Билет. Деньги и их функции. Виды денег. Агрегат денежной массы

Деньги представляют собой неотъемлемый элемент нашего повседнев­ного бытия. Современный человек не может представить себе рыночную экономику без денежного обращения.

При натуральном хоз-ве продукты для собственного потребления, по мере углубления общественного разделения труда возникает товарное производство, происходит постоянный обмен продуктами труда. Обмен  - движение товара от одного товаропроизводителя к другому. Это обуславливает необходимость соизмерения товаров, разных по качеству.

Общей основой явл. стоимость товара, т.е. общественный труд затраченный в процессе производства товара и овеществленный в этом товаре. Именно общественный, а не индивидуальный, делает товары соизмеримыми. Товары имеют разную стоимость, следовательно необходимо измерение общественного труда.

Меновая стоимость - это способность товаров обмениваться на другие товары в определенных пропорциях. Сущность денег: это специфический товарный вид, с натуральной формой, в которой срастается общественная f всеобщего эквивалента. Деньги - наиболее ликвидные активы. Ликвидность - способность чего-то использоваться как средство немедленного удобного платежа без изменения номинальной стоимости.

B экономике страны население предъявляет спрос на деньги, посколь­ку они выполняют важные функции. Именно благодаря этим функциям на­селение и ценит деньги. Следует выделить основных функции де­нег:

1) мера стоимости,

2) средство обращения,

3) средство сбережения,

4) средство платежа,

5) мировые деньги.

Рассмотрим эти функции подробнее.

Виды денег.

Первым видом денег были Т. Со временем все общим средством платежа были бумажные деньги, а затем чековые счета, электронные платежные ср-ва. Осязаемые деньги со временем могут исчезнуть.

3 вида денег: 1)товарные; 2) символические; 3)кредитные.

Подробнее: 1) товарные деньги- товары, обладающие стоимостью (# золото).

2)символические – деньги, лишенные собственной стоимости (декретированные/бумажные). Заменили товарные деньги + металлические.

3)Безналичные (кредитные) деньги – ср-ва обмена, которые представляют собой обязательства частного лица или фирмы..

Кредитные деньги – это обязательства и одновременно ср-во обмена, т.к. депозиты привлекаются к использованию при помощи чеков. Существует 3 формы кредитных денег: 1)вексель, 2)банкнота, 3)чек.

Денежные агрегаты, которые м. служить измерителем денежной массы.

Денежная масса – совокупность наличных и безнал покупательных и платежеспособных ср-в, обеспечивающих обращение ТиУ в эк.

В структуре денежной массы выделяют: активную и пассивную часть.

Активная: денежные ср-ва, реально обслуживающие хоз оборот.

Пассивная: денежные накопления, остатки на счетах, которые потенциально м. служить расчетными средствами.

Пассивная часть денежной массы- компоненты, которые нельзя непосредственно использовать как покупательное и платежное ср-во. Денежные ср-ва на срочных счетах, денежные ср-ва на сберегательных вкладах, в кредитно-финансовых учреждениях и т.д.

 

Билет. Банковская система с частными резервами. Обязательная резервная норма

Основными функциями коммерческих банков являются:

-привлечение вкладов

-предоставление кредитов

Посредством этих операций коммерческие банки могут создавать деньги.

ЦБ выпускает в обращение национальную валюту, хранит золотовалютные резервы, обязательные резервы коммерческих банков. Выступает в качестве межбанковского расчётного центра.

Основные функции ЦБ:

1. эмиссионный центр страны. Для ЦБ развитых стран характерна своеобразная двойственность положения: 1) связь ЦБ с правительством, 2) сохранение обособленности ЦБ от исполнительной власти.

ЦБ обладает монопольным правом выпуска банкнот, это обеспечивает ему постоянную ликвидность. Деньги ЦБ состоят из: наличных денег (банкноты, монеты) и безналичных денег (счета коммерческих банков в ЦБ).

2. банк банку. Клиентами ЦБ выступают коммерческие банки. Функция ЦБ заключается в том, что с одной стороны ЦБ сосредотачивает у себя обязательные резервы коммерческих банков, а с другой стороны – оказывает коммерческим банкам необходимую кредитную поддержку. Концентрация обязательных резервов коммерческих банков в ЦБ означает, что ЦБ может в известных пределах осуществлять контроль за деятельностью коммерческих банков.

3. денежно-кредитное регулирование. Главными орудиями кредитной политики ЦБ является:

1) учётная или дисконтная политика – условия, по которым ЦБ покупает векселя у коммерческих банков

2) операции на открытом рынке. Политика открытого рынка выражается в купле-продаже ценных бумаг ЦБ, она проводится с целью оказания воздействия на ресурсы коммерческих банков.

3) регулирование банковских резервов. Есть обязательные резервы – это минимальная норма вкладов комм. банков в ЦБ. Такие вклады значительно облегчают систему взаимных межбанковских расчётов.

4. банкир правительства. Казначейство обязано хранить свободные денежные средства в ЦБ в виде депозитов. ЦБ отдаёт казначейству всю свою прибыль сверх определённой установленной нормы. ЦБ осуществляет посредничество в платежах казначейства и в кредитовании правительства.

Операции комм. банков:

1) кредитная

2) комиссионная

Кредитные операции: активные (#предоставление кредита) и пассивные.

Чем больше срок, на который банк вкладывает средства, тем рискованней операция, выше прибыль, но ниже ликвидность банка. Поэтому банки заинтересованы в срочных вкладах.

Комиссионные операции:

1) переводные, наличные деньги переводятся посредством банка третьими лицами;

2) аккредитивные, перевод денег от 1 клиента к другому с помощью банка; денежный аккредитив – документ, позволяющий клиенту получить определенную сумму денег в другом городе

3) доверительные операции означают временное управление имуществом, приём различных ценностей на хранение