Лекция 4-11.02.13 Страховой тариф

Центральная пойма (слайды 83 - 107) - располагается несколько ниже прирусловой. Почвы здесь большей частью супесчаные и суглинистые, достаточно влажные и в то же время хорошо дренированные. Условия увлажнения и почвенного питания в этой части поймы особенно благоприятны. Видовой состав растений очень богат. Встречается много злаков, бобовых и разнотравья. Злаков можно насчитать до десятка видов. Это преимущественно рыхлокустовые злаки: Овсяница луговая (Festuca pratensis), Тимофеевка луговая (Phleum pratense L.), Ежа сборная (Dactylis glomerata), Мятлик луговой (Роа pratensis). Довольно велико и разнообразие бобовых: различные виды клевера (луговой, ползучий, средний, гибридный, горный и др.), а также Чина луговая (Lathyrus pratensis), мышиный горошек (Vicia cracca). Такого большого количества видов бобовых не встречается в других частях поймы. Важно отметить, что на лугах центральной поймы наблюдается оптимальное соотношение двух наиболее ценных в кормовом отношении групп растений — злаков и бобовых (тех и других достаточно много). Осок здесь почти нет, но разнотравье хорошо представлено: Герань луговая (Geranium pratense), Борщевик сибирский (Heracleum sibiricum), Горицвет кукушкин (Coronaria flos-cuculi), разные виды лютиков и т. д. Кормовая ценность лугов центральной поймы особенно велика, они дают много растительной массы высокого качества.

Прирусловая пойма (слайды 71 -82) — наиболее приподнятая и сухая. Она сложена более или менее рыхлыми песчаными наносами. В растительном покрове господствуют корневищные злаки: Кострец безостый (Bromopsis inermis), пырей ползучий (Agropyron repens), вейник наземный (Calamagrostis epigeios). Особенно характерен костер, который нередко растет в большом количестве, образуя костровые луга. Бобовых в этой части поймы сравнительно мало. Здесь встречается, например, Люцерна серповидная (Medicago falcata). Немного также и разнотравья: Жабрица порезниковая (Порезник промежуточный) Seseli libanotis (L.) W.D.J. Koch (Libanotis intermedia Rupr.), Бутень Прескотта (Chaerophyllum prescottii) и др. Луга прирусловой поймы считаются хорошими сенокосами. Они дают много кормовой массы сравнительно высокого качества.

Притеррасная пойма (слайды 108 -121) — самая низкая и наиболее влажная. Почвы тяжелосуглинистые, сильно увлажненные. Здесь обычно есть выходы грунтовых вод у подножия надпойменной террасы, что и создает повышенное увлажнение. В растительном покрове большую роль играют крупные влаголюбивые осоки, например Осока пузырчатая (Carex vesicaria), вздутая (Carex rostrata) и др. Из злаков обычна щучка, или луговик дернистый (Deschampsia caespitosa). Этот злак относится к числу плотнокустовых. Он, как и осоки, плохо поедается скотом. Бобовых почти нет, но разнотравья довольно много (Таволга вязолистная, Шлемник обыкновенный, Зюзник европейский и др.). Луга этой части поймы — малоценные кормовые угодья, что обусловлено прежде всего обилием осок.

Таковы в общих чертах главнейшие особенности пойменных лугов. Мы рассмотрели их на примере пойменных лугов средней полосы европейской части России и сопредельных государств.

Географическое распространение пойменных лугов довольно широко. Они встречаются по всей стране в поймах рек разных природных зон, но особенно распространены в лесной зоне. В подзоне хвойных лесов, на таежном Севере — это единственные природные кормовые угодья высокого качества (хорошие сенокосы). Пойменные луга в разных природных зонах и даже в разных регионах одной и той же зоны несколько различаются по растительности. На этих различиях мы не будем останавливаться.

Следует добавить, что площади пойменных лугов в нашей стране в последние десятилетия сильно сократились. Значительные массивы лугов распаханы под посевы и посадки различных сельскохозяйственных культур (кукуруза, капуста и др.). Огромные площади пойменных лугов затоплены при создании водохранилищ.

