Возникновение и развитие центральных банков

Главным звеном банковской системы любого государства является центральный банк страны. В различных государствах такие банки называются по - разному: народные, государственные, эмиссионные, национальные, резервные или просто банк (той или иной страны (например: Банк Англии, России Японии и т.д.))

Центральные банки впервые возникли на базе коммерческих банков, наделенных правом эмиссии. Первым эмиссионным банком считается созданный в 1694 году Банк Англии, поскольку он первым начал выпускать банкноты и учитывать коммерческие векселя. Позже за центральными банками закрепилась роль казначея государства, посредника между государством и коммерческими банками, проводника денежно-кредитной политики государства. Как правило, капитал этих банков принадлежит государству.

Для определения роли центрального банка в экономических и политических процессах в стране очень важна степень его независимости. Под экономической независимостью подразумевается возможность центрального банка использовать имеющиеся в его распоряжении инструменты без существенных ограничений. Степень политической независимости центрального банка определяется уровнем самостоятельности в его отношениях с органами государственного управления при выборе и проведении денежно-кредитной политики.

В целях регулирования деятельности центрального банка во всех странах действуют законы, в которых закреплены задачи и функции центрального банка, а также инструменты и методы их осуществления.

Центральные банки являются регулирующим звеном в банковской системе, поэтому основная цель их деятельности связана с укреплением денежного обращения, защитой и обеспечением устойчивости национальной денежной единицы и ее курса по отношению к иностранным валютам; развитием и укреплением банковской системы страны; обеспечением эффективного и бесперебойного осуществления расчетов.

Традиционно перед центральными банками ставятся пять основных задач. Центральный банк призван быть:

Эмиссионным центром страны, т.е. пользоваться монопольным правом на выпуск банкнот;

Банком банков, т.е. совершать операции не с торгово-промышленной клиентурой, а преимущественно с банками данной страны: хранить их кассовые резервы, размер которых устанавливается законом, предоставлять им кредиты (кредитор последней инстанции), осуществлять надзор, поддерживая необходимый уровень стандартизации и профессионализма в национальной кредитной системе;

Банкиром правительства, для этого он должен поддерживать государственные экономические программы и размещать государственные ценные бумаги; предоставлять кредиты и выполнять расчетные операции для правительства, хранить (официальные) золото – валютные резервы;

Главным расчетным центром страны, выступая посредником между другими банками страны при выполнении безналичных расчетов, основанных на зачете взаимных требований и обязательств (клиринг);

Органом регулирования экономики денежно-кредитными методами применяя различные инструменты денежно-кредитной политики, направленной на стабилизацию денежной и финансовой системы страны.

При решении вышеуказанных задач центральный банк выполняет три основные функции: регулирующую, контролирующую и обслуживающую.

К регулирующей функции относится регулирование денежной массы в обращении. Это достигается путем сокращения или расширения наличной и безналичной эмиссии и проведения дисконтной политики, политики минимальных резервов, открытого рынка, валютной политики.

С регулирующей функцией тесно связана контролирующая функция. Центральный банк получает обширную информацию о состоянии того или иного банка при проведении, например, политики минимальных резервов или редисконтирования. Контролирующая функция включает определение соответствия требованиям к качественному составу банковской системы, т.е. процедуру допуска кредитных институтов на национальный банковский рынок. Кроме того, сюда относятся разработка набора необходимых для кредитных институтов экономических коэффициентов, норм и контроль за ними.

Всем центральным банкам присуща обслуживающая функция, т.е. функция, которая включает в себя выполнение роли финансового агента правительства и создание научно-исследовательского, информационно-статистического центра. Так, во многих странах центральный банк обязан давать при необходимости рекомендации правительству, а также снабжать его информацией о состоянии кредитной системы. Центральный банк собирает, анализирует и публикует объективную информацию о ситуации в денежно-кредитной сфере, может оперативно реагировать на глобальные и локальные экономические процессы.