 настоящего Положения;
"3 месяца" - депозитная операция сроком на 3 месяца, при которой поступление (перечисление) средств на счет по учету депозита, открытый в Банке России, осуществляется в день совершения операции, а возврат суммы депозита и уплата процентов осуществляются в срок, определяемый в соответствии с пунктом 1.5 настоящего Положения;
"до востребования" - депозитная операция, осуществляемая на условиях возврата депозита по первому требованию, при которой поступление (перечисление) средств на счет по учету депозита, открытый в Банке России, и возврат суммы депозита и уплата процентов (оставшейся к выплате части процентов) осуществляется на условиях, согласованных кредитной организацией и Банком России в порядке, установленном Банком России.
По итогам проведенной депозитной операции перечисление кредитной организацией в соответствии с условиями депозитной операции суммы депозита осуществляется на счет по учету депозита, открытый ей в Банке России, в следующем порядке:
- кредитной организацией Московского региона с корреспондентского счета, открытого в Московском ГТУ Банка России;
- кредитной организацией иного региона с корреспондентского субсчета московского филиала, открытого в Московском ГТУ Банка России.
| Депозитные операции, проводимые с использованием Системы электронных торгов Московской межбанковской валютной биржи (СЭТ ММВБ) |
Депозитные операции с использованием СЭТ ММВБ проводятся по фиксированным процентным ставкам и на аукционной основе.
В день проведения депозитной операции кредитная организация осуществляет подачу заявки в СЭТ ММВБ на размещение средств в депозит по фиксированной процентной ставке и/или на участие в депозитном аукционе.
При заключении депозитной сделки кредитная организация в соответствии с условиями заключенной сделки перечисляет денежные средства со своего банковского счета, открытого в уполномоченном РЦ ОРЦБ, на счет по учету депозита, открытый в уполномоченном учреждении Банка России.
Общая таблица видов и условий депозитных операций (ДО)1
| Виды ДО | Способ подачи заявки | сроки ДО (Т – дата заключения сделки) | % ставка | Мин. сумма (млн. руб.) | Нормативные акты | ||||
| ТУ | R-D | СЭТ ММВБ | ТУ | R-D | СЭТ ММВБ | ||||
| ДО по фиксированным % ставкам | — | + | + | 1 день на условиях "овернайт" (Т+0) | 4,50 | — | —Положение от 5 ноября 2002 года № 203-П "О порядке проведения Центральным банком Российской Федерации депозитных операций с кредитными организациями в валюте Российской Федерации"; — Указание Банка России от 10.12.2012 № 2929-У "О размере процентных ставок по депозитным операциям Банка России" | ||
| — | + | + | 1 день на условиях: tom-next (Т+1), spot-next (Т+2) | 4,50 | — | ||||
| + | + | + | 1 месяц (28 календарных дней) на условиях: tom-1 месяц (Т+1) | 4,50 | 10 (для КО Московского региона), 3 (для КО др. регионов) | ||||
| — | + | + | До востребования (Т+0) | 4,50 | — | ||||
| ДО по % ставкам, определяемым на аукционной основе (депозитные аукционы)2 | + | + | + | 1 неделя (Т+1) | устанав- ливается Банком России по итогам аукциона | 10 (для КО Московского региона), 3 (для КО др. регионов) | — Правила заключения Банком России сделок с кредитными организациями с использованием Системы электронных торгов ЗАО ММВБ при проведении Банком России депозитных и кредитных операций, утвержденные Председателем Правления ОАО Московская Биржа 9 апреля 2012 года, согласованы с Банком России 12 апреля 2012 года" |
1"Условия проведения Банком России операций по привлечению денежных средств кредитных организаций в валюте Российской Федерации в депозиты, открываемые в Банке России, на стандартных условиях по фиксированным процентным ставкам".
2"Условия проведения Банком России депозитных и кредитных операций на аукционной основе на срок 1 неделя".
2 вопрос.
Депозитные аукционы проводятся Банком России как процентный конкурс Договоров-Заявок кредитных организаций на участие в депозитном аукционе Центрального банка Российской Федерации с назначением Банком России максимальной начальной процентной ставки либо без ее назначения.
Кредитная организация вправе подавать на аукцион Договор-Заявку с указанным в ней размером процентной ставки (конкурентная заявка) либо без указания размера процентной ставки (неконкурентная заявка).
Неконкурентная заявка, выражает намерение кредитной организации разместить в Банке России депозит на условиях проводимого аукциона по средневзвешенной процентной ставке, рассчитанной Банком России по результатам депозитного аукциона.
Банк России устанавливает максимальную долю неконкурентных заявок для одной кредитной организации, которая представляет собой выраженное в процентах соотношение совокупного объема по сумме поданных кредитной организацией неконкурентных заявок к совокупному объему по сумме всех заявок данной кредитной организации, поданных на данный депозитный аукцион.
Максимальная доля неконкурентных заявок для одной кредитной организации в настоящее время установлена Банком России в размере 50%.
При принятии решения о проведении депозитного аукциона Банк России публикует сообщение в "Вестнике Банка России
Договоры-Заявки кредитных организаций, принятые к аукциону, ранжируются по величине предложенной кредитными организациями процентной ставки, начиная с минимальной, вплоть до уровня, признаваемого Банком России в качестве ставки отсечения.
При этом кредитные организации вправе подавать Договоры-Заявки с указанием процентной ставки с точностью до сотых долей процента.
При подаче неконкурентной заявки в Договоре-Заявке вместо номинального значения процентной ставки по размещаемому депозиту кредитная организация указывает обозначение средневзвешенной ставки (латинскими буквами) - WA.
Окончательное решение о ставке отсечения и (или) объеме средств, привлекаемых в депозиты, принимается Банком России после анализа поступивших Договоров-Заявок кредитных организаций. При этом сложившаяся по результатам аукциона ставка отсечения может не совпадать по величине с максимальной начальной процентной ставкой по депозиту (в том случае, если максимальная начальная процентная ставка была назначена Банком России).
Исчерпание установленного объема средств, привлекаемых в депозиты, является основанием для пропорционального сокращения суммы каждого Договора-Заявки кредитной организации, в котором указана процентная ставка, принятая Банком России в качестве ставки отсечения в списке удовлетворенных Договоров-Заявок. При этом Договоры-Заявки кредитных организаций, по которым сумма сокращенного депозита меньше установленной в официальном сообщении Банка России минимальной суммы депозита, удовлетворяются Банком России.
Депозитные аукционы Банка России проводятся одним из следующих способов:
1. По "американскому" способу, при котором Договоры-Заявки (вошедшие в список удовлетворенных) удовлетворяются по предлагаемым кредитными организациями процентным ставкам, которые не превышают либо равны ставке отсечения, устанавливаемой Банком России по результатам аукциона;
2. По "голландскому" способу, при котором Договоры-Заявки (вошедшие в список удовлетворенных) удовлетворяются по ставке отсечения, устанавливаемой Банком России по результатам аукциона.
При проведении Банком России депозитной операции по фиксированной процентной ставке кредитные организации направляют в уполномоченное учреждение Банка России Договор-Заявку на размещение депозита по фиксированной процентной ставке. При этом количество Договоров-Заявок одной кредитной организации не ограничивается.
