Діяльність Європейського банку реконструкції та розвитку у сфері мікрокредитування

Основна тенденція останніх років у сфері мікрокредитування полягає у розширенні фінансування малих і се­редніх п-ств банками за допомогою міжнародних кредитних інститутів – Європейського банку реконст­рукції і розвитку (ЄБРР), Німецько-українського фонду (НУФ), фонду «Євразія».

Європейським банком реконструкції і розвитку (ЄБРР), штаб-квартира якого знаходиться в Лондоні, спільно володіють 60 країн, ЄС і Європейський інвестицій­ний банк. Банк був заснований після розпаду Радянського Союзу і соціалістичного табору в цілому з метою фінансо­вої підтримки і стимулювання розвитку ек-ки, віль­ного ринку і п-цтва в регіоні.

ЄБРР, в рам­ках програми кредитування малого і середнього бізнесу Центральної і Східної Європи виділив компаніям, що знаходяться в 11 країнах, понад 250 млн. євро (220,3 млн. дол. США). Ця програма здійснюється разом з австрійсь­ким банком «Raiffeisen». До країн, що отримують кредити ЄБРР, належать Боснія і Герцеговина, Болгарія, Хорватія, Чехія, Сербія, Чорногорія, Польща, Словаччина, Румунія, Росія та Україна. За кількістю проектів, що фінансує ЄБРР, Україна займає п'яте місце.

Першу кредитну лінію в рамках програми кредитуван­ня малого і середнього бізнесу Центральної і Східної Євро­пи (МСП-1) було відкрито в 1994 у сумі 100 млн. євро, другу (МСП-2) – у серпні 2000 в сумі 88 млн. дол. США. У рамках другої кредитної лінії 66 млн. дол. США виділено на кредитування малого і середнього бізнесу, 22 млн. дол. США – на реалізацію програми мікрокредитування.

Згідно з першою кредитною угодою українські п-мці змогли отримати для розвитку вир-цтва і сфери послуг кредити в обсязі до 2,5 млн. дол. США строком до 5 років і дворічним пільговим періодом за ставкою LIBOR + 8% річних. Відповідно до цієї програми було за­тверджено 155 проектів, на втілення яких надано кредитів на загальну суму 135 млн. дол. США (включаючи кошти з рахунку повторного використання повернутих кредитних ресурсів). Вартість кредиту за умовами другої кредитної угоди була такою ж, як і попереднього, плюс комісія МФУ за гарантію.

У кредитній лінії за програмою ЄБРР беруть участь та­кі банки, як «Райффайзен банк Аваль», «Ажіо», Приват-банк, «Форум», «Надра», Газпромбанк, ТАС-Комерцбанк, ВАБанк, Мікрофінансовий банк, «ПроКредит», Кредит-промбанк, у стр-рі яких створено спеціальні підрозді­ли з мікрокредитування, що значно спрощує процедуру отримання кредиту.

Основні переваги кредитних ліній ЄБРР: 1) дов­гострокове користування коштами; 2) низькі відсоткові став­ки; 3) відстрочки при погашенні кредиту; 4) гнучкий і зручний графік погашення з максимальним пільговим періодом (до двох років), протягом якого сплачуються лише відсот­ки; 5) можливість фінансування засобів вир-цтва, корот­кострокового фінансування витрат на сировину і запчас­тини, експортних контрактів, фінансування лізингу.

Малі і середні п-ства, що мають наміри отри­мати кредит за лінією ЄБРР, повинні відповідати вимогам: 1) бути зареєстрованою в Україні юр-чною особою і належати до приватного сектору або контролюватися ним; 2) бути платоспроможним і життєздатним з комерційного погляду; 3) мати не більше 500 постійних робітників; 4) не бути пов’язаним з банком-учасником проекту, який надає позику; 5) мати активи до початку проекту не більш як 4 млн. дол. США; 6) мати співвідношення борг/капітал (з урахуванням позики) до і протягом строку впровадження проекту у пропорції відповідно 70:30; 7) бути згодним обмежувати розмір дивідендів відповідно до зобов’язань щодо обслуговування боргу. 

За лінією ЄБРР фінансуються проекти: 1) капітальні інвестиції; 2) проекти у сфері обслуговування; 3) поповнення оборотних коштів для виробничих п-ств або п-ств, що надають послуги; 4) купівля устаткування, автотранспорту (легкових автомобілів, мікроавтобусів, спеціального автотранспорту) з метою вир-цтва, надання послуг або торговельної діяльності; 5) придбання нерухомості для використання з метою ви­р-цтва, надання послуг або торговельної діяльності; 6) проведення ремонтних робіт основних засобів у тор­гівлі, вир-цтві або сфері послуг.

За рахунок коштів ЄБРР заборонено видавати мікрокредити для фінансування діяльності, пов'язаної з: 1) вир-цтвом зброї; 2) вир-цтвом виробів з хутра і торгівлі рідкісними видами тварин; 3) вир-цтвом тютюнових виробів; 4) вир-цтвом спиртних напоїв; 5) ігорним бізнесом; 6) валютними спекуляціями; 7) інвестиціями в ЦП для подальшого їх перепродажу; 8) іншими видами діяльності, що входять до переліку вир-цтв, фінансування яких заборонене з погляду мож­ливого заподіяння збитків екології.

Мікрокредити за рахунок коштів ЄБРР не можуть бути використані на поповнення обігових коштів для торгівлі.

Процедура надання мікрокредитів за лінією ЄБРР містить умови і критерії відбору позичальників: 1)цільова група – резиденти України: приватні п-мці, малі і середні п-ства (частка іноземного капіталу або держави – не більше 25%), виторг від реалізації в яких не перевищує еквівалент 200 тис. дол. США на місяць; 2)вид діяльності – торгівля, вир-цтво, надання послуг; 3)строк роботи позичальника в бізнесі – для торгівлі – не менше 3 міс.; для вир-цтва, послуг – не менше 6 міс.; 4)індивідуальний розмір кредиту – сума еквівалентом до 125 тис. дол. США; 5)строк кредиту – на поповнення оборотного капіталу – до 12 міс. (в окремих випадках – до 18 міс.); на купівлю основних засобів – до 24 міс. (в окремих випадках – до 36 міс.); 6)валюта – гривня, долар США, євро; 7)відсоткова ставка – встановлюється рішенням кредитного комітету за згодою тарифного комітету банку.