2017-12-14
14375Муниципальное бюджетное учреждение
Лицей №1
Практическая работа
«финансовая грамотность»
Пономаревой Юлии Ученицы 103-го класса
Г.Пермь
Год
Задача:
Семья из четырех человек имеет совокупный доход родителей в 90 т.р. Потребительская корзина семьи составляет 65 т.р. Каждый месяц у семьи остается 25 т.р.
Цели:
1. Через 5 лет накопить на автомобиль стоимостью 800 т.р.
2. Через 10 лет с суммы накопления на автомобиль и с суммы ежемесячного накопления накопить на трехкомнатную квартиру стоимостью 5 млн.р.
Цель №1 «Покупка автомобиля»
Банк: Альфа-Банк
Вклад: Депозит «Премьер+»
Срок: 5 лет
Процентная ставка: 6 % годовых
Ежемесячный взнос: 25 т.р.
Первоначальный взнос: 25 т.р.
Расчет депозитного вклада
| Дата расчета | Начислено процентов, ₽ | Уплаченный налог, ₽ | Добавлено ко вкладу, ₽ | Пополнение вклада, ₽ | Сумма вклада на конец срока, ₽ |
| 1 месяц 01.02.2012 | 25 000 | 50 127 | |||
| 1 месяц 29 день 01.03.2012 | 25 000 | 75 365 | |||
| 3 месяц 01.04.2012 | 25 000 | 100 748 | |||
| 3 месяц 30 день 01.05.2012 | 25 000 | 126 244 | |||
| 5 месяц 01.06.2012 | 25 000 | 151 885 | |||
| 5 месяц 30 день 01.07.2012 | 25 000 | 177 632 | |||
| 7 месяц 01.08.2012 | 25 000 | 203 535 | |||
| 8 месяц 01.09.2012 | 1 034 | 1 034 | 25 000 | 229 569 | |
| 8 месяц 30 день 01.10.2012 | 1 129 | 1 129 | 25 000 | 255 699 | |
| 10 месяц 01.11.2012 | 1 299 | 1 299 | 25 000 | 281 998 | |
| 10 месяц 30 день 01.12.2012 | 1 387 | 1 387 | 25 000 | 308 385 | |
| 1 год 01.01.2013 | 1 567 | 1 567 | 25 000 | 334 952 | |
| 1 год 1 месяц 01.02.2013 | 1 707 | 1 707 | 25 000 | 361 659 | |
| 1 год 1 месяц 4 неделя 01.03.2013 | 1 665 | 1 665 | 25 000 | 388 324 | |
| 1 год 3 месяц 01.04.2013 | 1 979 | 1 979 | 25 000 | 415 302 | |
| 1 год 3 месяц 30 день 01.05.2013 | 2 048 | 2 048 | 25 000 | 442 350 | |
| 1 год 5 месяц 01.06.2013 | 2 254 | 2 254 | 25 000 | 469 605 | |
| 1 год 5 месяц 30 день 01.07.2013 | 2 316 | 2 316 | 25 000 | 496 920 | |
| 1 год 7 месяц 01.08.2013 | 2 532 | 2 532 | 25 000 | 524 453 | |
| 1 год 8 месяц 01.09.2013 | 2 673 | 2 673 | 25 000 | 552 125 | |
| 1 год 8 месяц 30 день 01.10.2013 | 2 723 | 2 723 | 25 000 | 579 848 | |
| 1 год 10 месяц 01.11.2013 | 2 955 | 2 955 | 25 000 | 607 803 | |
| 1 год 10 месяц 30 день 01.12.2013 | 2 997 | 2 997 | 25 000 | 635 800 | |
| 2 год 01.01.2014 | 3 240 | 3 240 | 25 000 | 664 040 | |
| 2 год 1 месяц 01.02.2014 | 3 384 | 3 384 | 25 000 | 692 424 | |
| 2 год 1 месяц 4 неделя 01.03.2014 | 3 187 | 3 187 | 25 000 | 720 611 | |
| 2 год 3 месяц 01.04.2014 | 3 672 | 3 672 | 25 000 | 749 283 | |
| 2 год 3 месяц 30 день 01.05.2014 | 3 695 | 3 695 | 25 000 | 777 978 | |
| 2 год 5 месяц 01.06.2014 | 3 964 | 3 964 | 25 000 | 806 943 | |
| 2 год 5 месяц 30 день 01.07.2014 | 3 979 | 3 979 | 25 000 | 835 922 | |
| 2 год 7 месяц 01.08.2014 | 4 260 | 4 260 | 25 000 | 865 182 | |
| 2 год 8 месяц 01.09.2014 | 4 409 | 4 409 | 25 000 | 894 591 | |
| 2 год 8 месяц 30 день 01.10.2014 | 4 412 | 4 412 | 25 000 | 924 003 | |
| 2 год 10 месяц 01.11.2014 | 4 709 | 4 709 | 25 000 | 953 711 | |
| 2 год 10 месяц 30 день 01.12.2014 | 4 703 | 4 703 | 25 000 | 983 415 | |
| 3 год 01.01.2015 | 5 011 | 5 011 | 25 000 | 1 013 426 | |
| 3 год 1 месяц 01.02.2015 | 5 164 | 5 164 | 25 000 | 1 043 590 | |
| 3 год 1 месяц 4 неделя 01.03.2015 | 4 803 | 4 803 | 25 000 | 1 073 394 | |
