2020-01-15
189
Характеристика кредитів банку
АКБ «Укрсоцбанк» пропонує схему кредитування на придбання житла на первинному або вторинному ринку.
Після внесення покупцем мінімального первинного внеску вартості житла й оформлення договору купівлі-продажу Банк перераховує кредитні кошти продавцю нерухомості. Максимальний період, протягом якого позичальник може здійснювати виплату кредиту, становить 25 років.
| Термін кредитування | Cума кредиту | Розмір авансу, % | Мінімальні процентні ставки | |||
| грн.* | дол. | Швейцарський франк | євро | |||
| До 15 років включно | До 50000$ | 15 | 18,0% | 12,5-13,0% | 10,7% | 12,0% |
| Від 50001 до 100000$ | 20 | |||||
| Від 100001 і вище | 30 | 18,0% | 12,5-13,0% | 10,7% | 12,0% | |
| Від 15 років до 25 років включно | До 50 000$ | 15 | 18,0% | 12,7-13,2% | 10,7% | 12,25% |
| Від 50001 до 100000$ | 20 | |||||
| Від 100001 і вище | 30 | |||||
*ставка плаваюча, банк залишає за собою право перегляду % ставки з укладенням додаткової угоди до договору кредиту
| Термін кредитування | Комісії | |||
| До 5 років включно | За оформлення кредитної справи та відкриття позичкового рахунку - 1% | За дострокове погашення заборгованості за кредитом:- у перший рік користування кредитом – 1% від достроково погашеної суми заборгованості,
- другий рік користування кредитом –1 % від достроково погашеної суми заборгованості. | ||
| Від 5 до 7 років включно | За оформлення кредитної справи та відкриття позичкового рахунку - 1% | |||
| Від 7 до 10 років включно | За оформлення кредитної справи та відкриття позичкового рахунку - 1% | |||
| Від 10 до20 років включно | За оформлення кредитної справи та відкриття позичкового рахунку - 1,% | |||
При цьому враховується чистий дохід клієнта після оподатковування, у тому числі:
· заробітна плата чоловіка та дружини;
· доходи за депозитами убанках;
· доходи від цінних паперів тощо.
Для одержання кредиту на придбання нерухомості необхідно скласти відповідні договори, у яких визначаються умови погашення кредиту і вказується майно, що буде знаходитися в заставі.
Додаткові умови для видачі кредиту:
· Клієнт має постійно проживати або мати постійне місце роботи в тому ж регіоні, що й відділення Банку, в якому буде оформлений кредитний договір;
· Потенційними Позичальниками можуть бути особи у віці від 21 до 60 років. В окремих випадках (якщо вік Позичальника не досяг 21 або перевищує 60 років) на розсуд Банку може бути прийняте індивідуальне позитивне рішення щодо видачі кредиту.
· Відповідність Клієнта основним вимогам Банку, у тому числі, щодо достатньої платоспроможності. При оцінці фінансового стану Позичальника також враховуються альтернативні джерела фінансових коштів.
Додаткові витрати позичальника
· Страхування об'єкта застави 0,3- 0,6 % від вартості нерухомості.
|
|
|
· Витрати на нотаріальне оформлення:
договору купівлі-продажу 170 грн. + 2% від вартості нерухомості;
договору застави 170 грн. + 0,1% від заставної вартості нерухомості.
Кредитування вторинного ринку житла - Пакет документів, необхідний для оформлення кредиту:
- паспорт (копію сторінки, що містить останнє фото, прізвище та ім’я, інформацію про дату видачі та орган, що видав паспорт, інформацію про прописку);
- копію довідки про присвоєння ідентифікаційного номера;
- довідку з місця роботи із зазначенням посади, нарахованого та фактично одержаного доходу протягом 6 останніх місяців (з помісячною розбивкою) та поміткою «затримки у виплаті заробітної плати протягом 6 останніх місяців відсутні»;
- документи, що підтверджують інші доходи Позичальника (за наявності доходу не за основним місцем роботи), у т.ч. декларацію про доходи на останню звітну дату, засвідчену податковою інспекцією;
- виписку з трудової книжки про місце роботи за останні три роки, засвідчену відділом кадрів Клієнта;
- нотаріально засвідчена згода члена сім‘ї позичальника (чоловіка або дружини) на отримання кредиту або особиста присутність під час подачі заяви в банк;
- нотаріально посвідчена згода членів сім’ї, які є співвласниками предмета іпотеки, на передачу в іпотеку нерухомого майна або їх особиста присутність при укладанні іпотечного договору чи договору застави майнових прав на нерухоме майно;
- документи на нерухомість, яка пропонується до іпотеки (довідка-характеристика БТІ);
- копія документу, який підтверджує право власності на майно, що пропонується в заставу (договір купівлі-продажу, договір обміну, дарування, свідоцтво про право власності на житло, свідоцтво про придбання житлового будинку (його частини) з публічних торгів, свідоцтво про право на спадщину, право власності в спільному майні подружжя тощо);
- копію паспорта та довідку про присвоєння ідентифікаційного номеру Продавця.
На дату видачу кредиту - договір купівлі-продажу квартири.
