Основные правила риск-менеджмента

• Нельзя рисковать больше, чем это может позволить собст­венный капитал.
• Надо думать о последствиях риска.
• Нельзя рисковать многим ради малого.
• Положительное решение принимается лишь при отсутствии сомнения.
• При наличии сомнений принимаются отрицательные решения.
• Нельзя думать, что всегда существует только одно решение. Возможно, есть и другие.

Страхование. Основные понятия страхования. Страховые риски.

Страхование — защита имущественных интересов физических и юридических лиц за счет денежных фондов, формируемых из уплачиваемых ими взносов.

Страховщик — страховая организация, юридическое лицо, созданное для осуществления страховой деятельности и имеющее разрешения (лицензии) на осуществление страхования соответствующего вида.

Страхователь — юридическое или дееспособное физическое лицо, заключившее со страховщиком договор страхования либо являющееся страхователем в силу закона. Страхователь платит страховщику страховую премию в порядке и в сроки, установленные договором.

Застрахованное лицо — это лицо, в жизни или в процессе деятельности которого может произойти страховой случай, непосредственно связанный с личностью или обстоятельствами его жизни (в личном страховании) либо затрагивающий сохранность его имущественных прав и непосредственно имущества (в имущественном страховании).

Выгодоприобретатель — физическое или юридическое лицо, в пользу которого заключен договор страхования для получения страховых выплат в особых случаях, например в случае смерти застрахованного.

Страховые посредники — страховые агенты и страховые брокеры, осуществляющие деятельность по страхованию в интересах страховщиков или страхователей.

Страховые агенты — физические или юридические лица, в том числе индивидуальные предприниматели, осуществляющие деятельность на основании гражданско-правового договора от имени и за счет страховщика в соответствии с предоставленными им полномочиями.

Страховые брокеры — юридические лица (коммерческие организации) или постоянно проживающие на территории РФ и зарегистрированные в качестве индивидуальных предпринимателей физические лица, осуществляющие деятельность на основании договора об оказании услуг страхового брокера по заключению, изменению, расторжению и исполнению договоров страхования.

Страховой актуарий — специалист по страховой математике, владеющий теорией актуарных расчетов. Занимается разработкой методологии и исчислением страховых тарифов; расчетами, связанными с образованием резерва страховых взносов по долгосрочным видам страхования жизни, пенсии и т.д.

Взаимное страхование — страхование имущественных интересов членов общества на взаимной основе путем объединения необходимых для этого средств. Взаимное страхование осуществляется обществом взаимного страхования.

Страховой договор — соглашение между страхователем и страховщиком, в силу которого страховщик обязуется при страховом случае произвести страховую выплату страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен договор страхования, а страхователь обязуется уплатить страховые взносы в установленные сроки.

Страховой полис — документ, удостоверяющий заключение договора страхования. При страховании определенных рисков договор страхования по соглашению страхователя со страховщиком может быть заключен в форме генерального полиса.

Генеральный полис — систематическое страхование разных партий однородного имущества (товаров, грузов и т.п.) на сходных условиях в течение определенного срока на основании одного договора страхования (ст. 941 ГК РФ).

Заявление на страхование — документ, заполняемый страхователем, на основании которого производится оценка страхового риска и расчет тарифа.

Страховой риск — 1) предполагаемое вероятное событие или совокупность событий, на случай наступления которых проводится страхование (страховой риск — кража); 2) конкретный объект страхования (страховой риск — судно); 3) страховая оценка, под которой нужно понимать стоимость объекта, учитываемую при страховании; 4) вероятность наступления страхового случая (страховой риск есть вероятность наступления страхового случая, т.е. наступления ущерба, равная 0,02).

• Экологические риски - загрязнение природы, вследствие антропогенной деятельности и извлечения прибыли. Данный вид рисков не включается в ответственность страховщика;
• Транспортные риски – риски каско (страхование воздушных и водных судов, подвижных средств) и риски карго (страхование грузов перевозимых любым видом транспорта).
• Репрессивные риски – противоправные политические акции со стороны иностранных государств или организаций. Данные риски могут включаться в ответственность страховщика;
• Специальныериски – страхование особо ценных грузов, в том числе драгоценностей и произведений искусства. Данные риски могут включаться в ответственность страховщика;
• Техническиериски связанны с вероятностью поломок или аварий оборудования, сбоя в технологии производства. Риски оцениваются посредством частоты подобных происшествий и способа оценки ущерба. Подразделяются на промышленные (поломка машин и агрегатов), строительные (аварии при строительстве, обвал строительных конструкции и др.), электротехнические (связь, компьютеры, телекоммуникации).
• Рискигражданскойответственности – защита от претензий со стороны третьих лиц и организаций в отношении вреда или понесенного ущерба.