В) Оператор платежной системы

Национальная платежная система и ее субъекты

Под национальной платежной системой (далее - НПС) Закон N 161-ФЗ понимает совокупность различных субъектов правоотношений, осуществляющих или обеспечивающих перевод денежных средств.

Согласно п. 1 ст. 3 Закона N 161-ФЗ в НПС включаются следующие лица:

- операторы по переводу денежных средств (включая операторов электронных денежных средств);

- банковские платежные агенты (субагенты);

- платежные агенты;

- организации федеральной почтовой связи при оказании ими платежных услуг в соответствии с российским законодательством;

- операторы платежных систем;

- операторы услуг платежной инфраструктуры (операционный центр, платежный клиринговый центр и расчетный центр).

Все указанные лица именуются субъектами НПС.

А) Операторы по переводу денежных средств

Ключевыми субъектами НПС являются операторы по переводу денежных средств. Это организации, имеющие право осуществлять перевод денежных средств. Ими являются:

- Банк России;

- Внешэкономбанк;

- кредитные организации, обладающие правом на осуществление переводов денежных средств.

Б) Банковский платежный агент

Для осуществления некоторых функций оператор по переводу денежных средств может привлекать банковского платежного агента. Согласно ч. 1 ст. 14 Закона N 161-ФЗ банковский платежный агент может:

- принимать от физического лица наличные денежные средства и (или) выдавать их такому лицу (в том числе посредством платежных терминалов и банкоматов);

- предоставлять клиентам электронные средства платежа и обеспечивать возможность их использования в соответствии с условиями, установленными оператором по переводу денежных средств;

- проводить идентификацию клиента - физического лица, его представителя и (или) выгодоприобретателя в целях осуществления перевода денежных средств без открытия банковского счета в соответствии с требованиями российского законодательства о противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, ифинансированию терроризма.

Банковским платежным агентом не может быть кредитная организация (п. 4 ст. 3 Закона N 161-ФЗ).

В) Оператор платежной системы

Согласно легальному определению, изложенному в п. 6 ст. 3 Закона N 161-ФЗ, под оператором платежной системы следует понимать юридическое лицо, определяющее правила платежной системы и выполняющее иные обязанности, предусмотренные этим Законом. Так, в соответствии с ч. 5 ст. 15 Закона N 161-ФЗ оператор платежной системы обязан:

- определять правила платежной системы, контролировать их соблюдение участниками платежной системы и операторами услуг платежной инфраструктуры;

- привлекать операторов услуг платежной инфраструктуры (если оператор платежной системы их функции не выполняет);

- контролировать оказание услуг платежной инфраструктуры участникам платежной системы;

- вести перечень операторов услуг платежной инфраструктуры;

- организовывать систему управления рисками в платежной системе;

- оценивать риски в платежной системе и управлять ими;

- обеспечивать возможность досудебного и (или) третейского рассмотрения споров с участниками платежной системы и операторами услуг платежной инфраструктуры в соответствии с правилами платежной системы.

Законом N 161-ФЗ установлено, что операторами платежной системы могут являться как кредитные, так и некредитные организации, а также Банк России и Внешэкономбанк.

Организация, намеревающаяся стать оператором платежной системы, должна направить в Банк России регистрационное заявление. Если такая организация не является кредитной, то она должна соответствовать следующим требованиям:

- обладать чистыми активами в размере не менее 10 млн руб.;

- физические лица, занимающие должности единоличного исполнительного органа и главного бухгалтера такой организации, должны иметь высшее экономическое,юридическое образование или высшее образование в сфере информационных и коммуникационных технологий. При наличии иного высшего профессионального образования такие лица должны иметь опыт руководства отделом или иным подразделением кредитной организации или оператора платежной системы не менее двух лет;

- указанные физические лица не должны иметь судимость за преступления в сфере экономики. Также не должно быть фактов расторжения трудового договора с ними по инициативе работодателя по основаниям, предусмотренным п. 7 ч. 1 ст. 81 ТК РФ, в течение двух лет до дня подачи в Банк России регистрационного заявления.