Методы борьбы с риском в деятельности предприятия

Золотые правила снижения риска

• «Дублирование поставщиков»: иметь по крайней мере двух поставщиков для каждого закупаемого изделия.

• «Дублирование потребителей»

• Разделение партий при транспортировке ответственного груза.

• Хранение ответственного материала по крайней мере в двух разных местах.

• Иметь структуру портфеля капитала: треть — крупные компании, треть —
средние компании, треть — небольшие компании.

• Правило пяти пальцев при оценке правильного портфеля акций: одна акция — потери, три акции — достижение целей, одна акция — повышенный успех.

• Разделение капитала по сферам (источникам) дохода. В финансовом портфеле средней японской семьи с годовым доходом:

ü 5 млн иен акции составляют 3,9%,

ü 10-15 млн иен — 12%,

ü свыше 15 млн иен — 16%.

ü уклонение от риска (отказ от ненадежных партнеров, от инновационной деятельности, от рискованных сделок);

ü локализация риска (выделение рискованной деятельности в самостоятельное производство);

ü компенсация риска (усиление управленческого анализа, создание системы
резервов, диверсификация видов деятельности);

ü страхование риска (распределение ответственности, создание союзов, поиск
гарантов, страхование потерь, лоббирование законопроектов).

При оценке риска в конкретной ситуации необходимо учитывать совокупность влияющих факторов. Если они независимы, то общая оценка риска вычисляется как сумма частных оценок риска. Для каждого из оцениваемых событий состав учитываемых факторов специфичен и регламентируется нормативными инст­рукциями.

Например, риск аварии на предприятии учитывает факторы: огонь (частно оценка риска для региона Европы 0,08), взрыв (0,13), кража (0,05), обвал (0,0: молния (0,06), падение самолета (0,06), самовоспламенение (0,013), землетрясе­ние (0,015), буря (0,013), забастовка (0,03), наводнение (0,012). Поправки к сред­ним значениям частных оценок применительно к конкретному предприятию ба­зируются на наборе скидок и добавок. Например, для кражи это будут склонность местного населения к хищениям, наличие привлекающего расхитителей обору­дования, условия складирования, охрана. В отношении опасности пожара можн: выделить поправки, основанные на наличии горючих материалов, условий скла­дирования, противопожарной системы, зависящие от условий электрообеспе­чения, характера проводимых работ. Общее снижение риска достигается за счет предварительных исследований, предупредительных экспертиз, периодичности проверок, применения систем защиты и сигнализации, использования систем ав­томатического контроля.

Рыночный риск оценивается максимально возможными потерями в стоимости финансового инструмента (value-at-risk). Рыночный риск может быть выражеЕ в абсолютной и относительной величине.