| 3 год 3 месяц 01.04.2015 | 5 470 | 5 470 | 25 000 | 1 103 864 | |
| 3 год 3 месяц 30 день 01.05.2015 | 5 444 | 5 444 | 25 000 | 1 134 307 | |
| 3 год 5 месяц 01.06.2015 | 5 780 | 5 780 | 25 000 | 1 165 088 | |
| 3 год 5 месяц 30 день 01.07.2015 | 5 746 | 5 746 | 25 000 | 1 195 833 | |
| 3 год 7 месяц 01.08.2015 | 6 094 | 6 094 | 25 000 | 1 226 927 | |
| 3 год 8 месяц 01.09.2015 | 6 252 | 6 252 | 25 000 | 1 258 179 | |
| 3 год 8 месяц 30 день 01.10.2015 | 6 205 | 6 205 | 25 000 | 1 289 384 | |
| 3 год 10 месяц 01.11.2015 | 6 571 | 6 571 | 25 000 | 1 320 955 | |
| 3 год 10 месяц 30 день 01.12.2015 | 6 514 | 6 514 | 25 000 | 1 352 469 | |
| 4 год 01.01.2016 | 6 892 | 6 892 | 25 000 | 1 384 361 | |
| 4 год 1 месяц 01.02.2016 | 7 035 | 7 035 | 25 000 | 1 416 396 | |
| 4 год 1 месяц 29 день 01.03.2016 | 6 734 | 6 734 | 25 000 | 1 448 130 | |
| 4 год 3 месяц 01.04.2016 | 7 359 | 7 359 | 25 000 | 1 480 489 | |
| 4 год 3 месяц 30 день 01.05.2016 | 7 281 | 7 281 | 25 000 | 1 512 770 | |
| 4 год 5 месяц 01.06.2016 | 7 688 | 7 688 | 25 000 | 1 545 458 | |
| 4 год 5 месяц 30 день 01.07.2016 | 7 601 | 7 601 | 25 000 | 1 578 059 | |
| 4 год 7 месяц 01.08.2016 | 8 020 | 8 020 | 25 000 | 1 611 078 | |
| 4 год 8 месяц 01.09.2016 | 8 187 | 8 187 | 25 000 | 1 644 266 | |
| 4 год 8 месяц 30 день 01.10.2016 | 8 087 | 8 087 | 25 000 | 1 677 352 | |
| 4 год 10 месяц 01.11.2016 | 8 524 | 8 524 | 25 000 | 1 710 877 | |
| 4 год 10 месяц 30 день 01.12.2016 | 8 414 | 8 414 | 25 000 | 1 744 291 | |
| 5 год 01.01.2017 | 8 864 | 8 864 | 1 753 155 |
|
|
|
|
|
|
Результат: за 5 лет накоплений сумма составила 1 753 102 руб. Семья может приобрести автомобиль стоимостью 800 тыс.руб. Остаток с накопленных сбережений составляет 953 102 руб.
Цель №2 «Покупка квартиры»
Объект: ЖД “Изумрудный”
Адрес: Революции, 2а
Общая площадь: 91,8 м2
Стоимость: 5 047 900 р.
Процесс накопления: Продолжим класть по 25 т.р. на депозит в банке.
Увеличение оставшейся суммы с покупки машины, путем приобретения акций компании Apple inc.
На графике представлен рост стоимости акций Apple с 01.01.13 до сих пор.
Допустим, что мы покупаем акции по ценам 01.01.13 и продаем по ценам ноября 2017 года.
Начальная цена акций 76 $ США (Учитывая, что курс доллара 1$= 30 руб., то цена одной акции составляет 2 280 руб.).
Имея в капитале сумму в 953 102 руб., покупаем 418 акций на сумму 953 040 руб. (остаток 62 руб.)
Продаем акции по ценам ноября 2017 года в 2022 году.
Цена акции 175$ (учитывая нынешний курс доллара 1$=60 руб., то цена акции составляет 10 500 руб.)
В итоге при продаже акций мы получаем сумму 4 389 000 руб. (Выигрыш составляет 3 435 960 руб., учитывая не только рост цены акций, но и рост курса валюты в 2 раза)
Не будем забывать, что в течение этих пяти лет, мы откладывали по 25 тысяч рублей в месяц и клали их на депозит в Альфа-Банке, с теми же условиями, которые использовали ранее. В итоге сумма составляет 1 753 102 руб.
Сумма составляет 1 753 102 + 4 389 000 + 62 = 5 962 164 руб.
Итог: За 5 лет (вместо 10 лет) мы накопили на трехкомнатную квартиру стоимостью 5 047 900 руб.
Остаток с покупки квартиры составляет 914 264 руб.
Вывод: При постоянном доходе и ежемесячном откладывании средств можно увеличить свой капитал путем вложения средств в акции компании Аpplе и открытии банковского депозита. Таким образом, можно приобрести имущество, не вступая в кредитные отношения с банком.
