Страхование строений и домашнего имущества, принадлежащих гражданам

К распространенным видам страхования относится страхование строений, принадлежащих гражданам, которое проводится в добровольном порядке. На страхование не принимаются: аварийные строения, проживание в которых запрещено; строения подлежащие сносу или требующие капитального ремонта и находящиеся в эксплуатации без капитального ремонта белее 40 лет. Не страхуются строения, находящиеся в зоне, которой угрожают обвалы, оползни, наводнения или другие стихийные бедствия. Страхование строений проводится на случай пожара, взрыва, падения деревьев и т.п. Не подлежат возмещению убытки от взрыва динамита и других взрывчатых веществ, аварий систем отопления, водоснабжения и канализации и преднамеренных действий третьих лиц. Договор страхования заключается по письменному заявлению граждан, которые обязаны предъявить документ на строение. Будет проведен осмотр строений или нет решает страховщик, учитывая его местоположение и страховую сумму. Если будет установлено, что страховая сумма превышает действительную стоимость строения, то договор является недействительным в той части, которая превышает действительную стоимость строения. Излишне уплаченная часть страхового платежа возврату не подлежит. Страховой платеж определяется, исходя из общей страховой суммы и тарифа, установленного по данному риску. При заключении договора страхования нескольких строений к страховому свидетельству прилагается вкладыш, в котором дается техническая характеристика с конструкцией элементов строения с указанием размеров. Страховое свидетельство вручается страхователю одновременно с уплатой страхового платежа, если они внесены плательщиками, и не позднее 15 дней - при перечислении безналичным путем. Когда оплата страховых платежей производится наличными, то договор страхования вступает в силу на 5 день. При безналичном перечислении договор начинает действовать со дня поступления платежа на счет страховщика. При утрате страхователем права собственности на строение, действие договора страхования прекращается без возврата страховых платежей. Когда в страховом случае обвиняется страхователь или члены его семьи, вопрос о выплате или отказе страхового возмещения решается после решению суда. К домашнему имуществу как к объекту страхования относятся предметы домашней обстановки, обихода и потребления, которые используются в личном хозяйстве и предназначены для удовлетворения бытовых и культурных потребностей семьи. Не принимаются на страхование предметы, факт гибели которых от пожара, стихийных бедствий и хищений трудно установить, а также не принимаются на страхование: птицы, домашние животные и комнатные растения. Домашнее имущество может быть застраховано по общему или специальному договору. По общему договору застрахованным считается имущество в данном хозяйстве, а также, элементы отделки оборудованной квартиры на случай повреждений. По специальному договору на страхование принимаются изделия из драгоценных металлов, коллекции картин, антиквариат и т.д., радио- и телеаппаратура и другие предметы стоимостью более 5 000 рублей. Специальный договор может быть заключен как на страхование отдельных предметов, так и всех вместе. Покрытие страхования домашнего имущества производится на случай его уничтожения или повреждения в результате стихийных бедствий, аварий, хищений. Телетехника страхуется на случай возгорания, изделий из драгоценных металлов и камней страхуются лишь на случай хищения. Размер страховой суммы устанавливается страхователем с учетом стоимости имущества и варианта страхования. При повреждении имущества страховое возмещение представляет собой размер разницы между страховой суммой и выплачиваемым возмещением. Общий договор страхования оформляется как с осмотром имущества, так и без него, в зависимости от суммы договора. Изделия из драгоценных металлов и камней могут быть застрахованы в пределах их стоимости, исходя из действующих цен. Коллекции и антиквариат принимаются на страхование в полной стоимости, указанной в документе компетентных органов с обязательным осмотром. По общему договору домашнее имущество может быть застраховано на срок от 2 до 11 месяцев и от 1-5 лет, а по специальному только на 1 год. При заключении договора владелец имущества вносит страховой платеж за весь срок страхования. Тарифные ставки страховых платежей дифференцированы в зависимости от договора страхования. Размер тарифной ставки по специальному договору установлен в зависимости от степени риска. Постоянным страхователям имущества и страховщикам, не получавшим страховое возмещение, предоставляются скидки. По условиям страхования домашнего имущества страхователями могут быть не только физические, но и юридические лица, если уставом этой организации предусмотрено такое страхование, например, для ломбардов такое страхование является обязательным в соответствии с законодательством. Также применяется вариант комплексного страхования домашнего имущества, квартир и строений, принадлежащих гражданам. При отдельном страховании квартиры возможно и страхование имущества. Квартира страхуется на случай наступления ущерба в результате пожара, аварии, неправомерных действий третьих лиц. Размер ущерба определяется на основании сметы на ремонт квартиры. Комплексное страхование проводится по одному договору. Страховое возмещение выплачивается в размере фактического ущерба, но не выше страховой суммы, независимо от того причинен ли ущерб строению или домашнему имуществу. Страховое возмещение за гибель строения не должно превышать 60 % действительной стоимости строения по страховой оценке в пределах общей страховой суммы по договору. Срок комплексного страхования предусмотрен в течение года.