Факторы, влияющие на развитие банковской системы

На ход развития банковской системы влияет ряд макроэкономических и политических факторов. Среди них можно выделить следующие:

- степень развитости товарно-денежных отношений, торговли, денежного обращения – предопределяют масштабы и содержание банковской системы, спрос на банковские услуги расширяется по мере увеличения производства, развитию достаточно оживленного денежного и торгового оборотов;

- войны и политическая нестабильность сдерживают развитие банковского хозяйства. Неопределенность политических мотивов и ценностей государства приводит к задержке развития банков, оттоку капиталу за границу. Странам с высокой степенью политического риска как правило отказывается в поддержке со стороны кредитных учреждений отдельных стран и международных банковских институтов;

- общественный и экономический порядок неизбежно затрагивает характер деятельности банковской системы. Если в целом не поощряются сбережения, предпочтение отдается распределению, а не обмену продуктов, взыскивание ссудного процента противоречит представлению общества о ценностях и морали, то деятельность банков не получает должного импульса для развития;

- законодательная база страны может как ограничивать деятельность банков, так и поощрять их развитие, направлять деятельность банков на развитие той или иной отрасли народного хозяйства;

- общие представления о роли и сущности банка в экономике. В распределительной системе банк выступал как часть государственного аппарата управления, как орган контроля, надзора за деятельностью предприятий. В системе рыночных отношений банковская система приобретает черты, соответствующие многообразию форм собственности, становится многосторонней, предлагает обществу более широкий спектр операций и услуг;

- фазы экономического цикла. В фазе экономического подъема спрос на банковские услуги существенно возрастает, увеличивается объем банковских операций, возрастает банковский доход, который используется для развития кредитного учреждения. Напротив, в условиях экономического кризиса, сопровождающегося инфляцией, дефицитом местных и федеральных финансов, развитие банков дестабилизируется, размер привлекаемых ресурсов сокращается, сокращается объем банковских операций и доходы банка;

- текущая экономическая политика государства. Центральный банк располагает значительным инструментарием для регулирования деятельности как отдельных банков, так и в целом банковской системы. Политика ЦБ в области получения лицензий, кредитов, объемов резервов и пр. может сдерживать или расширять деятельность банков.

- межбанковская конкуренция среди достаточно представительного числа банков создает определенную среду, в которой банки вынуждены вступать в борьбу за клиента, улучшать качество обслуживания, расширять услуги, предлагать новые продукты. В законодательстве многих стран есть акты, направленные на предотвращение образования монополий в банковской сфере, так как монополизм рассматривается как тормоз развития банковского рынка, банковской системы.

- чрезмерный налоговый пресс на банковскую прибыль, отсутствие достаточных ресурсов для активного ведения банковских операций, недостаток квалифицированных кадров могут также существенно сдерживать развитие банковской системы.