Коммерческий кредит.
Кредит в рыночной экономике
Глава 13. Банковская система и денежно-кредитная политика государства
13.1. Кредит в рыночной экономике
13.2. Двухуровневая банковская система: Центральный и коммерческие банки
13.3. Денежный рынок
13.4 Денежно-кредитная политика: цели и инструменты
Кредит в дословном переводе означает доверию (credo - верю).
Понятие кредит в экономических отношениях берет начало от латинского creditum и означает «ссуда, долг».
Кредит - это система экономических отношений, выражающаяся в движении денежного капитала между кредитором и заемщиком. Кредит предоставляется на условиях: возвратности, срочности, обеспеченности и платности.
Важнейшие источники кредита:
1) средства, предназначенные для восстановления основного капитала;
2) часть оборотного капитала;
3) часть прибыли, предназначенная на расширение производства;
4) средства бюджетов и других финансовых фондов;
5) доходы и накопления граждан.
Формы кредита:
|
|
Банковский кредит.
3.Потребительский кредит.
13.2. Двухуровневая банковская система: Центральный и коммерческие банки.
Банки – это экономические институты, которые обслуживают систему кредитных отношений.
Двухуровневая банковская система основывается на взаимоотношениях между банками в двух плоскостях: по вертикали и по горизонтали. По вертикали - отношения подчинения между Центральным банком как руководящим, управляющим и контролирующим центром и низовыми звеньями - коммерческими и специализированными банками, другими кредитными институтами; по горизонтали - отношения равноправного партнерства между различными низовыми звеньями.
Необходимость создания двухуровневой системы банков обусловлена противоречивым характером рыночных отношений: с одной стороны, они требуют свободы предпринимательства и распоряжения частными финансовыми средствами, и это обеспечивается элементами нижнего уровня банковской системы - коммерческими банками и кредитными учреждениями; с другой стороны, этим отношениям необходимо регулирование: контроль и целенаправленное воздействие, что требует функционирования особого института в виде Центрального банка.
Основными функциями Центрального банка являются:
· денежная эмиссия;
· функция банка правительства.;
· функция банка банков.;
· роль органа надзора за коммерческими банками и финансовыми рынками.
Основной его составляющей являются универсальные коммерческие банки. Важнейшими их функциями традиционно являются:
· аккумуляция временно свободных денежных средств, сбережений и накоплений;
|
|
· осуществление и организация расчетов в народном хозяйстве;
· кредитование отдельных хозяйственных единиц, юридических и физических лиц;
· учет векселей и операций с ними;
· хранение финансовых и материальных ценностей;
· доверительное управление имуществом клиентов (трастовые операции); и др.
Сберегательные банки строят свою деятельность за счет привлечения мелких вкладов на определенный срок.
Ипотечные (земельные) банки осуществляют кредитные операции по привлечению и размещению средств на долгосрочной основе под залог недвижимого имущества.