И небанковских кредитных организаций

- 4 часа

- Вопросы

1. Понятие и признаки коммерческого банка.

2. Организационно-правовые формы коммерческих банков: преимущества и недостатки.

3. Компетенция коммерческого банка. Операции и сделки, совершаемые коммерческими банками.

4. Имущество коммерческого банка.

5. Виды коммерческих банков.

6. Порядок создания кредитных организаций на территории РФ. 22

7. Организационная структура коммерческого банка. Правовое положение филиалов, представительств, внутренних структурных подразделений кредитных организаций.

8. Реорганизация кредитных организаций.

9. Прекращение деятельности кредитных организаций: основания и порядок осуществления.

10. Небанковские кредитные организации.

11. Иностранные банки, их филиалы и представительства.

12. Объединение банков и иных кредитных организаций.

Задание 1

Сравните понятия банка и небанковской кредитной организации.

Укажите, подлежит ли лицензированию деятельность небанковских кре­дитных организаций?

Какие виды лицензий могут быть выданы кредитной организации?

Что является обязательным условием для выдачи клиринговому учреждению лицензии на совершение расчетных (клиринговых) операций?

Задача 1

Акционерное общество "Олимп" и общество с ограниченной ответственно­стью "Феникс" вместе с профессиональным союзом заключили договор о созда­нии коммерческого банка, закрепив за профессиональным союзом 40 % акций. Регистрацию банка они произвели в территориальном органе Министерства юс­тиции в субъекте Российской Федерации по месту нахождения профсоюзного органа.

Оцените правомерность договора и регистрации.

Укажите, какие нарушения были допущены.

Задача 2

При формировании уставного капитала коммерческого банка акционерное общество "Дальний Восток" для приобретения акций использовало денежные средства, полученные по кредитному договору.

Правомерно ли это?

Укажите, какие ограничения действуют для формирования уставного капи­тала кредитных организаций.

Задача 3

По вине расчетно-кассового центра на корреспондентский счет коммерческо­го банка "Восток" были несвоевременно зачислены денежные средства.

Какие правоотношения возникли в данном случае? Назовите субъектов этих правоотношений.

Кто и перед кем будет нести ответственность?

Кому надлежит предъявлять соответствующие требования и как опреде­лить место предъявления требований?

Задача 4

Международный коммерческий банк "Развитие" с февраля 2003 г. не выпол­нял установленные Банком России экономические нормативы, а также обязатель­ные резервные требования.

Главное управление Центрального банка РФ по г. Москве неоднократно при­меняло к международному коммерческому банку "Развитие" за допущенные на­рушения экономические санкции в виде повышения на 0,5 % размера депониро­вания в фонд обязательных резервов, предписывало погасить задолженность по платежам в этот фонд, взыскивало штрафы, предлагало принять меры к улучше­нию финансового положения банка. Это подтверждается письмами указанного Управления от 25.02.03 г., 01.10.03 г., 12.02.04 г., 17.05.04 года. Предписанием Банка России от 15.08.04 г. был ограничен круг выполняемых международным коммерческим банком «Развитие» банковских операций.

Поскольку банком "Развитие" не выполнялись предписания Банка России, не были приняты соответствующие меры по улучшению своего финансового поло­жения, нарушались правила проведения банковских операций, проводилась уг­рожающая интересам вкладчиков и кредиторов рискованная кредитная политика, возросли его убытки, а картотека неоплаченных документов, предъявленных к корреспондентскому счету банка, по состоянию на 01.11.04 г. составила более 42 млрд руб., Банк России издал приказ № 02 - 117 от 16.02.05 г. "Об отзыве лицен­зии на совершение банковских операций у коммерческого банка "Развитие".

Оцените правомерность действий Центрального банка РФ (Банка России).

Какими нормами следует руководствоваться?

Задача 5

Перфект-банк (Оренбургская область) обратился в арбитражный суд г. Моск­вы с иском к Банку России о признании недействительным приказа Центрального банка РФ. В мае 2004 г. в результате систематических нарушений предписаний Центрального банка приказом Банка России у истца была отозвана банковская лицензия на совершение банковских операций. Эта мера была применена Банком России после того, как коммерческий банк в течение 2004-2005гг. не выполнил ряд рекомендаций и предписаний Центрального банка по устранению нарушений в своей работе. Так, по данным Центрального банка России, Перфект-банк нарушил порядок формирования своего уставного капитала, который составлял 2,4 млрд. р., однако официально был зарегистрирован в размер 11 млн. рублей. При этом, по данным Центрального банка РФ, фонд был сформировав за счет банковских кредитов, а не за счет личных средств учредителей. Кроме того, некоторые взносы в уставный фонд поступали с расчетных счетов организаций, в то время как акционерами банка были физические лица. По оценке специалистов управления Центрального банка по Оренбургской области, банк вел рискованную кредитную политику. В частности, в конце 2003 г. он давал кредиты под 200% годовых, хотя погашение таких высоких процентов заемщикам было практически невозможно. Полученные самим Перфект-банком кредиты использовались не по целевому назначению. Были выявлены также многочисленные нарушения в оформлении бухгалтерских документов. Например, в них не отражались проценты по ссудам, а по итогам работы в 2003 г. банк отразил полученный им доход, в то время как в действительности имел долги. Наконец, у банка не был сформирован фонд обязательных резервов.

Представители Банка России сообщили суду, что до решения вопроса об отзыве лицензии принимались разнообразные меры для улучшения работы коммерческого банка: давались рекомендации, предписания, за выявляемые нарушения банк неоднократно был оштрафован.

Истец не согласился с приказом Центрального банка РФ и в суде сослался на результаты проверки работы банка аудиторской фирмой. Этой проверкой подтверждено, что выявленные нарушения коммерческий банк устранял. По поводу своего уставного фонда Перфект-банк сообщил, что обращался в управление Центрального банка по Оренбургской области с просьбой зарегистрировать изменения. Однако, по словам истца, главное управление уклонилось от их регистрации. По мнению истца, у Центрального банка РФ в целом нет достаточных оснований утверждать, что Перфект-банк систематически нарушал его предписания. Ссылаясь на перечисленные доводы, истец просил признать спорный приказ недействительным.

Каков характер данного спора?

Имеются ли основания для лишения Перфект-банка лицензии?

Какими правовыми актами регулируются данные отношении?