Кредитная система

47.2

Бюджетная политика в России превратилась в денежно-кредитную политику, несмотря на то, что бюджет является важнейшим инструментом социально-экономического развития

Взаимодополнение бюджетной и денежно-кредитной политики

Инструменты правительства, аналогичные инструментам Центрального Банка

Монетарные аспекты бюджетной политики в России

Правительство	ЦБ
Осуществляет финансирование дефицита бюджета за счёт займов	Является генеральным агентом правительства по обслуживанию долговых обязательств, а также их размещению, выкупу, обмену и погашению. Осуществляет операции на открыто рынке ценных бумаг
Стерилизует денежное предложение, через накопление остатков денежных средств на счетах расширенного правительства	Сжимает денежную массу или денежную базу при помощи своих инструментов изъятия ликвидности (депозиты, поднимает ставку по депозитам, вытягивает из банковского сектора или предлагает ценные бумаги, изымая у них денежную базу
Предоставляет кредиты институтов развития предприятиям	Кредитует реальный сектор экономики, но опосредованно – через банковскую систему
Субсидирует % ставки по банковским кредитам, воздействует на систему рыночных процентных ставок, выступая через банки развития в качестве кредитора. Правительство оказывает финансовую помощь банковской системе.

Формирование и пополнение суверенных фондов в России по сути является инструментом изъятия ликвидности и финансовых ресурсов с целью регулирования объёмов денежного предложения ЦБ, а также с целью сдерживания инфляции

Кредитную систему рассматривают:

1)как совокупность кредитно-расчетных отношений, форм и методов кредитования;

2)как совокупность кредитно-финансовых институтов.

Кредитно-расчетные отношения связаны с движением ссудного капитала. Кредитная система как совокупность кредитно-финансовых институтов аккумулирует свободные денежные средства и предоставляет их в ссуду. Основой кредитной системы являются банки.

Кредитно-финансовые институты подразделяются на:

- центральные банки;

- коммерческие банки;

- СКФИ.

ЦБ осуществляют выпуск банкнот и являются центрами кредитной системы. КБ осуществляют операции по кредитованию за счет привлекаемых вкладов.

СКФИ включают банковские и небанковские организации (страховые, инвестиционные компании, сберегательные учреждения, Пенсионные фонды), они специализируются на отдельных видах кредитования.

ФУНКЦИИ ЦБ:

- эмиссионная;

- аккумуляция и хранение кассовых резервов коммерческих банков;

- кредитование КБ;

- проведение денежно-кредитной политики;

- регулирование кредитной системы.

В большинстве стран (и в РФ) существует двухуровневая кредитная система, которую можно представить следующим образом:

1. Центральный (эмиссионный) банк.

2. Коммерческие банки и кредитные организации

Банки и банковские операции в любой стране являются основой функционирования экономики, поскольку через банки проходит подавляющее число расчетов и кредитных операций. В любой стране регулированию банковской сферы уделяется особое внимание: из-за проблем в банках страдают платежи других хозяйствующих субъектов, может начаться биржевая паника, изъятие вкладов и экономический кризис. Регулируется банковская деятельность ФЗ "О банках и банковской деятельности".

Операции кредитных организаций можно условно разделить на кредитные операции и собственно банковские:

Банковские операции:

1) привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);

2) размещение привлеченных средств от своего имени и за свой счет;

3) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

4) осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

5) инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

6) купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;

7) привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

8) выдача банковских гарантий

Кредитные операции:

1) выдача поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме:

2) приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме (т.н. факторинг);

3) доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;

4) осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации;

5) предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;

6) лизинговые операции;

7) оказание консультационных и информационных услуг

Все банковские операции и другие сделки осуществляются в рублях, а при наличии соответствующей лицензии Банка России - и в иностранной валюте. В соответствии с лицензией ЦБ на осуществление банковских операций банк вправе осуществлять выпуск, покупку, продажу, учет, хранение и иные операции с ценными бумагами, выполняющими функции платежного документа, с ценными бумагами, подтверждающими привлечение денежных средств во вклады и на банковские счета, с иными ценными бумагами, осуществление операций с которыми не требует получения специальной лицензии в соответствии с федеральными законами, а также вправе осуществлять доверительное управление указанными ценными бумагами по договору с физическими и юридическими лицами. Кредитная организация имеет право осуществлять профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг.

Кредитные организации подлежат государственной регистрации в Банке России. Банк России осуществляет государственную регистрацию кредитных организаций и ведет Книгу государственной регистрации кредитных организаций. Кредитные организации получают право осуществления банковских операций с момента получения лицензии, выдаваемой Банком России.

