Принципы построения всемирной банковской системы swift

Системы банковских телекоммуникаций

Еще 250 лет тому назад действовала голубиная почта Рот­шильдов, соединявшая столицы Европы. В начала XIX в. именно с помощью ее оперативности были спасены от краха банк и вся финансовая система Англии.

Первым техническим средством, внедренным в качестве вспомогательного оборудования в банках, стал телеграф: он и до сего времени в некоторых случаях используется в своем пер­воначальном виде.

Наиболее перспективным в настоящее время представляется развитие систем передачи и обработки цифровой информации с применением ЭВМ, что позволяет передавать как звуко- так и видеозапись. Обмен информацией может обеспечиваться как на двусторонней, так и на многосторонней основах.

В предыдущих материалах был рассмотрен ряд систем, объединяющих электронное оборудование банков — различные АРМ, системы связи банкоматов, автоматических пунктов об­мена валюты с банками, системы автоматизации банковской деятельности и т. д. Компьютеризация управленческой дея­тельности позволяет повысить эффективность работы, сохра­нить управленческий аппарат, обеспечить необходимую опера­тивность при принятии управленческих решений.

Компьютерные информационные системы объединяют не­сколько АРМ. С помощью таких систем осуществляется сбор информации, ее хранение и обработка.

Основным элементом для каждого АРМ таких систем явля­ется компьютер, что вполне объяснимо.

Компьютер предназначен для обработки математической, технической, экономической и другой информации. На основе полученных результатов он оказывает непосредственное упра­вляющее воздействие на объект или выдает руководящему пер­соналу "советы" для принятия управленческих решений с целью воздействия на объект.

Любая система, состоящая из комплекса взаимосвязанных АРМ, выполняющих определенные функции по вводу и выво­ду информации, ее хранение и обработку, в целом представляет собой вычислительную сеть, в которую кроме пользовательских АРМ входит головной компьютер. Пользовательские компьюте­ры подключаются к головному. Поэтому компьютер пользова­теля полностью или частично высвобождается для оперативной работы, причем пользователь со своего компьютера может в лю­бое время обратиться к головной ЭВМ и запросить необходимые программы и данные для ознакомления или обработки. Обычно в головных компьютерах (серверах) хранится постоянная инфор­мация, и пользователь может ею воспользоваться для решения своих задач в собственном компьютере наряду с переменными или оперативными данными, которые он вводит с клавиату­ры.

Для измерения информации приняты такие единицы, как бит; бод; байт или их разновидности — Кбит; Мбит; Кбайт;

Мбайт, при этом 1 бод=4 бит; 1 байт=8 бит; 1 байт=2 бод=8 бит.

В вычислительной сети используется двоичная система исчи­сления с основанием не 10 символов (О, 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9), а лишь два (О, 1). В ЭВМ вводят числа в десятичной системе, а при помощи специальных шифраторов их переводят в дво­ичную систему исчисления. Для обозначения всех десятичных цифр, букв латинского алфавита и кириллицы (русские буквы) берут 8 двоичных разрядов или один байт.

Для нормального функционирования отдельные элементы си­стемы должны быть связаны между собой средствами связи.

В заключение следует отметить, что при отправке электрон­ных документов необходимо передать главные атрибуты доку­мента, подтверждающие его подлинность, т. е. подпись и пе­чать. Для электронных документов используется некий замени­тель этих атрибутов. В настоящее время существуют решения подобных вопросов.

Отправитель и получатель сообщений используют два боль­ших целых числа А и Б, которые не являются секретными. При передаче сообщения отправитель выбирает случайное секретное целое число, которое по определенным формулам кодируется в сочетании с передаваемым сообщением и числами А и Б и за­тем передается получателю. Последний по определенной мето­дике проверяет полученное сообщение.

В 1991 г. в США был разработан стандарт по кодировке, а в 1993 г. первую электронную подпись в России успешно ис­пользовал Межбанковский финансовый дом. Эта операция была выполнена по проекту аналогичного стандарта, разработанно­го в нашей стране фирмой ЛАП Крипто. По оценкам экспер­тов, решить вопрос по раскодированию электронной подписи, выполненной по вышеуказанной методике, в настоящее время невозможно, так как для этого необходимо объединить в единую вычислительную сеть 1 тыс. компьютеров мощностью 1 млрд. операций в секунду и заставить такую систему непрерывно ра­ботать на протяжении 1 тыс. лет.

Принципы построения всемирной банковской системы swift

Общество всемирных межбанковских финансовых телеком­муникаций SWIFT (Society for World — Wide Interbank Financial Telecommunications) объединяет около 4 тыс. банков и финансо­вых организаций из 140 стран мира.

