П. 4.1.7, 4.1.8, 4.1.9., 5.5. - Штрафы, проценты и пени за не продление навязанного договора страхования. Определение страховой суммы

ЗАЯВЛЕНИЕ ПРЕТЕНЗИЯ №3

об исключении пунктов договора как вступающих в противоречие с Конституцией РФ и ФЗ «О защите прав потребителей» (8 листов)

 

В ответ на требование ЗАО «ДельтаКредит» о полном досрочном возврате кредита в связи с нарушением обязательств по возврату кредита и уплате процентов в соответствии с п. 4.4.1 Кредитного договора № 147674-КД-2011 от 10 октября 2011г. в сумме три миллиона пятьдесят одна тысяча двести сорок четыре и 68/100 рублей, сообщаем:

 

До преведения кредитного договора в соответствии с законодательством РФ все платежи приостановлены, основание п. 1 ст. 12 Закона «О защите прав потребителей».

В связи с выявленными нарушениями законодательства, в кредитных договорах, об остановке платежей Вы были уведомлены в заявлениях «о предоставлении достоверной информации» от 21.10.2016г и 01.11.2016г. (информации по данным запросам поступила от сотрудников банка «ДельтаКредит» отписка, и не было представленно не одного документа, что повлекло за собой обращение в надзорные органы).

 

Между дополнительным офисом ЗАО “Коммерческий банк ДельтаКредит» и нами был заключен кредитный договор № 147674-КД-2011 от 10 октября 2011г., № 147674-КД-2011 от 09.11.2012г., полная процентная ставка 14,25%.

На сегодняшний день нами выплачена сумма 1 967 509,00 (один миллион девятьсот шестьдесят семь тысяч пятьсот девять) рублей.

 

В статье 2 Федерального закона от 02.12.1990г. №395-1 «О банках и банковской деятельности» сказано, что правовое регулирование банковской деятельности осуществляется Конституцией РФ, а также федеральными законами и нормативными актами Банка России.

Согласно Гражданского кодекса и п.1 ст.1 ФЗ «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 № 2300-1, отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Изучив кредитный договор № 147674-КД-2011 от 10 октября 2011г., № 147674-КД-2011 от 09.11.2012г. мы выявили пункты, нарушающие мои права как потребителя, ущемляющие мои права и интересы.

А именно:

П.п. 1.4.2.,, п.п. 4.1.7-4.1.12, 4.4.1 д), е), 4.4.3, 4.4.4.- Предусматривающий, в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщиком по кредитному договору личное и имущественное страхование и вменение нам навязанной банком страховой компании, а также уплаты Заемщиком сбора (комиссии) за предоставление кредита.

Возлагающие на заемщика обязанность по страхованию следующих рисков: риска в отношении утраты и повреждения квартиры, являющейся залоговым обеспечением, риски прекращения права собственности на нее, а также обременения (ограничения) права собственности на нее правами третьих лиц, риски причинения вреда жизни и потери трудоспособности заемщика в пользу кредитора титульное страхование, на срок действия кредитного договора в страховых компаниях по письменному согласованию с кредитором; возлагающие обязанность продлевать сроки действия договоров страхования до полного исполнения обязательств по кредитному договору; возмещать кредитору суммы страховых премий, уплаченных за заемщика, и уплачивать пени в случае неисполнения данной обязанности; не изменять условий договора страхования без предварительного согласования с кредитором; не позднее 10 дней с даты получения требования кредитора о необходимости заключения нового договора страхования, заключить такой договор страхования со страховой компанией, предварительно согласованной с кредитором в письменной форме; в течение 10 дней, считая с даты получения уведомления кредитора о необходимости изменения выгодоприобретателя в договоре страхования в связи с передачей прав по закладной, исполнить указанное требование, указав в качестве нового единственного выгодоприобретателя – нового законного владельца закладной; предусматривающие возможность досрочного истребования кредита при неисполнении заемщиком обязательств, предусмотренных договором страхования, при наступлении либо при возникновении угрозы наступления любого из страховых случаев, предусмотренных договором страхования; предусматривающих право кредитора осуществить за счет заемщика либо за свой счет страхование, а также уплатить за счет заемщика или за свой счет предусмотренные договором страхования страховые премии, в связи с чем обладает правом их безакцептного списания с любого счета заемщика, открытого у кредитора или иного банка, при этом заемщик дает согласие на осуществление кредитором личного страхования заемщика; предусматривающие, что при наступлении страхового случая, предусмотренного договором страхования, и выплаты в связи с этим страхового возмещения кредитору, выплаченное страховое возмещение после уплаты кредитором всех необходимых налогов зачисляется им в счет погашения обязательств заемщика по настоящему договору.

В обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, Утверждён Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года:

п.4 - в качестве дополнительного способа обеспечения исполнения кредитного обязательства допускается только добровольное страхование заемщиком риска своей ответственности,

п.4.1 - включение в кредитный договор условия об обязанности заемщика застраховать свою жизнь и здоровье, фактически являющееся условием получения кредита, свидетельствует о злоупотреблении свободой договора,

п.4.2 - требование банка о страховании заемщика в конкретной названной банком страховой компании и навязывание условий страхования при заключении кредитного договора не основано на законе.

В соответствии с п.2 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» предусмотрен запрет обуславливать приобретение одних услуг обязательным приобретением иных услуг. Включение в договор условия об обязательном страховании противоречит принципу свободы воли сторон, что значительно ущемляет право потребителя на свободный выбор услуги.

Также прошу принять во внимание разъяснение Управления Роспотребнадзора по Нижегородской области о включении в кредитный договор условия о страховании жизни и здоровья как ущемление прав потребителя.

Таким образом, банк «ДельтаКредит» обусловил предоставление кредита оплатой дополнительной услуги. Статьей 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» гарантировано право потребителя на свободный выбор услуг. Пунктом 2 рассматриваемой статьи Закона запрещается обуславливать приобретение одних услуг обязательным приобретением иных услуг. Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор услуг, возмещаются исполнителем в полном объеме.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банка «ДельтаКредит» или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 2 ст. 5 Федерального закона Российской Федерации от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (далее - Закон о банках и банковской деятельности) установлено, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Следовательно, выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора.

Поскольку выдача кредита совершается банком «Дельта Кредит», прежде всего в своих интересах, то данное действие не является услугой, оказываемой заемщику, в смысле положений пункта 1 статьи 779 Гражданского кодекса РФ, следовательно, взимание комиссии за выдачу займа (кредита) является неправомерным, а также ущемляет права потребителя.

Согласно ст.15 Гражданского кодекса РФ, п. 2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» расходы, понесенные гражданином на оплату подобных услуг, являются убытками, возникшими вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), которые подлежат возмещению в полном объеме, а с учетом большого периода задержки – в двойном размере.

В соответствии с ч.1 ст.395 Гражданского кодекса РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части.

 

п. 4.1.7, 4.1.8, 4.1.9., 5.5. - Штрафы, проценты и пени за не продление навязанного договора страхования. Определение страховой суммы.

В соответствии с частью 2 статьи 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
Включение банком в кредитный договор, заключаемый с гражданином, условия об оплате страховой премии ущемляет установленные законом права потребителя ст.ст.166-168 ГК РФ, ст.16 Закона «О защите прав потребителей»
Статья 927 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено добровольное и обязательное страхование. Обязательное страхование возможно лишь в случаях, установленных законом.