[Кредитная система
Состоит из двух частей:
- из банковской системы
- из системы финансово-кредитных институтов
На 1м уровне банк системы – ЦБ на 2м –коммерческие банки
Осуществляют функцию посредничества в кредитовании банки и финн институты, и на этом основана кредитная система
По законодательству РФ кредитная организация представляет собой юр лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основанииспециального разрешения имеет право осуществлять банковские операции,предусмотренные в ФЗ обанках и банковской деятельности:
1) Открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц
2) Привлечение денежных средств физ и юр лиц во
3) Осуществе\ление расчетов по поручению физ и юр лиц
4) Размещение денежных средств находящихся на этих счетах в банках
5) Инкассация ден средств, платежрных, расчетных документов, кассовое обслуживание физ юр лиц
6) Купля продажа ин валюты в нал и безналичных формах
7) Привлечение во вклады и размещение драг металлов
8) Выдача банк гарантий
Банку запрещено заниматься производством страхованием торговой деятельностью.
На 01.12.12 в России действует 958 банков зарегестрировано большо. 2500 филиалов 421 представительство
Коилчество контролируемых государстов банков – 26 штук. На них приходится 50% банк активов и 50% банк капитала
12% всех банков сосредоточены в москве, на долю их активов приходится 61%
Отличительной особенностью банков является
1. Двойной обмен долговыми обязательствами (выпускают собственные, а мобилизируемые дн средства размещают в других
2. Банки формируют свои ресурсы на основе высоколиквидных фиксированных по сумме обяз вкладов ->именно банки наиболее уязвими к кризису
3. Имеют высокий уровень финн расчета
4. Совершая операции по кредитованию банки создают безналичные деньги
5. Проводят расчеты в хоз деятельности.]

49. Банковская система:
Банковская система – это форма организации функционирования в стране специализированных кредитных учреждений, сложившихся исторически и закрепленная законодательно.
Первый уровень банковской системы представлен центральным банком страны. Центральный банк является самостоятельной, но подконтрольный государству кредитной организацией, обеспечивающий осуществление денежно-кредитной политики и эффективное функционирование банковской системы страны.

Второй уровень банковской системы состоит из следующих институтов
1. «Государственные» банки – кредитные учреждения с контрольным пакетом в акционерном капитале, принадлежащим государству (Центральному банку, Правительству, региональным властям). Эти кредитные институты осуществляют банковскую деятельность под более или менее жестким контролем государства, но обладают высокой гарантией надежности, а потому, пользуются высоким уровнем доверия. В России к таким банкам принадлежит Сбербанк, а также «Банк Москвы».
2. Универсальные коммерческие банки – кредитные учреждения, которыеосуществляют все или почти все банковские операции. Они доминируют в основных западноевропейских странах.
3. Специализированные коммерческие банкиосуществляют один или несколько видов банковской деятельности. Различают функциональную, отраслевую, территориальную и технологическую специализацию.
Среди специализированных банков большое значение имеют инвестиционные банки, которые выполняют функцию организации эмиссии и размещения ценных бумаг корпоративных ценных бумаг.
Сберегательные (ссудо-сберегательные) банки аккумулируют сбережения населения и представляют ссуды на потребительские нужды. Они могут быть как частными, так и государственными
Ипотечные банки специализируются на предоставлении кредитов под залог недвижимости, то есть ипотечных кредитов.

[Состоит из двух частей:
- из банковской системы
- из системы финансово-кредитных институтов
На 1м уровне банк системы – ЦБ на 2м –коммерческие банки
Осуществляют функцию посредничества в кредитовании банки и финн институты, и на этом основана кредитная система
По законодательству РФ кредитная организация представляет собой юр лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основанииспециального разрешения имеет право осуществлять банковские операции,предусмотренные в ФЗ обанках и банковской деятельности:
1) Открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц
2) Привлечение денежных средств физ и юр лиц во
3) Осуществе\ление расчетов по поручению физ и юр лиц
4) Размещение денежных средств находящихся на этих счетах в банках
5) Инкассация ден средств, платежрных, расчетных документов, кассовое обслуживание физ юр лиц
6) Купля продажа ин валюты в нал и безналичных формах
7) Привлечение во вклады и размещение драг металлов
8) Выдача банк гарантий
Банку запрещено заниматься производством страхованием торговой деятельностью.
На 01.12.12 в России действует 958 банков зарегестрировано большо. 2500 филиалов 421 представительство
Коилчество контролируемых государстов банков – 26 штук. На них приходится 50% банк активов и 50% банк капитала
12% всех банков сосредоточены в москве, на долю их активов приходится 61%
Отличительной особенностью банков является
1. Двойной обмен долговыми обязательствами (выпускают собственные, а мобилизируемые дн средства размещают в других
2. Банки формируют свои ресурсы на основе высоколиквидных фиксированных по сумме обяз вкладов ->именно банки наиболее уязвими к кризису
3. Имеют высокий уровень финн расчета
4. Совершая операции по кредитованию банки создают безналичные деньги
5. Проводят расчеты в хоз деятельности.]