Есть две теории о том, как появились деньги. Первая – деньги появились в результате соглашения между людьми. Вторая – деньги появились как итог постепенного и естественного эволюционного процесса. Первоначально имел место натуральный обмен (бартер). Мясо меняли на молоко, фрукты на наконечники для стрел, мех на посуду. Постепенно стали выделяться наиболее ходовые и востребованные вещи, которые использовались для обмена – товарные деньги. Эти товарные деньги были различными у разных народов и в разных местностях. Так на островах Океании в ходу были жемчужины и красивые раковины. На Руси товарными деньгами служили соляные бруски, мех и шкуры. Позднее в качестве денег начали использовать слитки, бруски и прутки металла (меди, серебра, золота).
Использование металла в качестве денег имело свои плюсы и минусы. Металл был прочным и более-менее компактным. Но металлические слитки приходилось каждый раз взвешивать и проверять их пробу. А это уже было неудобно. Поэтому люди придумали монеты, которые имели фиксированный вес и стоимость.
|
|
В рыночной экономике деньги играют огромную роль. Без них невозможен рыночный обмен. Деньги выступают в роли всеобщего эквивалента, который можно обменять на любой другой товар. При этом главное свойство денег – это их абсолютная ликвидность, то есть скорость и легкость обмена денег на другие активы – наивысшая. Что же такое деньги?
Оноре де Бальзак писал, что «деньги – это шестое чувство, позволяющее нам наслаждаться пятью остальными». В самом деле, без денег в современном мире практически невозможно поесть (вкус), посмотреть кино (зрение), с комфортом поспать на мягкой кровати (осязание) и пр. Но это определение хоть и верное, но поэтичное.
Адам Смит определял деньги как «колесо обращения», а Карл Маркс называл их «всеобщим эквивалентом».
Деньги – это товар особого вида, служащий всеобщим эквивалентом для всех остальных товаров. Деньги обладают стоимостью.
Выделяют следующие виды стоимости денег:
1. Реальная (внутренняя) стоимость денег – стоимость выпуска (эмиссии) денег, то есть затраты на материал и производство денег;
2. Представительная стоимость денег – отражает уровень доверия населения к деньгам и органу их выпустившему (по сути это рыночный курс денег);
3. Номинальная стоимость денег – указана на самих деньгах, их номинал. Если номинальная стоимость совпадает с реальной, то это полноценные деньги. Если номинальная стоимость ниже реальной – неполноценные деньги. Деньги обладают определенными свойствами, и только та ценность, что удовлетворяет им всем, может претендовать на статус денег. Более наглядно это будет показано в разделе про историю возникновения денег.
|
|
Основные свойства денег (требования к денежному материалу):
1. качественная однородность – отдельные экземпляры денег должны быть одинаковыми (например, все рублевые монеты – одинаковые);
2. прочность – деньги должны быть достаточно прочными, чтобы долгое время участвовать в обороте, без потери своей формы. Современные монеты чеканят из прочных металлических сплавов, а банкноты выпускают из специальной бумаги устойчивой к сгибанию и истиранию.
3. сохраняемость – возможность длительного хранения денег без потери ими своих физико-химических или иных свойств;
4. делимость и объединяемость – деньги должны быть способны к размену и объединению в более крупные денежные единицы;
5. компактность – достаточно высокая стоимость при небольшом объеме и массе; узнаваемость – каждый должен быть способен легко и быстро узнать деньги и определить их номинал;
6. безопасность – наличие защиты от подделки, хищения и пр.
Также различают следующие виды денег:
(1) Наличные деньги – монеты и банковские билеты (казначейские билеты и банкноты). Наличные деньги в обращение выпускает (эмитирует) только центральный банк государства (в России – Центробанк РФ).
Монеты – металлические деньги, банкноты – бумажные. Монеты, как правило, служат разменными деньгами. Банкноты предназначены для более крупных покупок. Сначала банкноты выпускались всеми банками в качестве векселей. Но постепенно они стали законным платежным средством наряду с монетами. А казначейские билеты – это те же самые бумажные деньги, что и банкноты, но выпускает их уже не банк, а государственное казначейство (министерство финансов). В нашей стране казначейские билеты не выпускаются.
Одна из важнейших проблем, которую необходимо решить при эмиссии денег – это защита денежных знаков от подделок. Применяются следующие степени защиты банкнот от подделок: защитные свойства бумаги (особый состав бумаги, вкрапление в нее цветных волокон, водяные знаки); полиграфическая защита (специальная краска, микротекстовые надписи различимые только при увеличении); физико-химическая защита (магнитные элементы, свечение надписей и изображений в ультрафиолетовом свете).