Вопросы семинара № 7

Тема

«Растительный покров России и сопредельных государств»

Интразональная растительность

Растительность лугов.

Луга пойменные, или заливные.

Луга внепойменные, или материковые:

Суходольные луга. Месторасположение, характер увлажнения.

Сухие луга (абсолютные суходолы).

Влажные (нормальные суходолы);

Сырые (суходолы временно избыточного увлажнения).

Травяной покров суходольных лугов.

Низинные луга. Месторасположение, характер увлажнения.

Низинные луга грунтового питания.

Низинные луга ключевого питания.

Травяной покров низинных лугов.

Травяной покров суходольных лугов, образованных на месте хвойных лесов.

Травяной покров суходольных лугов, образованных на месте широколиственных лесов.

Пойменные, или заливные, луга

Травяной покров прирусловой части, центральной зоны, притеррасной части.

Страховой тариф – это савка страховой премии с единицы страховой суммы или объекта страхования, которой рассчитывется страховая премия.

Страховой тариф – это БРУТТО ставка, состоит из нетто ставки, предназначенная для формирования страхового фонда, из которого производятся страховые выплаты и нагрузки для покрытия расходов страховщика по проведению страхования.

Страховые тарифы по обязательным видам страхования устанавливаются законом. Страховые тарифы по добровольным видам страхования рассчитываются страховщиком самостоятельно по каждому виду страхования. Величина страхового тарифа зависит от объема страховой ответственности страховщика (перечня риска и установленного размера страховых выплат по каждому з них).

При правильных страховых тарифах рассчитывается:

1. Необходимая финансовая устойчивость страховых операций

2. Возможность страховщика выполнять принятые на себя обязательства перед страхователями.

Страховой портфель – это фактическое число договоров страхования на определенный момент времени у страховщика. Также под страховым портфелем можно выделить совокупность страховых рисков, принятых страховщиком за определенный период времени.

Страховое возмещение - это денежная сумма, подлежащая выплате страхователю на условиях и в порядке, предусмотренных договором. Страховое возмещение не может превышать размера прямого ущерба застрахованному имуществу страхователя или третьего лица, при наступлении страхового случая. Договором страхования также может быть предусмотрена и выплата страхового возмещения в определенной сумме. Величина, условия и метод страхового возмещения убытка в имущественном страховании зависят от системы страховой ответственности. В случае, если страховая сумма ниже страховой стоимости имущества размер страхового возмещения сокращается пропорционально отношению страховой суммы к страховой стоимости. Страховая выплата осуществляется на основании заявления страхователя и страхового акта (аварийного сертификата). Законодательно определены следующие основания для отказа страховщика произвести страховую выплату:

1. Умышленные действия страхователя, направленные на наступление страхового случая

2. Совершение страхователем или лицом, в пользу которого заключен договор умышленного преступления, находящегося в прямой причинной связи со страховым случаем (сбил на машине)

3. Сообщение страхователем страховщику заведомо ложных сведений об объекте страхования

4. Получение страхователем соответствующего возмещение ущерба по имущественного страхованию от лица, виновного в причинении этого ущерба

В связи в этим возникает понятие – страховая претензия – это требование страхователя, его правопреемника или третьего лица, в пользу которого заключен договор страхования, о возмещении убытков, вытекающими из договора страхования и имевшего место страхового случая.

Страховой ущерб, в широком смысле слова, это нанесенный страхователю материальный ущерб в результате страхового случая. Страховой ущерб включает в себя 2 вида убытков:

1. Прямые.

Прямой убыток означает количественное уменьшение застрахованного имущества или снижение его стоимости при сохранении материально-вещественной формы, происшедшее в следствие страхового случая. В сумму прямого убытка включаются также затраты, производимые страхователем для уменьшения ущерба, спасения имущества и приведение его в надлежащий порядок после наступления страхового случая. Прямой убыток выступает как первичный ущерб, реально наблюдаемый и который является главный фактором определяющим размер страхового возмещения.

2. Косвенные.

