Понятие денежной системы, её виды и элементы

Денежная система – форма организации денежного обращения в государстве, сложившаяся исторически и закрепленная действующим законодательством.

Денежная система включает ряд элементов:

1) наименование денежной единицы;

2) масштаб цен – порядок деления денежной единицы на более мелкие, кратные части;

3) виды денег, являющиеся законным платёжным средством на территории определённого государства;

4) порядок эмиссии и обращения денег – это законодательно урегулированные процессы, их обеспечение выпуска, хранения и изъятия из обращения;

5) государственный аппарат регулирования денежного обращения – это тот государственный орган, которому законодательно поручено наблюдать и регулировать процессы эмиссии, обеспечения, хранения и изъятия из обращения денежных знаков.

Ещё можно выделить такую часть денежной системы, как национальная валютная система (порядок обмена национальной валюты на иностранную).

Современной истории известно два основных типа денежных систем: металлическая и неметаллическая. Эволюционное развитие можно схематически представить следующим образом:

Типы денежных систем

Система металлического  обращения

Система бумажно-кредитного обращения

Биметаллизм: «параллельные валюты» -двойная валюта; -хромающая валюта.

Монометаллизм: «золотой стандарт» -золотомонетный -золотослитковый -золотодевизный

                             

 

Металлический стандарт – это денежная система, в которой стоимость, или покупательная сила денежной единицы, равна определенному количеству некого металла или группы металлов.

В зависимости от металла, который в данной стране принят в качестве всеобщего эквивалента и базы денежного обращения различают биметаллизм и монометаллизм.

Биметаллическая система основана на двух денежных металлах (обычно основные монеты чеканятся из золота и серебра). Существовало три разновидности биметаллизма: система двойной валюты – когда соотношение между двумя металлами было закреплено законодательно; система параллельной валюты – если закрепленного соотношения не существовало, цена монет из одного металла, выраженная монетами из другого устанавливалась стихийно; система хромающей валюты – когда одна монета становится неосновной, золотые и серебряные монеты служили законными средствами платежа, но не на равных основаниях, так как чеканка серебря­ных монет производилась в закрытом порядке в отличие от свободной чеканки золотых монет.

Биметаллизм был широко распространен в XVI-XVII вв., а в ряде стран Западной Европы. В Англии биметаллизм господствовал с середины XIV в. до конца XVIII в. Однако при использовании двух металлов в качестве денег возникала труд­ность установления стоимостного соотношения между золотом и серебром.

 Самым крупным биметаллическим экспериментом в истории был Латинский монетный союз. Между  Францией, Бельгией, Швейцарией и Италией в 1865 г. было подписано международное соглашение о поддержании твердого соотношения между золотыми и серебряными монетами. В 1868 г. к союзу присоединилась Греция. В заключенной Мо­нетной конвенции была предусмотрена свободная чеканка монет из обоих металлов достоинством от 5 фр. и выше с установлением законного ценностного соотношения между золотом и серебром 1:15,5. Договор планировалось осуществлять до 1 января 1890 г. и продлить в дальнейшем, но он не выдержал и пяти лет. В связи с обесцениванием серебра каналы денежного обращения переполнились этим металлом, а золотая монета уходила из обращения в сокровище. В результате рыночное соотно­шение золотых и серебряных монет составляло 1:20, 1:22. В этом проявилось действие закона Грешама: монеты из обесценившегося металла вытесняют из обращения монеты из другого металла («плохие» деньги вытесняют из обращения «хорошие»).

В 1878 г. в странах Латинского союза были вынуждены прекратить свободную чеканку серебра. Таким образом, договор был фактически аннулирован, произошел переход к золотому монометаллизму.

Наличие двух металлов в роли всеобщего эквивалента всту­пило в противоречие с природой денег как единого товара, осуществляющего измерение стоимости всех товаров. Биметаллическая система не обеспечивала устойчивости денежного обращения.

Всеобщим эквивалентом товарно-денежных отношений должен быть только один товар, а в данной системе используется два стандартных носителя, конкурирующих между собой.

В результате биметаллизм уступил место монометаллизму.

Монометаллическая система – это система денежного обращения в основе которой лежит один металл, при этом в обращении могут присутствовать другие знаки стоимости (банкноты, казначейские билеты, разменная мо­нета), обязательно разменные на этот денежный металл.

Во второй половине XIX века практически все европейские страны перешли на золотой монометаллический стандарт.

Серебрянный монометаллизм также имел место в ряде стран и непродолжительное время. В царской России система серебряного монометаллизма была введена в результате денежной реформы и существовала с 1843 по 1852 гг. Серебряный монометаллизм был в Индии в 1852-1893 гг., в Голландии - в 1847–1875 гг., в некоторых других странах.

