Визначення кредитної політики банку: обережна, помірна, агресивна

Кредитна політика банку регулює кредитну діяльність кожного банку і встановлює правила формування кредитного портфеля. Положення кредитної політики необхідно зафіксувати письмово й затвердити на засіданнях Кредитного комітету та Комітету кредитного нагляду. Цей документ має конфіденційний характер, а тому з ним можуть бути ознайомлені лише ті працівники банку, які здійснюють кредитування. Кожному банку необхідно розробити власну кредитну політику, що відбивала б напрями та специфіку його діяльності, можливості цього банку та його клієнтів, рівень допустимого ризику, права й обов'язки кредитних працівників.

Документальне оформлення кредитної політики є обов'язковим. Під час перевірки діяльності банків органами нагляду перший крок полягає в тому, щоб з'ясувати, чи відповідає фактичний стан кредитування основним положенням кредитної політики. Якщо банк має високоризиковий кредитний портфель, але це узгоджується з документально зафіксованою кредитною політикою, то органи нагляду не мають права на санкції.

Кредитну політику розробляють з урахуванням стратегії й тактики банку в сфері управління активними операціями, вона зумовлює основні напрями кредитної діяльності:стандарти і критерії діяльності банківських працівників, які відповідають за надання кредитів; основні дії менеджерів, які приймають стратегічні рішення у сфері кредитування;принципи оцінки та контролю якості управління кредитною діяльністю банку.

Відповідальність за розробку кредитної політики та механізмів її реалізації покладається на кредитний комітет, який очолює, як правило, перший керівник банку.

Розробка внутрішньої кредитної політики потребує чіткого формулювання цілей кредитування, узгодження їх із загальною політикою і стратегією банку.

Загалом кредитна політика має відображати такі ключові моменти (базові компоненти, які визначають кредитну політику: організація кредитної діяльності; управління кредитним портфелем;контроль за кредитним процесом;ліміти по окремих напрямах кредитування;механізм супроводження кредитних угод (кредитний моніторинг); формування резервів під можливі втрати за наданими кредитами.

Способи і методи реалізації кредитної політики формалізуються у відповідних внутрішньобанківських документах, основними серед яких є стандарти кредитування і кредитні інструкції.

Кредитна полытика може бути:

-Обережною, якщо частина кредитів у загал.обсязі роб.актвів не перев. 30%, тобто КБ забезпечує свою прибутковість за рахунок менш ризикових активів, втрачає значний сегмент фін. Ринку. Застосов. Новоствореними КБ.

-Помірною, частина кредитів у загал.обсязі активі колив. – 30-50%. Для стабільних і надійних КБ.

-Агресивною, коли частина кредитів перев. 50%, має бути обґрунтована тільки надприбутками і не повина бути тривалою.