Характеристика отдельных видов небанковских кредитно – финансовых организаций

К специализированным кредитно-финансовым учреждениям можно отнести факторинговые фирмы (компании), лизинговые фирмы (компании), ломбарды, кредитные товарищества, общества, союзы, общества взаимного кредита, страховые обществ; инвестиционные фонды (компании), пенсионные фонды, финансовые компании, расчетные (клиринговые) центры и др.

Подавляющее большинство из них являются частными или акционерными коммерческими орга­низациями, но в отдельных странах (особенно в развивающихся) существуют и государственные организации такого типа.

Факторинговые компании, называемые также фактор-фирмами, осуществляют кредитование своих клиентов путем выкупа крат­косрочной дебиторской задолженности (как правило, до 180 дней).

Лизинговые компании финансируют приобретение лизингополучателями основных средств у промышленных компаний.

Финансовые компании образуются с целью содействия формированию и развитию рынка ценных бумаг, мобилизации временно свободных денежных средств с целью их последующего инвестирования и т.д.

Ломбарды представляют собой кредитные учреждения, выдающие ссуды под залог движимого имущества. Ломбарды специализируются на потребительском кредите под обеспечение в виде залога движимого имущества, включая драгоценные металлы и камни (за исключением ценных бумаг).

Кредитные товарищества, общества и союзы — это кредитные кооперативы, организуемые определенными группами частных лиц или мелких кредитных учреждений. Кредитные союзы бывают двух основных типов:

организованные группой физических лиц по профессиональному или территориальному признаку в целях предоставления краткосрочного потребительского кредита;

в виде добровольных объединений самостоятельных кредитных товариществ, например, ссудосберегательных товариществ, обществ взаимного кредита, кооперативов и т.д.

Кредитные союзы или товарищества создаются в целях кредитно-расчетного обслуживания своих членов: кооперативов, арендных предприятий, малого и среднего бизнеса, физических лиц.

Разновидностью кредитных товариществ являются общества сельскохозяйственного кредита (ОСК), учредителями которых являются[ отделения центрального, коммерческих и специализированных банков, правительственные структуры, физические и юридические лица. Основное направление деятельности — содействие и кредитно-расчетное обслуживание сельского хозяйства, кредитование затрат на покупку инвентаря, скота, семян, удобрений, мелиоративных и иных работ и т.д.

Общества взаимного кредита (ОВК) представляют особый вид кредитных учреждений, близких по характеру деятельности к банкам, обслуживающим малый и средний бизнес. ОВК создаются физическими лицами иди субъектами малого предпринимательства, добровольно объединившихся на основе общности финансовых интересов.

В настоящее время существует ряд финансовых учреждений, которые напрямую не входят в состав кредитно-финансовых учреждений, но очень близки к последним. К ним относятся страховые учреждения.

Пенсионные фонды представляют собой совокупность пенсионных касс, созданных отдельными предприятиями или группе и предприятий (частные пенсионные фонды) и государственным сектором. Пенсионные фонды аккумулируют взносы наемных работников и предпринимателей, управляют этими денежными средствами, а при выходе вкладчика на пенсию.

Инвестиционные фонды специализируются на привлечении временно свободных денежных средств мелких и средних инвесторов путем выпуска собственных ценных бумаг и последующим размещением этих денежных средств в ценные бумаги других юридических лиц с целью получения прибыли.

Возникновение расчетно-кассовых центров связано с необходимостью осуществления комплекса банковских услуг для юридических и физических лиц. Расчетно-кассовые центры проводят операции по открытию счетов (включая корреспондентские), осуществляют прием и зачисление на соответствующие счета денежных средств, производят различного рода платежи, дают консультации и т.д.

Вопросы и тесты для самопроверки

Вопросы:

1. Дайте понятие «небанковские кредитно-финансовые организации».

2. Какими аргументами обосновывается функционирование разнообразных небанковских кредитно-финансовых организаций?

3. Кому подчиняются небанковские кредитно-финансовые организации?

4. Какие Вы знаете виды небанковских кредитно-финансовых организаций?

5. Какие сфера деятельности и задачи небанковских кредитно-финансовых организаций?

Тесты:

1. К небанковским кредитно-финансовым организациям относятся:

а) Центральные банки.

б) Коммерческие банки.

в) Лизинговые компании.

г) Банковская система.

2. Организации, которые специализируются на привлечении ресурсов инвесторов путем выпуска собственных ценных средств и размещения мобилизованных средств в инструменты денежного рынка:

а) Ссудно-сберегательные общества.

б) Инвестиционные компании.

в) Взаимные (паевые) фонды.

г) Кредитные союзы.

3. Ломбарды:

а) Кредитные учреждения, выдающие ссуды под залог движимого имущества;

б) Кредитные кооперативы, организуемые определенными группами частных лиц или мелких кредитных учреждений;

в) Кредитные учреждения, близкие по характеру деятельности к банкам, обслуживающие малый и средний бизнес;

г) Содействуют формированию и развитию рынка ценных бумаг,

мобилизации временно свободных денежных средств с целью их последующего инвестирования.

4. Финансовые компании:

а) Привлекают временно свободные денежные средства мелких и средних инвесторов путем выпуска собственных ценных бумаг и последующим размещением этих денежных средств в ценные бумаги других юридических лиц с целью получения прибыли.

б) Организации, фирмы, осуществляющие лизинговые операции.

в) Кредитно-финансовые организации, создаваемые на правах кооперативов.

г) Осуществляют комплекс банковских услуг для физических и юридических лиц.