Страхование ответственности

В основе страхования ответственности лежит вытекающая из требований законодательства материальная ответственность юридических и физических лиц за последствия своей деятельности. Поскольку предприятия, организации, учреждения и граждане в процессе своей деятельности потенциально могут нанести ущерб здоровью, имуществу и иным имущественным интересам третьих лиц в соответствии с общепринятой практикой они обязаны компенсировать возникший вред. В связи с этим заключение договора страхования ответственности обеспечивает страховую защиту лиц, которые стали участниками правовых взаимоотношений по возмещению вреда. Суть страхования ответственности заключается в том, что страховщик, получая страховые взносы от страхователя берет на себя обязательства возмещать убытки потерпевшим, которые именуются в данном случае третьими лицами, в случае возникновения у них права на получение компенсации от страхователя или иного застрахованного лица в связи с причинением в результате его действий вреда третьим лицам.

Страхование ответственности выполняет двоякую функцию: с одной стороны,                                                                                                                    оно ограждает страхователя или иных застрахованных лиц от материальных потерь в случае необходимости возмещения причиненного ими вреда третьим лицам, а с другой - обеспечивает потерпевшим получение причитающейся им компенсации. Наиболее распространенным случаем проведения страхования в обязательной форме является страхование ответственности владельцев автотранспортных средств, которое проводится практически во всех развитых странах мира. Это связано с тем, что именно с дорожно-транспортными происшествиями чаще всего связаны случаи причинения вреда третьим лицам. Все виды страхования ответственности могут быть подразделены на страхование ответственности за причинение вреда (страхование гражданской ответственности) и страхование ответственности за нарушение договора (страхование ответственности по договору). По договорам страхования гражданской ответственности страховым риском является ответственность страхователя за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу третьих лиц, который должен быть возмещен причинителем, исходя из требований норм гржданского законодательства и не связан с неисполнением договорных обязательств. Такую ответственность принято называть деликатной, т.е связанной с противоправными действиями, правонарушениями. Именно страхование гражданской ответственности составляет основную долю в операциях по страхованию ответственности. Существует ответственность, вытекающая из неисполнения договорных обязательств, принятых на себя одним из контрагентов договора. Страхование, возмещающее убытки, причиненные страхователем невыполнением или ненадлежащим исполнением договорных обязательств, называется страхование ответственности по договору. Виды гражданской ответственности: за ущерб, причиненный при эксплуатации транспортных средств; работодателей за вред, причиненный здоровью их работников при выполнении служебных обязанностей.

Вопрос 71 Роль и место рынка ценных бумаг в финансовой системе государства.

Роль рынка ценных бумаг состоит в привлечении в экономику временно свободных денежных ресурсов. Стимулируя мобилизацию капиталов, фондовый рынок обеспечивает перераспределение ресурсов между различными сферами, отраслями экономики в пользу перспективных, развивающихся производств. Инвестор вкладывает деньги с целью получения дохода, который могут обеспечить только рентабельные предприятия. В свою очередь, финансовые инвестиции в определенную отрасль сопровождаются расширением производства, ростом прибыльности. Рынок финансовых активов способствует, таким образом, формированию эффективной, динамичной экономики.

Рынок ценных бумаг тесно связан с другими сферами экономики и выполняет особую регулирующую функцию. Этот рынок помогает перемещению капитала из отраслей, располагающих свободными денежными ресурсами, в отрасли, имеющие потребности в финансировании инвестиционных проектов. Возможность прибыльной перепродажи ценных бумаг побуждает многих инвесторов покупать их и таким образом предоставлять капитал предприятиям, испытывающим инвестиционный «голод». Важнейшим источником промышленного подъема, преодоления инвестиционного кризиса в России должно стать развитие финансирования экономики путем использовании инструментов рынка ценных бумаг. Это обеспечит покрытие дефицита бюджета всех уровней и эффективное перераспределение собственности.

Рынок ценных бумаг существенно влияет на финансовую безопасность страны. Он играет активную роль как важная составная часть финансового рынка, оперируя большим объемом фондового капитала, аккумулируя значительные реальные инвестиции. Безопасность рынка ценных бумаг означает его защищенность от финансовых кризисов и катастроф, зависит от эффективности государственного регулирования рынка, его информационной открытости и прозрачности.

Виды ценных бумаг.

В настоящее время в Российской Федерации функциониру­ют и обращаются следующие виды ценных бумаг:

1. Акции компаний и предприятий, кредитно-финансовых институтов (именные, на предъявителя, обыкновенные (про­стые) и привилегированные).

2. Облигации компаний и предприятий, банков, которые рас­считаны на заимствование дополнительных денежных средств для финансирования целевых проектов.

3. Государственные краткосрочные облигации (ГКО), вы­пускаемые Минфином РФ для финансирования государствен­ных расходов и покрытия дефицита федерального бюджета.

4. Казначейские обязательства (КО), эмитируемые Мин­фином РФ для урегулирования задолженностей предприятий и налоговых выплат.

5. Облигации валютного займа, выпускаемые Правительст­вом РФ по линии Внешэкономбанка для выплаты валютных платежей по замороженным ранее валютным счетам физичес­ких и юридических лиц (первая выплата (первый транш) со­стоялась в мае 1995 г.).

6. Полуценные или квазиценные бумаги (приватизацион­ный чек, или ваучер), действовавший на рынке со 2 октября 1992 г. по 1 июля 1994 г.

7. Облигации государственного сберегательного займа (ОГСЗ), выпускаемые Правительством РФ с 1995 г. для покры­тия дефицита бюджета.

8. Облигации федерального займа (ОФЗ), выпускаемые с 1995 г. для финансирования бюджетного дефицита.

9. Финансовые инструменты, выпускаемые банками: сберегательный сертификат;

инвестиционный сертификат; депозитный сертификат.

10. Финансовые инструменты фондовой биржи:

опцион — продажа права на покупку или приобретение ценных бумаг;

фьючерсы — заключение срочного контракта по ценным бумагам из расчета изменения их курса.