Факторы, влияющие на кредитную политику банка

Внешние факторы:

· макроэкономические;

· денежно-кредитная политика Банка России;

· конъюнктура рынка ссудных капиталов;

· состояние нормативно-правовой базы кредитной деятельности;

· политическая ситуация;

· региональные и отраслевые факторы и т. п.

Внутренние факторы:

· размер банка (величина капитала и активов);

· размер и структура ресурсной базы;

· клиентская база;

· квалификация персонала.

Ответственность за осуществление кредитной политики лежит на Совете директоров банка. Разработку, проведение и контроль за КП осуществляет Кредитный Комитет банка. Схема разработки кредитной политики банка представлена на рис. 21.

В меморандуме о кредитной политике (Положение о кредитной политике):

· формируется общая цель политики, определяются предельные суммы кредитов, выдачу которых администрация банка считает желательной, а также кредиты, от которых рекомендуется воздержаться;

· Рис. 21. Схема разработки кредитной политики банка

· определяются географические районы, где желательна кредитная экспансия банка;

· содержатся правила о порядке выдачи кредитов, о контроле качества кредитов, о процедуре взыскания просроченной задолженности и т. д. (см.: Приложение № 2, 3).

Кредитная политика банка реализуется через механизм формирования и управления кредитным портфелем.