Стороны договора страхования вправе защищать свои права и интересы в суде в соответствии с установленными сроками исковой давности.
В соответствии со ст. 966 ГК РФ иск по требованиям, вытекающим из договора имущественного страхования, может быть предъявлен в течение двух лет. Исковые требования по договору имущественного страхования могут быть связаны с выплатой (уплатой):
1. страхового возмещения страхователю или выгодоприобретателю;
2. возмещения расходов страхователя, произведенных с целью уменьшения убытков при наступлении страхового случая (ч. 2 ст. 962 ГК РФ), или его расходов по устранению прямых последствий страхового случая по договорам страхования ответственности (например, очистка поверхности воды от загрязнения нефтепродуктами вследствие повреждения судна; рекультивация поврежденного или загрязненного слоя земли и др.);
3. страховой премии или ее части либо в связи с возвратом части страховой премии при прекращении договора страхования досрочно по инициативе страхователя.
На иски по требованиям, вытекающим из обязательств договоров личного страхования, не распространяется сокращенный срок исковой давности (2 года), который предусмотрен ст. 966 ГК РФ. В этих случаях применяется общий срок исковой давности, равный трем годам (ст. 196 ГК РФ).
Сокращенный срок исковой давности не применяется также по спорам, связанным с требованиями, вытекающими из закона, а не из договора страхования. К ним, в частности, относятся иски, содержащие требования:
1. о признании договора страхования незаключенным или недействительным и о применении последствий недействительности;
2. о расторжении, прекращении или изменении договора страхования;
3. о признании факта наступления (ненаступления) страхового случая;
4. о понуждении к заключению договора страхования.
Начало течения срока исковой давности определяется нормами ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации;
Течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права (ч. 1 ст. 200 ГК РФ).
По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока их исполнения (абз. 1 ч. 2 ст. 200). Эта норма применяется для исковых требований, связанных с неисполнением основных обязанностей сторонами договора страхования, т.е. с неуплатой страхователем в срок страховой премии или невыплатой страховщиком страхового возмещения (страхового обеспечения) в установленный договором (правилами) страхования срок.
По обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение срока исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства. А если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока (абз. 2 ч. 2 ст. 200 ГК РФ).
Контрольные вопросы
1. Какие основные виды споров возникают между сторонами договора страхования?
2. В связи с какими разногласиями сторон возникают преддоговорные споры при заключении договоров имущественного и личного страхования?
3. В каких случаях одна из сторон вправе обратиться в суд с требованием о понуждении заключить договор страхования?
4. По каким поводам споры сторон договора страхования могут рассматриваться в судебном порядке после его заключения?
5. Как определяется подведомственность спора сторон договора страхования, разрешаемого в судебном порядке?
6. В каких случаях страховые споры рассматриваются в суде?
7. Как определяется подсудность страхового спора?
8. Каково содержание искового заявления в суд по страховому спору?
9. Каковы наиболее характерные страховые споры, связанные с отказом и размером страховой выплаты?