Определение убытка и страхового возмещения

Методика определения убытка и страхового возмещения зависит от объекта страхования, субъекта страхования, стихийного бедствия. Размер убытка и выплаты страхового возмещения определяют в такой последовательности: 1) устанавливают факт страхового случая; 2) определяют размер убытка и страхового возмещения, составляют страховой акт о страховом случае; 3) осуществляют страховую выплату.

Размер убытка в случае гибели (разрушения) зданий, сооружений и другого имущества, которое относится к основным средствам, определяется на основании полной балансовой или договорной стоимости, по которой они застрахованы, а в случае повреждения упомянутых зданий, сооружений и т.п. – на основе стоимости восстановления (ремонта) и в границах страховой суммы. В сумму убытка входят также потери от повреждения имущества вследствие мероприятий, которые применялись для его спасания, все затраты на спасание, сохранение и приведение в порядок застрахованного имущества после наступления страхового случая, затраты на складывание смет на восстановление поврежденных объектов, проведение экспертиз, необходимых для установления объема потерь, и т.д.

Большинство компаний страховое возмещение выплачивают на протяжении 15 дней от дня составления акта о гибели (повреждения) застрахованного имущества и получения всех необходимых документов от компетентных органов.

В случае гибели (повреждение) имущества страховое возмещение определяется определенным процентом от суммы убытка, на который имущество было застраховано, но размер возмещения не должен превышать размера страховой суммы.

Договор страхования, по которому выплачено страховое возмещение, сохраняет действие до конца указанного в нем срока в размере разницы между страховой суммой, обусловленной договором, и суммой выплаченного страхового возмещения. Если страховое возмещение выплачено в размере полной страховой суммы, то действие договора прекращается.

Не подлежат возмещению убытки:

· причиненные вследствие хода процессов, которых нельзя избегнуть в работе или таких, что естественно вытекают из них (коррозия, естественное срабатывание и прочие естественные свойства отдельных предметов);

· причиненные из-за того, что страхователь не принял надлежащие меры для спасания имущества, обеспечение его сохранения и предотвращение дальнейшему повреждению или уничтожению;

· причиненные вследствие похищения имущества, если факт кражи не подтвержден милицией или другими правоохранительными органами.