Кредитування на інвестування житла - Пакет документів, необхідний для оформлення кредиту:
- паспорт (копію сторінки, що містить останнє фото, прізвище та ім’я, інформацію про дату видачі та орган, що видав паспорт, інформацію про прописку);
- копію довідки про присвоєння ідентифікаційного номера;
- довідку з місця роботи із зазначенням посади, нарахованого та фактично одержаного доходу протягом 6 останніх місяців (з помісячною розбивкою) та поміткою «затримки у виплаті заробітної плати протягом 6 останніх місяців відсутні»;
- документи, що підтверджують інші доходи Позичальника (за наявності доходу не за основним місцем роботи), у т.ч. декларацію про доходи на останню звітну дату, засвідчену податковою інспекцією;
- виписку з трудової книжки про місце роботи за останні три роки, засвідчену відділом кадрів Клієнта;
- нотаріально засвідчена згода члена сім‘ї позичальника (чоловіка або дружини) на отримання кредиту або особиста присутність під час подання заяви в банк;
- нотаріально посвідчена згода членів сім’ї, які стануть співвласниками предмета іпотеки, на передачу в іпотеку майнових прав на нерухоме майно або їх особиста присутність при укладанні іпотечного договору майнових прав на квартиру, будівництво якої не закінчено;
- нотаріально посвідчена згода чоловіка/дружини позичальника на отримання кредиту або їх особиста присутність під час подання зави на кредитування в банк, при видачі кредиту
- інвестиційний договір
Споживчий кредит
Аванс: Відсутній
Термін кредиту:
- Термін до 3-х років;
- Термін до 1-го року - для кредитів під поручительство платоспроможної фізичної особи.
Забезпечення:
|
|
|
- Під заставу рухомого майна;
- Під поручительство платоспроможної фізичної особи;
- Під поручительство юридичної особи.
Розмір кредиту:
- 70% від заставної вартості забезпечення (при кредитуванні під заставу рухомого майна);
- до 10000,00 гривень або 2000,00 доларів США (при кредитуванні під поручительство платоспроможної фізичної особи).
Валюта кредиту: UAH, USD, EUR.
Комісія, що нараховується на невикористаний ліміт: Відсутня
Процентні ставки:
| Термін кредитування | Мінімальні процентні ставки | ||
| грн.* | дол. | євро | |
| До1 року | 20% | 16% | 14% |
| Від1року до 3-х років | 20,5% | 16,5% | 14,5% |
АКБ«Укрсоцбанк» пропонує широку низку кредитних продуктів, які розроблені для задоволення потреб бізнесу з урахуванням тривалого досвіду роботи з корпоративними клієнтами. При вирішенні питання про надання кредиту банк враховує рівень розвитку та прозорості бізнесу клієнта, власні аналітичні висновки щодо розвитку відповідної галузі. При формуванні вартості кредитних коштів банк враховує сумарний рівень співробітництва з клієнтом щодо надання пакету банківських послуг АКБ«Укрсоцбанк».
Для організації комплексного фінансування банк пропонує підписання генеральних договорів про фінансування підприємства, які передбачають разове ухвалення рішення про відкриття ліміту активних операцій на компанію та, надалі, надання широкого спектру послуг (разові кредити та лінії, операції звекселями, ітп.) без додаткових погоджень.
Кредит в разовому порядку надається клієнту однією сумою. Надання кредиту може відбуватись як шляхом зарахування суми кредиту на поточний рахунок клієнта-позичальника, так і шляхом оплати з позичкового рахунку зобов’язань клієнта перед третіми особами (як правило).
За надання та користування кредитом клієнт сплачує банку проценти та комісійну винагороду.
Для отримання кредиту підприємство, як правило, повинно вести прибуткову діяльність, мати стабільні надходження коштів від реалізації власної продукції або послуг, забезпечення повинно бути в нормальному стані і користуватись попитом на ринку. Як правило, частину забезпечення повинне складати нерухоме майно.
|
|
|
Погашення заборгованості за такими кредитами відбувається, як правило, за заздалегідь погодженим з клієнтом та зафіксованим у кредитному договорі графіком.
Кредит за овердрафтом – короткостроковий кредит, який надається клієнту шляхом оплати його розрахункових документів з поточного рахунку понад фактичний (кредитовий) залишок на ньому, в межах встановленого банком ліміту овердрафту.
Ліміт овердрафту встановлюється для кожного клієнта індивідуально в залежності від обсягу його потоків.
Овердрафт надається як за «класичною» схемою (звизначенням строків погашення траншів: до14або до30календарних днів), так іуформі кредитної лінії – без визначення строків погашення траншів.
Овердрафт немає фіксованої цілі використання.
Овердрафт надається як на умовах забезпеченості, так і бланково (тількиза «класичною» схемою). В якості основного забезпечення можуть бути оформлені майнові права на отримання грошової виручки або товару заукладеними позичальником контрактами.
Овердрафт надається банком на підставі укладеного зклієнтом договору про овердрафт. Закористування овердрафтом клієнт сплачує банку процентита комісії.
Переваги:
· спрощений пакет документів для відкриття ліміту;
· відсутність вимог до цільового використання;
· можливість отримувати транші без проведення узгоджувальних дій з банком;
· ліберальний підхід до забезпечення [14, 15, 16].
Можливість заповнення кредитної заяви через мережу Інтернет (зразок) (додаток 2)
Кредитний калькулятор (приклад) (додаток 3)
