Договор банковского вклада (депозит)

Договор финансирования под уступку денежного требования (факторинг)

Расчёты платёжными поручениями

Расчёты платёжными требованиями (инкассо)

Расчёты аккредитивами (письмо о доверии)

Расчёты чеками

Договор банковского вклада (депозит)

От лат. депо – хранение. Договор о хранении денег

Депозит – соглашение, в силу которого одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для него от третьего лица денежную сумму (вклад) обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на неё на условиях и в порядке, предусмотренном договором (834)

Реальный (с момента поступления денег на счёт)

Одностороннеобязывающий

Возмездный

Публичный

Предмет – только деньги, вклад (в рублях или иностранной валюте)

Стороны: банк (кредитная организация с лицензией Банка России) – должник и вкладчик (любое лицо (за недееспособного вклад – третье лицо: вклады в пользу несовершеннолетних)). Если вкладчик – гражданин, договор признаётся публичным. Только банки, с момента регистрации которых прошло не менее 2-х лет, вправе принимать вклады физических лиц. Небанковские кредитные организации – только с ЮЛ

Срок: существенное условие (если прямо указан). Срочные договоры более выгодны банку, поэтому он предлагает более высокое вознаграждение. До востребования – проценты значительно ниже и банк вправе изменять их. Граждане – безусловное право возврата вклада (или его части) по первому требованию. Только граждане могут давать поручение о перечислении третьим лицам денежных средств со вклада.

В случае финансовых злоупотреблений вкладчик требует немедленного возврата суммы вклада, уплаты процентов и выплаты неустойки (кумулятивный характер: взыскиваются убытки сверх суммы процентов)

Условные вклады (вклад до достижения совершеннолетия, на случай свадьбы) – тип срочного вклада.

Вкладчик имеет право не только на самостоятельное внесение вклада, но и на получение на свой счёт средств от третьих лиц

При заключении договора банковского вклада в пользу третьего лица третье лицо является бенефициарным (права подчинены воле стороны, заключившей договор)

Цена – вознаграждение, которое банк выплачивает за пользование денежными средствами (до 12% в год от суммы вклада).

2 вида договора банковского вклада:

1) до востребования (по первому требованию займодавца)

2) срочный (в том числе, при наступлении определённых обстоятельств).

Форма – простая письменная под страхом недействительности. Удостоверяется сберкнижкой (именной или предъявительной) либо сберсертификатом.

В соответствии с законом об обязательном страховании вкладов ФЛ (2006) ответственность банка по возврату вклада застрахована на сумму до 1 млн рублей. Если банк не может возвратить вклад самостоятельно в срок (банкротство), его возвращает Агентство по страхованию вклада.

2 способа реализации договора банковского вклада:

1) Открытие вкладчику специального депозитного счёта (выдача сберкнижки)

2) Получение вкладчиком ценной бумаги (сберегательного или депозитивного сертификата).

Сберегательная книжка – документ, оформляющий заключение договора банковского вклада с гражданином и удостоверяющий движение денежных средств на его счёте по вкладу:

1) Именная

2) Предъявительская (передающаяся путём простого вручения).

Функции сберкнижки:

1) Доказательственная (подтверждает заключение и расторжение договора)

2) Документальная (отражает операции по счёту).

Сберегательный (депозитный сертификат) – именная или предъявительская ценная бумага, удостоверяющая сумму вклада в банке, предъявление которой является основанием для выплаты её держателю (гражданину) суммы вклада и процентов по нему. Разновидность банковской облигации. Универсальное средство оформления договора: как с гражданами, так и с юридическими лицами. Вид срочного вклада (ЮЛ – 1 год, граждане – 3 года).

На бланке именного сертификата – место для совершения цессии – уступки права требования третьим лицам.

Новеллы: можно делать вклады в виде драгоценных металлов. Статья 844.1.

Сберсертификаты – ФЛ

Депозитные сертификаты – ЮЛ.