Ному договору

Глава 27. Собственные и заемные средства предприятия 511

Банковский кредит предоставляется специализированными кре-

Дитно-финансовыми организациями, имеющими лицензию на осу-

Ществление данных операций от Центрального банка. Заемщиками

Банковского кредита могут быть только юридические лица. Инст-

Рументом кредитных отношений является кредитный договор или

Кредитное соглашение.

Процесс кредитования. Кредитный процесс начинается со дня

Выдачи ссуды. До этого момента и вслед за ним проводится актив-

Ная работа между предприятием-заемщиком и банком-кредитором,

Включающая несколько этапов.

Э т а п 1. Переговоры о кредите. Предложение о выдаче креди-

Та может исходить как от клиента, так и от банка. Для западной

Практики типична ситуация, когда банк ищет клиента, предлагая

Ему свой продукт, в том числе кредиты на различных условиях.

Э т а п 2. Рассмотрение конкретного проекта. Банк проявляет

Особую тщательность и осторожность в оценке кредитоспособности

Клиента, объекта кредитования и надежности обеспечения, качества

Залога и гарантий.

Э т а п 3. Оформление кредитной документации. Работники

Банка оформляют кредитный договор, выписывают распоряжения

По банку о выдаче кредита, заводят специальное досье на клиента-

Заемщика (кредитное дело).

Э т а п 4. Использование кредита и контроль за кредитными

Операциями: соблюдением лимита кредитования (кредитной ли-

Нии), целевым использованием кредита, уплатой ссудного процен-

Та, полнотой и своевременностью возврата ссуд. На этом этапе

Банк не прекращает работу по оперативному и традиционному ана-

Лизу кредитоспособности и финансовых результатов работы клиен-

Та (могут проводиться встречи, переговоры с клиентом, уточняться

Условия и сроки кредитования).

Кредитная документация, предоставляемая банку. Кредитная сделка

Требует документального оформления. Устные переговоры, которые

Ведет предприятие с банком на предварительном этапе, заканчиваются

Представлением в кредитное учреждение письменного ходатайства — обоснования необходимости кредита на определенные цели. Хода-

Тайство (его также называют технико-экономическим обоснованием)

Содержит просьбу клиента о получении кредита с указанием цели,

Необходимого размера, процента, срока погашения. Ходатайство рас-

Сматривается банком в составе других сопроводительных документов,

Позволяющих банку определить финансовое положение клиента и

Его кредитоспособность, в том числе баланс на начало года (как пра-