Реорганизация

Меры по предупреждению банкротства

Особенностью Закона о банкротства кредитных организаций является наличие в нем большого количества норм, посвященных досудебным процедурам, которые могут быть применены в отношении проблемных кредитных организаций.

Главная роль по спасению кредитных организаций, которая уже испытывает финансовые проблемы, которая еще не является безнадежной, отведена Банку России.

На этапе досудебных процедур в деятельность кредитной организации может вмешиваться только Банк России.

Ни арбитражный суд, ни какой иной орган, ни кредиторы кредитной организации таким правом не обладают.

Однако в связи с вступлению в силу Закона об укреплении банковской системы меры по предупреждению банкротства банков, являющихся участниками системы обязательного страхования вкладов, вправе осуществлять АСВ совместно с ЦБ РФ. Для этого Банк России вправе предложить АСВ принять участие в осуществлении мер по предупреждению банкротства банка в порядке предусмотренном ст.3 названного Закона. (Срок действия закона до 31 декабря 2011 года). Конкретный перечень осуществляемых АСВ мер, формы и сроки оказания финансовой помощи, приобретение акций (долей в уставном капитале) банка и т.п. должны быть предусмотрены в плане участия АСВ в предупреждении банкротства банка.

Закон о банкротстве кредитных организаций предусматривает возможность применения к проблемной кредитной организации до дня отзыва у нее лицензии следующих мер по предупреждению банкротства:

1.финансовое оздоровление;

2.назначение временной администрации;

В целях финансового оздоровления кредитной организации могут осуществляться следующие меры:

1.оказание финансовой помощи кредитной организации ее учредителями (участниками) и иными лицами;

2.изменение структуры активов и структуры пассивов кредитной организации;

3.изменение организационной структуры кредитной организации;

4.приведение в соответствие размера уставного капитала кредитной организации и величины ее собственных средств (капитала);

5.иные меры, осуществляемые в соответствии с федеральными законами.

1.Финансовая помощь кредитной организации ее учредителями (участниками) и иными лицами может быть оказана путем:

1) размещения денежных средств на депозите в кредитной организации со сроком возврата не менее шести месяцев и с начислением процентов по ставке, не превышающей процентной ставки рефинансирования (учетной ставки) Банка России;

2) предоставления поручительств (банковских гарантий) по кредитам для кредитной организации;

3) предоставления отсрочки и (или) рассрочки платежа;

4) перевода долга кредитной организации с согласия ее кредиторов;

5) отказа от распределения прибыли кредитной организации в качестве дивидендов и направления ее на осуществление мер по финансовому оздоровлению данной кредитной организации;

6) дополнительного взноса в уставный капитал данной кредитной организации;

7) прощения долга кредитной организации;

8) новации, а также в иных формах, способствующих устранению причин, вызвавших необходимость принятия мер по финансовому оздоровлению кредитной организации.

2. Денежные средства на банковских счетах и во вкладах в кредитной организации могут быть использованы ее кредиторами для увеличения уставного капитала кредитной организации в порядке, установленном Банком России.

3. Решение о формах и об условиях оказания финансовой помощи кредитной организации принимается самой кредитной организацией и лицом, оказывающим ей финансовую помощь.

2.Изменение структуры активов кредитной организации может предусматривать:

1) улучшение качества ее кредитного портфеля, включая замену неликвидных активов ликвидными активами;

2) приведение структуры активов по срочности в соответствие со сроками обязательств, обеспечивающее их исполнение;

3) сокращение расходов кредитной организации, в том числе на обслуживание долга кредитной организации, и расходов на ее управление;

4) продажу активов, не приносящих дохода, а также активов, продажа которых не будет препятствовать выполнению банковских операций кредитной организацией;

5) иные меры по изменению структуры ее активов.

3. Изменение структуры пассивов кредитной организации может предусматривать:

1) увеличение собственных средств (капитала);

2) снижение размера и (или) удельного веса текущих и краткосрочных обязательств в общей структуре пассивов;

3) увеличение удельного веса среднесрочных и долгосрочных обязательств в общей структуре пассивов;

4) иные меры по изменению структуры ее пассивов.

4.Приведение в соответствие размера уставного капитала кредитной организации и величины собственных средств (капитала) кредитной организации если величина собственных средств (капитала) кредитной организации по итогам отчетного месяца оказывается меньше размера ее уставного капитала, кредитная организация обязана привести в соответствие размер уставного капитала и величину собственных средств (капитала).

Порядок приведения в соответствие размера уставного капитала и величины собственных средств (капитала) кредитных организаций установлен Указанием Банка России от 24.03.2003 N 1260-У (в ред. от 27.04.2010).

Кредитная организация обязана принять решение о ликвидации, если величина собственных средств (капитала) кредитной организации по окончании второго и каждого последующего финансового года становится меньше минимального размера уставного капитала, установленного Федеральным законом "Об акционерных обществах" или Федеральным законом "Об обществах с ограниченной ответственностью".

В случае непринятия кредитной организацией в течение трех месяцев со дня окончания финансового года решения о своей ликвидации Банк России обязан обратиться в арбитражный суд с заявлением о ликвидации данной кредитной организации.

5.Изменение организационно-правовой формы с помощью:

Изменения состава и численности сотрудников кредитной организации;

изменения структуры, сокращения и ликвидации обособленных и иных структурных подразделений кредитной организации