Ломбарды как субъекты рынка финансовых услуг

Термин «ломбард» происходит от названия области в Италии — менялы из Ломбардии занимались такими операциями еще в средневековье. Постоянно возрастающий спрос населения на мелкие ссуды вызвал несколько попыток организовать учреждения, подобные современным ломбардам. Однако они оказались неудачными, поэтому историю ломбардов в современном понимании следует начинать с 1462 г., когда в Италии возникло кредитное учреждение с выдачей ссуд под залог.

Согласно Распоряжению Государственной комиссии по регулированию рынков финансовых услуг Украины от 26.04.2005 г. № 3981 «Об утверждении Положения о порядке предоставления финансовых услуг ломбардами»:

ломбард – финансовое учреждение, исключительным видом деятельности которого является предоставление на собственный риск финансовых кредитов физическим лицам за счет собственных или привлеченных средств под залог имущества на определенный срок и под процент и оказание сопутствующих услуг.

Деятельность ломбардов в Украине регулируют следующие нормативно-правовые акты:

· распоряжение Государственной комиссии по регулированию рынков финансовых услуг Украины от 26.04.2005 г. № 3981 «Об утверждении Положения о порядке предоставления финансовых услуг ломбардами»;

· распоряжение Государственной комиссии по регулированию рынков финансовых услуг Украины от 18.12.2003 г. № 170 «Об утверждении Положения о порядке внесения информации о ломбардах в Государственный реестр финансовых учреждений»;

· распоряжение Государственной комиссией по регулированию рынков финансовых услуг от 13.07.2004 г. № 1590 «Об утверждении Профессиональных требований к руководителям и главным бухгалтерам финансовых учреждений»;

· распоряжение Государственной комиссии по регулированию рынков финансовых услуг Украины от 18.10.2005г. № 4802 «Об утверждении Лицензионных условий осуществления деятельности по предоставлению финансовых кредитов за счет привлеченных средств финансовыми учреждениями»;

· письмо Государственной комиссии по регулированию рынков финансовых услуг Украины от 26.02.2004 г. № 770/10-5 «Относительно патентования финансовых услуг ломбарда»;

· Закона Украины от 12.07.2001 N2664-III “О финансовых услугах и государственном регулировании рынков финансовых услуг”.

Для предоставления финансовых услуг на рынке ломбард должен соответствовать следующим требованиям:

· деятельность ломбарда должна отвечать требованиям законодательства о финансовых услугах;

· ломбард должен быть внесен в Государственный реестр финансовых учреждений;

· при необходимости иметь лицензию на предоставление определенных видов финансовых услуг (в частности, деятельность по предоставлению финансовых кредитов за счет привлеченных средств подлежит лицензированию; размер платы за каждый год пользования лицензией на проведение определенного вида финансовых услуг и размер платы за переоформление лицензий и выдачу дубликата лицензии установлены распоряжением Госфинуслуг от 29.12.03 г. № 188: для данного вида деятельности стоимость лицензии составляет 400 грн. в год, на переоформление лицензии и выдачу дубликата лицензии - 200 грн.);

· иметь внутренние правила или положения, регламентирующие предоставление ломбардом финансовых и сопутствующих услуг, утвержденных в установленном порядке;

· учредительные документы ломбарда должны соответствовать требованиям законодательства и содержать исчерпывающий перечень видов финансовых услуг и сопутствующих услуг, предоставляемых ломбардом;

· в полном наименовании ломбарда должно содержаться слово «ломбард»;

· ломбард не может осуществлять какую-либо другую предпринимательскую деятельность, кроме предпринимательской деятельности, предусмотренной законодательством для ломбардов (так, разделом 3 Положения № 3981 предусмотрены следующие виды финансовых и сопутствующих услуг, предоставляемых ломбардом: предоставление финансовых кредитов за счет собственных и привлеченных средств, оценка и реализация залогового имущества, предоставление посреднических услуг по страхованию предмета залога на основании агентского договора со страховой компанией);

· иметь собственную учетную и регистрирующую систему, которая ведется в электронном виде путем использования соответствующего программного обеспечения, что позволяет вести учет потребителей услуг ломбарда и осуществлять регистрацию их операций;

· в своей деятельности придерживаться требований действующего законодательства, в частности о защите прав потребителей;

· ломбард обязан формировать резервный фонд в соответствии со ст. 14 Закона Украины «О хозяйственных обществах» и страховой резерв согласно НКУ.