Ликвидность и платежеспособность коммерческого банка

Понятие и значение ликвидности коммерческого банка для устойчивости банковской системы. Факторы, определяющие ликвидность банка: состояние капитальной базы, качество активов, качество депозитной базы, зависимость от внешних источников, сопряженность активов по срокам и сумма, уровень менеджмента, имидж банка, экономическая и политическая ситуация в стране.

Российская практика оценки ликвидности коммерческих банков. Централизованная система регулирования ликвидности коммерческих банков. Развитие системы показателей, используемых в России для оценки ликвидности банков. Проблемы и условия ликвидности российских коммерческих банков.

Зарубежный опыт оценки ликвидности банков.

Пассивные операции коммерческих банков.

Сущность пассивных операций банков. Формы пассивных операций. Роль пассивных операций в создании ресурсов и развитии деятельности коммерческого банка. Собственные ресурсы коммерческого банка и их значение. Привлеченные ресурсы коммерческого банка. Депозитные операции банков. Субъекты и объекты депозитных операций. Классификация депозитов. Преимущества и недостатки различных депозитных счетов.

Принципы организации депозитных операций. Роль системы резервирования в организации банковской деятельности.

Система оценки кредитоспособности клиентов банка.

Понятие кредитоспособности заемщика. Значение и критерии ее оценки (отечественная и зарубежная практика) в организации банковской деятельности. Способы оценки кредитоспособности заемщика. Определение класса кредитоспособности заемщика на основе финансовых коэффициентов. Анализ денежного потока как способ оценки кредитоспособности заемщика. Элементы притока и оттока средств. Понятие общего денежного потока и его использование для определения класса кредитоспособности клиента.

Оценка делового риска как способ оценки кредитоспособности заемщика. Факторы делового риска.

Особенности оценки кредитоспособности мелких предприятий.

Принципы подхода к оценке кредитоспособности физических лиц.