Золотой монометаллизм впервые был ус­тановлен в Великобритании фактически в конце XVIII в., законодательно - в 1816 г.; а в последней трети XIX в. большинство стран перешло к монометаллической денежной системе на золотой основе. Золотой монометаллизм был введен в Германии в 1871-1873 гг., в Швеции, Норвегии и Дании - в 1873 г., во Франции – в 1876-1878 гг., в Австрии – в 1892 г., в России и Японии – в 1897 г., в США – в 1900 г. В зависимости от характера обращения и обмена денежных знаков на золото в тео­рии денег различают три разновидности золотого монометаллизма: золотомонетный, золотослитковый и золотодевизный стандарты.

При золотомонетном стандарте стандартной единицей являются золотые монеты, кроме них в обращении находятся бумажные банкноты, которые обмениваются на золото по номиналу, а также разменная монета. Золотомонетный стандарт характеризуется тем, что исчисление цен товаров осуществляется в золоте; во внутреннем обращении стра­ны находятся полноценные золотые монеты, золото выполняет все функции денег; производится свободная чеканка золотых монет для частных лиц с фиксированным содержанием золота; находящиеся в обращении денежные знаки (банкноты, металличе­ская разменная монета) свободно и неограниченно размениваются на золотые монеты по нарицательной стоимости; допускаются свободный вывоз и ввоз золота и функциони­рование свободных рынков золота. Все это обеспечивало относительную устойчивость и эластичность денежной систе­мы. Излишние по сравнению с требованиями закона денежного обращения золотые монеты уходили из обращения в сокровище. При расширении потребности хозяйствен­ного оборота в деньгах золото поступало из сокровища в обращение. Поэтому золотомонетный стандарт в наибольшей степени способствовал развитию производства, кредитной системы, международной торговли и кредита, вывозу капитала. Вместе с тем функционирование золотомонетного стандарта требовало наличия оп­ределенных золотых запасов у центральных банков, которые служили резервом монет­ного обращения, обеспечивали размен банкнот на золото. Однако в периоды войн, когда государство вынуж­дено было финансировать военные расходы за счет бумажной эмиссии, довольно часто обмен бумажных денег на золото приостанавливался. Так было в Ве­ликобритании в период наполеоновских войн, в Америке в период гражданской войны 1861-1865 гг. Первая мировая война, потребовавшая больших финансовых затрат на военные ну­жды, вызвала рост дефицита бюджетов воюющих государств и привела к отмене золо­томонетного стандарта. Во всех воевавших странах (кроме США) был прекращен раз­мен монет на золото и запрещен вывоз его за границу; золотые монеты ушли из обра­щения в сокровище. После первой мировой войны ни одно развитое государство не смогло вернуться к золотомонетному стандарту. В условиях послевоенной стабилизации экономики в 20-е гг. в ряде стран был установлен золотослитковый стандарт.

При золотослитковом стандарте золото выполняет только счетные функции и находится в обращении. Золото хранится в Центральном банке страны в виде слитков, а в обращении находятся банкноты и монеты, которые обмениваются на золото по установленному курсу. С 1829 г. такая денежная система существовала в 80 из 84 независимых стран того времени. Одним из преимуществ такой денежной системы являлась экономия издержек при чеканке монет. Кроме того золотые запасы страны находятся в одном месте, что способствует стабилизации денежного обращения.

Одновременно с золотослитковым стандартом появился золотодевизный стандарт. В ряде стран после Первой мировой войны непосредственный обмен на золото не был восстановлен из-за истощения золотых запасов.

Золотой девиз представляет собой такое обеспечение национальной валюты, при котором она обменивается на иностранные валюты, разменные на золото.

При золотодевизном стандарте необходимо было предварительно накопить валюту стран с золотослитковым стандартом, чтобы затем обменять ее на мировом рынке на золото.

Однако, не смотря на все попытки восстановить золотой стандарт после Первой мировой войны, произошел крах золотого монометаллизма. Этому способствовало ряд факторов. После Первой мировой войны масштабы международной торговли резко сократились в результате роста национализма. Развал колониальной системы, возникновение мирового социалистического движения, слухи о новой войне – все это усиливало политическую нестабильность в мире. В странах Центральной и Восточной Европы возник дефицит золотых запасов, появились международные задолженности, которые не имели связи с внешней торговлей (немецкие репарации и военные долги). Появилась потребность в создании денежной системы, которая не имела бы жесткой привязки к золоту. Основные страны мира ввели полные или частичные ограничения на золотой размен своих валют: в 1931 г. – Великобритания, в 1933 – США, в 1936 г. – Франция. Таким образом, начался переход к денежным системам, основанным на обращении неразменных бумажных денег.

В настоящее время денежные системы, основанные на системе неразменных бумажных денег, существуют практически во всех странах мира. Основными особенностями такого стандарта являются:

- отмена официального золотого содержания денежных единиц и размена банкнот на золото;

- уход золота из внутренних и международных расчетов;

- выпуск бумажных денег в порядке кредитования народного хозяйства и под прирост официальных золотовалютных резервов;

- развитие безналичного денежного оборота и сокращение наличного;

- монополизация государством эмиссии наличных денежных знаков;

- возрастание роли государственного регулирования денежного обращения.