Для полного определения страхового возмещения необходимо заполнить страховой акт, который содержит исчерпывающую информацию о страховом случае. Составляется страховой акт работником страховой компании при осмотре поврежденного имущества, а также перечисление причин повлекших за собой наступление страхового случая. При необходимости страховщик запрашивает сведения у правоохранительных органах, банков, медицинских учреждений, располагающих сведениями, а также вправе самостоятельно выяснить причины и обстоятельства страхового случая. Практически все страховые компании разработали свои типовые формы страховых актов, построенные на конкретных вопросах и имеющие отношение к страховому случаю.

Международная терминология, используемая в российской страховой практике.

1. Абандом – отказ лица, застраховавшего имущество от своих прав на это имущество и передача этих прав страховщику в целях получения от него полной страховой суммы (например, угон машины). Чаще всего страхователь прибегает к абандому в случае пропажи или гибели этого имущества или его повреждение в такой степени, что восстановление представляется нецелесообразным.
2. Аварийный сертификат – это документ, официально подтверждающий причины, характер и размеры убытка. На основании аварийного сертификата страховщик принимает решение об оплате заявленной претензии страхователю в части страхового возмещения.
3. Андеррайтер – это высоко квалифицированный специалист в области страхования и перестрахования, имеющий властные полномочия от руководства страховой компании принимать на страхование и перестрахование предложенные риски, отвечающие за формирование страхового портфеля.
4. Бордеро – это перечень рисков, принятых к страхованию и подлежащих к перестрахованию.
5. Диспаше – это специалист в области международного морского права, составляющий расчеты по распределению расходов общей аварии между судном, грузом и фрахтом. За рубежом диспаше назначается судовладельцем. В России – президиумом торгово-промышленной палаты.
6. Суброгация – это переход к страховой компании выплатившей страховое возмещение страхователю правотребования за убытки возмещенные в результате страхования. Правотребование переходит к страховщику только в пределах выплаченной им суммой страхового возмещения. При суброгации страховая компания заменяет страхователя в страховом обязательстве.
7. Сюрвейер – это эксперт, осуществляющий по просьбе страхователя или страховщика осмотр застрахованных или подлежащих страхованию судов и грузов. Деятельность сюрвейера заключается в установлении причин, характера и размера убытка по застрахованному имуществу, документальным оформлением страхового случая и подготовке материала для рассмотрения заявления страхователя о страховой выплате.
8. Франшиза – часть возможного ущерба, который может быть нанесен имущественным интересам страхователя, не подлежащее возмещению со стороны страховщика, а остающееся на ответственности самого страхователя. Франшиза, оговоренная в договоре страхования позволяет обеспечить интерес страхователя в сохранности застрахованного имущества и снизить размер, подлежащего уплате страхового взноса. Франшиза может быть установлена в абсолютных или относительных величинах к страховой сумме и оценке объекта страхования, а также в процентах к величине возможного ущерба. Франшиза бывает:

· Условной. При условной франшизе обязательства страховщика по договору страхования не возникают до тех пор, пока размер ущерба не превысит размеры франшизы. При этом страховщик полностью компенсирует фактический размер ущерба, независимо от того, в каком размере установлена франшиза.

· Безусловной. В случае фактического превышения ущерба, установленного в договоре страхования, при определении размера страховой выплаты из размера ущерба, подлежащего компенсации страховщиком, вычитается установленная договором франшиза.

Классификация страхования.

Классификация страхования представляет собой систему деления страхования на отрасли, виды, разновидности, формы и системы страховых отношений. Классификация в страховании осуществляется в зависимости от объектов страхования, объемов страховой защиты, ответственности, форм проведения страхования.

Под видом страхования понимается страхование однородных, одинакового происхождения предметов страхования и связанных с ним имущественных интересов от одного или совокупности рисков.

Подотрасль страхования – это совокупность видов страхования близких или родственных по содержанию и происхождению. Подотраслью страхования понимается обособленная сфера страхования имущественных интересов, связанных с последствием страховых случаев.

Объектами страхования является имущественные интересы страхователя, связанные с его материальными и нематериальными ценностями.

Лекция №5_