Вопрос. Коммерческие банки и их значение в развитии экономики

Вопрос. Основные инструменты и методы денежно-кредитного регулирования, осуществляемые ЦБ-ом

• Процентные ставки по операциям банка России
• Обязательные резервы коммерческих банков. Средства, которые каждый коммерческий банк обязан хранить в ЦБ, на случай возможных финансовых затруднений.
• Операции на открытом рынке – купли-продажи банком России казначейских векселей, государственных ценных бумаг, облигаций банка России; посреднические операции с государственными ценными бумагами
• Рефинансирование кредитных организаций – предоставление кредитов коммерческим банкам по ставке рефинансирования (12%).

В настоящее время она составляет 12% с 26 декабря 2005 года (раньше 13%; от 10 до 220%). ЦБ может изменять учетную ставку в соответствии с направлениями денежно-кредитной политики, осуществляемой в контрактном периоде.

• Валютная интервенция – регулирование курсов иностранных валют с учетом спроса и предложения.
• Установление ориентиров роста денежной массы. ЦБ может установить ориентиры по отдельным агрегатам денежной массы
• Прямые количественные ограничения. ЦБ может ограничить проведение отдельных банковских операций для всех банков или нескольких банков.
• Эмиссия облигаций от имени ЦБ

Коммерческие банки представляют собой 2-ой уровень банковской системы. Они функционируют в соответствии с конституцией страны и ФЗ:

· «О ЦБ»

· «о банках и банковской деятельности» (1996 год)

В соответствии с законодательством, коммерческий банк – кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие операции:

• Привлечение во вклады средств юридических и физических лиц
• Размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, срочности и платности
• Открытие и ведение банковских счетов юридических и физических лиц

В соответствии с законодательством РФ функционируют в основном универсальные банки, которые осуществляют широкий объем услуг (?) на финансовом рынке.

По способу формирования уставного капитала, банки подразделяются:

• Акционерные общества
• Паевые общества

По ОПФ

• Акционерные общество
• ООО

Коммерческие банки функционируют на основе следующих принципах:

• Осуществление деятельности в пределах имеющихся ресурсов
• Экономическая самостоятельность, включая экономическую ответственность
• Взаимоотношения коммерческого банка с клиентами строится на рыночных условиях
• Регулирование деятельности коммерческого банка может осуществляться только косвенными экономическими методами.

Функции коммерческого банка:

• Посредничество в кредите (банки осуществляют данную функцию путем перераспределения временно свободных денежных средств. Особенность – главный критерий перераспределения – получение прибыли)
• Стимулирование накоплений в народном хозяйстве (они, выступая на финансовом рынке в качестве посредников, должны не только мобилизовать имеющиеся ресурсы, но и эффективные стимулы к накоплению средств).
• Посредство платежа между субъектами хозяйствования
• Посредство в операции с ценными бумагами