(2) Безналичные деньги – средства на банковских расчетных счетах, банковские вклады (депозиты) и депозитные сертификаты, государственные ценные бумаги. В рыночной экономике безналичные деньги, хранящиеся на счетах, получили самое широкое распространение. По сути, безналичные деньги – это просто запись о том, что такому-то лицу принадлежит такая-то сумма. Но они в любое время могут быть превращены в наличные (например, Вы снимаете деньги с карты в банкомате).
В 2009 г. произошло важное событие для денежной системы всего мира – свет увидела первая криптовалюта Bitcoin. Ее создатель – Сатоси Накамото. Биткоин – это децентрализованная система электронной наличности. У нее нет управляющего органа (государства, центробанка), обмен биткоинами, их выпуск, облуживание системы происходит исключительно между пользователями с помощью специальных программ. Принцип действия системы похож на работу торрента. Пользуются ли биткоины спросом? Еще бы! Текущий курс биткоина (BTC) очень высок, 1 BTC = 522404 руб. или 8966,94 $.
В соответствии с историей возникновения денег, можно выделить следующие виды денег:
Товарные деньги (натуральные, настоявшие) – ценны и полезны сами по себе. Такими деньгами были: скот, меха, зерно, жемчужины, золото и т.д.;
Обеспеченные деньги (представительские, разменные) – могут быть обменены по требованию на определенное количество товарных денег. Например, первоначально предъявитель банкноты мог получить в банке обозначенное в ней количество золотых монет;
|
|
Фиатные деньги (Fiat Money) – деньги, законные платежные средства, номинальная стоимость которых устанавливается, обеспечивается и гарантируется государством на основе своего авторитета и власти (от лат. Fiat — декрет, распоряжение, «будет так»). Фиатные деньги не имеют самостоятельной внутренней стоимости, сопоставимой с установленным государством и указанным на банкноте или монете номиналом. Фиатные деньги не имеют гарантий обмена в фиксированной пропорции на золото или другие драгоценные металлы;
Кредитные деньги – специально оформленное долговое обязательство, право требования, обычно в виде ценной бумаги. Кредитные деньги в определенный срок должны быть оплачены, хотя всегда есть риск неисполнения обязательств по ним. Примеры кредитных денег: чек, вексель.
Сущность денег проявляется в единстве их функций. Можно выделить следующие основные функции денег:
1. Деньги, как мера стоимости – деньги позволяют измерять стоимость товаров. В данном случае речь идет не столько о реальных, сколько об идеальных (представляемых мысленно) деньгах. Например, Вы приходите в магазин за хлебом и видите на ценнике сколько он стоит – 15 рублей. Так деньги выражают стоимость данного товара – хлеба. При этом цифра на ценнике не какие-то конкретные рубли (в виде монет, которые можно потрогать), а абстрактные, идеальные.
2. Деньги, как средство обращения – деньги выступают в качестве посредника при обмене товаров. К примеру, работник продает работодателю специфический товар – свой труд. За это он получает деньги – заработную плату. Эту зарплату он может потратить на продукты, оплату коммунальных услуг, развлечения, и т.д. Происходит обмен: труд → деньги → товары.
3. Деньги, как средство накопления – деньги могут формировать богатство. При этом они изымаются из сферы обращения и превращаются в ценности (золото, недвижимость, ценные бумаги), способные сохранять покупательную способность в будущем, противостоя инфляции. Особенность этой функции денег в том, что они реализуют ее не напрямую, а через свои «заменители» (золото, ценные бумаги и пр.). Допустим, у Вас есть большая сумма денег, которые Вы хотите сберечь и защитить от инфляции. Купив золото, Вы вложите деньги в золотые слитки – их заменитель. В будущем, лет через 20-30, когда эта сумма денег уже почти ничего не будет стоить (их покупательная способность сильно снизится), золото по-прежнему будет в цене (несмотря на колебания курса, один и тот же слиток золота всегда будет иметь высокую покупательную способность; она не стремится к нулю).
|
|
4. Деньги, как средство платежа – эта функция проявляется при продаже товаров в кредит или рассрочку, а также при отложенной во времени оплате услуг. Например, покупатель приобрел в магазине новый холодильник в кредит. При этом, когда с ним заключался договор, фигурировали идеальные деньги (как абстрактные цифры на бумаге). А когда он будет выплачивать кредит, в дело вступят реальные деньги – наличные. Другой пример – коммунальные услуги. В течение месяца нам предоставляется вода, водоотведение, электричество, тепло и пр. В конце месяца приходит квитанция, которую необходимо оплатить. То есть деньги как средство платежа позволяют совершать обмен с отсрочкой: коммунальные услуги предоставляются сейчас, а оплачиваем их через какое-то время.
5. Деньги, как мировые деньги – эта функция закрепляется за наиболее устойчивой, важной и общепризнанной денежной единицей. Мировые деньги позволяют совершать обмен товарами и расчеты между различными государствами, у каждого из которых есть своя национальная валюта. К мировым деньгам относятся ведущие национальные валюты (американский доллар, евро).