SWIFT учреждено в 1973 г. с целью разработки формали­зованных методов, обмена финансовой информацией и создания международной сети передачи данных с использованием стан­дартизованных сообщений. Первоначально в ее состав вошли 239 банков из 15 стран. Реально общество приступило к работе в 1977 г., увеличив численность своих членов до 586.

SWIFT —это акционерное общество, владельцем которого являются банки-члены. Штаб-квартира и постоянно действующие органы находятся в Бельгии. Членом SWIFT может стать любой банк, имеющий в соответствии с национальным законода­тельством право на осуществление международных банковских операций.

Ежегодно по системе SWIFT передается около 2 млрд. со­общений. Информация от клиента поступает в один из двух центров обработки (в Голландии и США) и далее к месту на­значения.

Все оборудование у клиента и на пути к потребителю инфор­мации дублируется. Для связи используется кабельная, релейная и спутниковая связь.

Отличительной особенностью сети SWIFT является продуманная и тщательно формализованная система предста­вления информации. Произведена детальная рубрикация банков­ских сообщений, для каждого из них установлены определенные формы передачи. Такой подход не только позволяет добиться по­вышения компактности при передаче информации, обеспечивает высокую точность и однозначность передаваемых сообщений, но также оказывает дисциплинирующее воздействие на операцион­ных работников банков.

Наиболее ценными достоинствами сети SWIFT, сде­лавшими ее одним из лидеров на рынке услуг связи, являются следующие:

— пониженный риск искажения информации и ее потерь;

— высокая скорость перевода платежей и передачи сообще­ний в любую точку мира (20 мин.; срочных — 5 мин);

— доступ к станциям почти всех стран мира;

— надежность и безопасность (кодирование, специальные процедуры приема и передачи сообщений);

— высокая пропускная способность (свыше 2 млн. сообще­ний/день);

— относительно низкая стоимость предоставляемых услуг. Основной целью системы является создание и эксплуатация средств быстрой и безопасной передачи по сетям связи платеж­ных поручений, а также любых других банковских сообщений. Общество существует на средства банков — участников (за счет вступительных взносов и ежегодных платежей за передаваемые сообщения).

Сеть работает круглосуточно 365 дней в году. Вся информа­ция шифруется. Участники SWIFT обязаны обмениваться фи­нансовой информацией в соответствии со стандартами, специ­ально созданными для этих целей.

Стандартизация форматов сообщений исключает раз­личия в интерпретации их отправителем и получателем.

Сеть SWIFT состоит из следующих основных эле­ментов:

— процессор управления системой (SCP);

— маршрутизирующий процессор (Slice Processor — SP);

— региональный процессор (Regional Processor — RP);

— связные процессоры (Communication Processor — CP);

Абонемент подключается к системе SWIFT через одну из ее станций, обслуживающих данную страну или регион. Сеть та­ких станций получила наименование сети точек доступа (SWIFT Access Points — SAP). Для связи со станциями абонент может по своему усмотрению использовать обычные телефонные линии или индивидуальные соединительные линии. Преимущество ин­дивидуальных соединительных линий в том, что возможна уста­новка аппаратуры шифрования сообщений.

К основным функциям регионального процессора RP отно­сятся:

— управление протоколом передачи сообщений;

— управление передачей сообщений и проверка;

— проверка правильности входящих сообщений;

— проверка контрольных сумм сообщений, их правиль­ности;

— передача абонентам подтверждений о приеме их сообще­ний.

Эти функции позволяют решить главную задачу RP — обес­печение входа и выхода пользователей в системе SWIFT.

Программные средства RP разработаны с расчетом на обес­печение автоматического режима связи с абонентом и организа­цию безопасного сеанса связи. Все сообщения при передаче на следующий уровень проверяются на правильность и соответ­ствие стандартам системы.

RP распознает абонентов по присвоенным им кодам. Ка­ждому такому коду соответствует определенный региональный и маршрутизирующий процессор. Все сообщения передаются пользователем на RP. Маршрутизирующий процессор управляет передачей сообщений и хранением их электронных копий.

К основным функциям маршрутизирующего процес­сора SP относятся:

— управление маршрутизацией сообщения, передаваемого между региональными станциями;

— хранение в памяти всех сообщений и истории их передачи;

— передача на RP подтверждения и сохранения копии сооб­щения в банке данных;

— подтверждение передачи сообщения по сети;

— предупреждение пользователя о невозможности передачи сообщения;

— обработка системных сообщений;

— ведение системного архива.

Руководят системой SWIFT центры, оборудованные процес­сором SCP. Управляющая система составляет конфигурацию из шести процессоров, четыре из которых находятся в Европе и два в США. SCP управляет всеми звеньями сети, контролирует все сеансы связи абонентов с системой. Большинство функций SCP осуществляется в автоматическом режиме, но в некоторых случаях предусмотрено вмешательство оператора.

