Роль кредита в развитии экономики

Роль кредита характеризуется результатами его применения для развития экономики государства, населения, а также особенностями методов, с помощью которых эти результаты достигаются.

На макроэкономическом уровне экономические пределы кредита определяются соответствием между платежеспособной потребностью экономики государства в ссудах и наличием кредитных ресурсов. Это соответствие обусловливается уровнем эффективности функционирования кредитной системы страны.

На микроуровне экономические пределы кредита определяются соответствием между пассивными и активными операциями коммерческих банков. От объема пассивных операций зависит размер банковских ресурсов, а, следовательно, и масштабы кредитования.

Нарушение пределов кредитования приводит к деформации кредитных отношений, которая оказывается или в избыточном кредитовании (сверх реальных потребностей), или в некредитовании (недостатки кредитных вложений в народное хозяйство). Возобновление экономических пределов кредитования осуществляется в ходе реализации реформы кредитно-банковской сферы.

Результаты применения кредита важны и многообразны: кредит, используемый для возвратного предоставления средств, влияет на процессы производства, реализации и потребления продукции и на сферу денежного оборота.

Роль кредита проявляется в результатах, которые складываются при осуществлении различных видов его отношений, возникающих при коммерческом, банковском, потребительском, государственном и ипотечном кредитах. По каждому направлению влияния кредита доминирующее место занимает определенный вид кредитных отношений. Так, при реализации товаров с отсрочкой платежа основную роль играет коммерческий кредит, а при предоставлении взаймы денежных средств первостепенное значение имеет банковский кредит, занимающий ведущее место среди других форм кредита.

Немалое значение в системе кредитных отношений имеет привлечение средств для выполнения кредитных операций. Кредит играет большую роль в удовлетворении временной потребности в средствах, обусловленной сезонностью производства и реализациею определенных видов продукции. Использование заемных средств позволяет образовать сезонные запасы и производить сезонные затраты предприятиям и организациям сезонных отраслей хозяйства. В данном случае важно, что при применении кредита создаются благоприятные условия не только для успешной работы предприятий и организаций сезонных отраслей хозяйства, но и для экономного использования ресурсов, поскольку эти предприятия и организации могут осуществлять свою деятельность при минимальном объеме собственных средств, а также при уменьшении резервов, в том числе денежной их части.

Огромная роль кредита заключается и в расширении производства. Заемные средства могут предоставляться на сравнительно короткие сроки для увеличения запасов и затрат, требующихся для расширения производства и реализации продукции. Вместе с тем кредит может использоваться в качестве источника средств для увеличения основных фондов – зданий, сооружений, приобретения оборудования и т.д. В этом случае он увеличивает возможности предприятий в создании новых основных фондов, нужных для развития производства.

Важную роль кредит выполняет и в социальной сфере. По сути, все кредиты имеют социальную направленность. На их основе повышается эффективность процессов воспроизводства и соответственно более полно удовлетворяются потребности общества, возрастает жизненный уровень населения. Являясь одним из факторов внедрения прогрессивной техники и технологии, кредит способствует сокращению тяжелого и малоэффективного труда, росту производительности труда и заработной платы.

В условиях развития процесса интеграции национальной экономики в мировую экономическую систему возрастает роль кредита во внешнеэкономическом обороте. Кредит создает благоприятные условия для развития международных экономических связей, позволяет осуществлять импорт товаров, новых технологий и передовой техники, способствует увеличению экспорта товаров, является важным фактором развития международного разделения труда, используется для регулирования платежного баланса государства.