Кредит — это отношения между кредитором и заемщиком, осуществляемые на принципах: срочности, возвратности, платность, целевой направленности.
Кредит — как товар, продаваемый за судный процент на кредитном рынке.
Кредитный рынок — это наиболее крупный сектор финансового рынка, при этом форма взаимоотношений между кредитором и заемщиком (кредитные отношения) по поводу предоставления и использования ссудного капитала с целью обеспечения непрерывности воспроизводственного процесса, а также удовлетворения потребностей в нем государства и населения..
На таком рынке аккумулируются свободные денежные средства хоз субъектов, государства, населения, которые затем трансформируются в объект продажи (ссудный капитал) и перераспределяются на принципах возвратности, платности, срочности.
Кредитный рынок - также это совокупность кредитно-финансовых организаций, бирж, осуществляющих посредничество при движении временно свободных средств от продавцов к покупателям.
Кредитный рынок базируется на определении рынка ссудных капиталов. Ссудный капитал — это денежные средства, переданные на условиях возвратности, при этом кредит рассматривается как форма увеличения уже существующего капитала. В более широком смысле рынок ссудных капиталов состоит из: совокупности кредитно-финансовых организаций и рынка ценных бумаг.
|
|
Цена кредита (ссудный процент) отражает общее состояние спроса и предложения ресурсов на кредитном рынке. Она находится под воздействием ряда факторов:
- стации цикла развития экономики;
- темпов инфляции;
- эффективности инструментов регулирования ЦБР (ставка рефинансирования)
- объема денежной массы в экономике.
Функции кредитного рынка:
1. аккумуляционная- способность аккумулировать временно свободные финансовые ресурсы и превращать их в ссудный капитал.
2. перераспределительная-
3. инвестиционная-
4. стимулирующая функция- создание соответствующих условий для вовлечения свободных в экономике средств в кредитный оборот
5. регулирующая- определяет соотношение спроса и предложения на временно свободные ресурсы, создавая основу для альтернативности их вложений, например, в гос ц б., иностранную валюту, в драг металлы.
6. социальная- дифференциация продавцов и покупателей финн ресурсов
7. информационная- выполняет роль источника информации, знаний, сведений о рыночной процентной ставке и др.
Кредитный рынок состоит из:
- рынка денег (рынка краткосрочных капиталов)
- рынок капиталов (среднесрочные и долгосрочные капиталы).
Участники рынка:
- Первичные инвесторы — это владельцы свободных финансовых ресурсов (предприятия и население). Они складываются: из средств вложенных на депозитные счета, денежные средства у юр.лиц и другие;
|
|
- Специализированные посредники — это кредитно-финансовые организации, которые аккумулирует свободные финансовые средства и представляют их во временное пользование на возмездной основе.
- Заемщики — это государство, физические и юридические лица.
Виды кредитных рынков:
1. - национальный рынок
- мировой рынок
2. - рынок краткосрочных кредитов (рынок денежных средств)
- рынок капиталов
3.- рынок ссуд (депозитов)
- рынок производственных кредитов
- рынок межбанковских кредитов
- рынок потребительских кредитов
- рынок ипотечных кредитов
- рынок гос кредита
4. - рынок непосредственных ссуд путем заключения кредитных договоров
- рынок кредитных титулов (оформление – при помощи долговых
обязательств- облигаций, векселей и т п)