К основным функциям SCP относятся:

— сбор и накопление информации о работе аппаратного обес­печения системы;

— сбор и накопление всех сообщений, распределение ресурса системы;

— сбор информации о сбоях и ошибках;

— восстановление работы после сбоя;

— распределение ресурсов системы в зависимости от кон­кретной ситуации.

Связь между процессорами SCP осуществляется только по выделенным каналам, в том числе и через спутниковые связи.

SWIFT передает около 100 типов сообщений, условно раз­деленных на 10 категорий. Каждое сообщение состоит из обя­зательной части, содержащей информацию, необходимую для автоматизированной обработки и транспортировки шифрован­ных данных, и дополнительной части, обычно используемой при сложных расчетах.

Стандартное сообщение включает в себя "Заголовок", "Текст" и "Хвостовик", образуя так называемый конверт, в котором "пересылают" сообщение. Конверт содержит коды, различные подтверждения и другую информацию, обеспечива­ющую управление системой. Заголовок содержит адрес банка— получателя, код терминала отправителя, текущий номер сооб­щения, а также код сообщения о его срочности.

В текст сообщения информация вносится в строгой последо­вательности. Операция набора текста состоит в заполнении опе­ратором соответствующего поля сообщения, представляющего собой числовой код, состоящий из двух знаков. В "хвостовике" сообщения содержится идентифицированный код и другие коды, обслуживающие системные нужды. В особую группу выделены системные сообщения, обеспечивающие взаимодействие пользо­вателей с системой. Они пользуются приоритетом, так как со­держат информацию о функционировании системы.

Процесс передачи сообщения осуществляется следующим образом. Абонент сети посылает сообщение на региональный процессор связи RP. Он проверяет соответствие заголовка тек­ста и сообщение стандартным требованиям и передает на маршрутизирующий процессор SP сигнал о результате проверки и са­мо сообщение. SP записывает сообщение на диск и подтверждает RP получение и запись сообщения. После этого RP направляет подтверждение абоненту. Приняв сообщение, SP определяет, ка­кой RP обслуживает адрес сети сообщения, и отправляет сооб­щение на этот RP, который записывает полученное сообщение в память и помещает его в одну из очередей доставки, зарезерви­рованных для адресата. Здесь сообщение находится до тех пор, пока его получатель не подключится к сети и не пошлет запрос на получение сообщений. В этом случае RP присваивает заре­зервированному сообщению номер и посылает в SP запрос на разрешение его доставки получателю. SP проверяет правиль­ность номера сообщения, правильность "претензий" получате­ля на полученное сообщение и записывает эту информацию в историю передачи сообщений, хранящуюся в памяти SP. Если пользовательская ЭВМ устанавливает правильность получен­ного сообщения, то RP получает от нее подтверждение прие­ма сообщения. Если контрольная сумма не совпадает, то на RP приходит отрицательное подтверждение, и сообщение считается недоставленным.

RP создает из всех подтверждений отчет и передает его на SP, которая дополняет его общей историей доставки и записыва­ет всю информацию в свою память. Если абонент, отправитель сообщения, запрашивает подтверждение приема финансового до­кумента адресата, то SP посылает соответствующую информа­цию на RP-станции, которая обслуживает получателя.

В каждой стране, где развивается система SWIFT,общество создает свою региональную администрацию. В России ее функ­ции выполняет российско — британская телекоммуникационная "Сован телепорт", выполняющая не только управленческие, но и технические функции. Подключение участника требует закупки специального компьютерного оборудования, имеющего лицензиюSWIFT,модемов, шифровальной техники, специализированногоприкладного программного обеспечения и т. д. ^Сован телепорт" имеет свои собственные каналы, которые она арендует у Мини­стерства связи России.

Заключение. В современных условиях развитие технологии торговых и банковских процессов становится ведущим звеном научно-технического прогресса в отрасли, основой внедрения в практику достижений новейших научных знаний, разработок по проектированию торговой техники, специализированного обору­дования и т. д.

Электронно-вычислительная техника за последние десятиле­тия нашла широкое применение во всех отраслях экономики. Внедрение вычислительных технологий в торговлю, банковские структуры, коммерческие фирмы, таможенные службы стало наиболее актуальным, так как в этой сфере непрерывно ведут­ся разнообразные расчеты, и динамично изменяется информация о движении денежных средств и товарно-материальных ценно­стей. Особую роль это играет в современных условиях при пе­реходе нашей страны к рыночной экономике.

Ведущими направлениями научно-технического прогресса в сфере торговли, банковских технологий, организации расчетных операций являются следующие:

— автоматизация кассовых операций;

— внедрение новых форм обслуживания клиентов и партне­ров банков;

— организация автоматизации банковских расчетов;

— внедрение современных систем банковских телекоммуни­каций.

Экспертные анализы по эффективности внедрения расчет­ных операций доказывают экономичность использования совре­менных технологий и не малые перспективы для дальнейшего их совершенствования.