Уголовно-правовая норма, содержащаяся в ст. 191 УК РК, является специальной по отношению к общей норме об ответственности за незаконное предпринимательство (ст. 190 УК РК). Преступление, предусмотренное ст. 191 УК РК, посягает на установленный порядок банковской деятельности, нарушает правила и процедуры в сфере финансово-кредитных отношений.
Банковская деятельность граждан и юридических лиц подлежит обязательной государственной регистрации. Банковская деятельность регламентируется: Указом Президента РК «О банках и банковской деятельности» от 31 августа 1995 г.; Указом Президента РК, имеющим силу Закона, «О Национальном Банке Республики Казахстан» от 30 марта 1995 г.; Законом РК «О внесении изменений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам анонимных счетов» от 27 сентября 1996 г.
Непосредственным объектом преступления являются общественные отношения по поводу осуществления основанной на законе нормальной банковской деятельности, нарушающие правила и процедуры в сфере финансово-кредитных отношений.
|
|
Банковская система РК имеет два уровня. Верхний (первый) уровень представляет Национальный Банк РК, являющийся центральным банком государства. К нижнему (второму) уровню относятся все иные банки.
Официальный статус банка определяется разрешением Национального Банка РК на его открытие, государственной регистрацией юридического лица в качестве банка в Министерстве юстиции РК и наличием лицензии Национального Банка РК на проведение банковских операций. Банки РК, как финансовые учреждения вправе осуществлять банковские операции, перечень которых приведен в ст. 30 Указа Президента РК «О банках и банковской деятельности».
Национальный Банк РК является в республике единственным лицензиатом этого вида деятельности. Лицензирование банковской деятельности (банковских операций) осуществляется в целях обеспечения защиты интересов потребителя, повышения качества обслуживания населения и т. д.
Вторым обязательным условием осуществления банковской деятельности (банковских операций) является регистрация юридического лица в качестве банка либо в качестве небанковского финансового учреждения.
Таким образом, банковские операции имеют право осуществлять банки и иные финансовые учреждения, образованные на основе любой формы собственности, прошедшие соответствующую регистрацию и имеющие специальное разрешение (лицензию) Национального банка РК1. Ни одно юридическое лицо, не имеющее официального статуса банка, не может именоваться банком или характеризовать себя как занимающееся банковской деятельностью. В лицензии Национального банка РК на осуществление банковской деятельности должен быть предусмотрен конкретный перечень банковских операций, а также валюта, в которой эти банковские операции могут производиться.
|
|
Объективная сторона рассматриваемого преступления выражается в наличии одного из следующих признаков:
1) в осуществлении банковской деятельности (банковских операций) без регистрации;
2) в осуществлении банковской деятельности (банковских операций) без специального разрешения (лицензии) в случаях, когда такое разрешение (лицензия) обязательно;
3) в осуществлении банковской деятельности (банковских операций) с нарушением условий лицензирования.
Диспозиция данной статьи является сложной, состоящей из не зависящих друг от друга деяний, поэтому для квалификации действий виновного по ст. 191 УК РК не требуется одновременного наличия всех признаков этого преступления. Правильно были квалифицированы действия директора частного банка «Огутай-Банк» Б. по ст. 191 УК РК как незаконная банковская деятельность, которая путем подделок выдавала фиктивные гарантийные письма банка2.
Следует иметь в виду, что в результате совершения указанных в диспозиции настоящей статьи действий должен быть причинен крупный ущерб гражданам, организациям или государству либо действия были сопряжены с извлечением дохода в крупном размере. Эти условия являются обязательными, поэтому отсутствие этих последствий будет свидетельствовать об отсутствии состава данного преступления.
Крупным ущербом признается ущерб, причиненный гражданину на сумму, в сто раз превышающую месячный расчетный показатель, либо ущерб, причиненный организации или государству на сумму, в пятьсот раз превышающую месячный расчетный показатель, установленный законодательством РК на момент совершения преступления (примечание к ст. 189 УК РК).
Доходом в крупном размере признается доход, сумма которого превышает пятьсот месячных расчетных показателей (примечание к ст. 190УКРК).
Субъектом преступления является физическое вменяемое лицо, достигшее 16-летнего возраста. Как правило, это руководители банков и других небанковских финансовых учреждений, занимающихся незаконной банковской деятельностью.
С субъективной стороны анализируемое преступление совершается умышленно. Виновный сознает, что осуществляет банковскую деятельность без регистрации или без специального разрешения (лицензии) в случаях, когда такое разрешение (лицензия) обязательно, или с нарушением условий лицензирования, предвидит, что в результате его действий возможно или неизбежно будет причинен крупный ущерб гражданам, организациям или государству либо они (действия) будут сопряжены с извлечением дохода в крупном размере, и желает наступления этих преступных последствий. Мотивы преступления могут быть разными. Как правило, это преступление совершается с корыстным мотивом. Целью преступления является получение материальной выгоды с нарушением положений о банковской деятельности.
Незаконная банковская деятельность признается квалифицированным видом, если она совершается:
а) организованной группой;
б) сопряжена с извлечением дохода в особо крупном размере;
в) совершается лицом, ранее судимым за незаконную банковскую деятельность или незаконное предпринимательство.
Преступление признается совершенным организованной группой, если оно совершено устойчивой группой лиц, заранее объединившихся для совершения одного или нескольких преступлений (ч. Зет. 31УКРК).
Доходом в особо крупном размере признается доход, сумма которого превышает две тысячи месячных расчетных показателей (примечание к ст. 190 УК РК).
Ранее судимым за незаконную банковскую деятельность или за незаконное предпринимательство признается лицо, которое в прошлом уже было осуждено по ст. ст. 190 или 191 УК РК, если при этом судимость за обозначенное преступление не была погашена или не снята в установленном законом порядке к моменту привлечения лица к уголовной ответственности по ст. 191 УКРК.