Введение. В условиях современной России вопросы обеспечения безопасности коммерческих банков приобрели особую актуальность

В условиях современной России вопросы обеспечения безопасности коммерческих банков приобрели особую актуальность. Основные ее цели отвечают долговременным интересам общественного развития и формируются с учетом тесной взаимосвязи безопасности не только отдельного банка, но и всей банковской системы, финансовой, экономической и национальной безопасности России.

Основную опасность для коммерческого банка представляют угрозы преступных и иных противоправных посягательств на его имущество и другие принадлежащие ему объекты гражданских прав, а также на порядок функционирования банка со стороны организованных преступных групп, преступников-одиночек, юридических лиц, совершающих действия, противоречащие интересам банка (недобросовестные конкуренты, организации, неправомерно собирающие конфиденциальную информацию, и т.д.).

Основными целями обеспечения безопасности банка являются:

• обеспечение нормального функционирования, сохранения и воспроизводства имущества, других объектов гражданских прав и инфраструктуры банка, достижения банком уставных целей;

• обеспечение защиты экономических прав физических и юридических лиц в сфере банковской деятельности;

• укрепление банковской системы, финансовой, экономической и национальной безопасности России.

Достижение этих целей требует создания банком собственной системы безопасности, обеспечивающей его защиту от преступных посягательств, совершаемых как с применением силы и угроз, так и от криминальных деяний ненасильственного характера (путем обмана, злоупотребления доверием либо тайно — в условиях неочевидности).

Требования к банкам о создании системы защиты принадлежащих им объектов гражданского права от противоправных посягательств и системы выявления противоправных действий в сфере банковской деятельности содержатся в следующих нормативных правовых актах:

• Закон РФ «О безопасности» от 5 марта 1992 г. № 2446-I;

• Федеральный закон от 3 февраля 1996 г. № 17-ФЗ «О банках и банковской деятельности»;

• Федеральный закон от 7 августа 2001 г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем»;

• Федеральный закон от 20 февраля 1995 г. № 24-ФЗ «Об информации, информатизации и защите информации»;

• Указ Президента РФ от 10 января 2000 г. № 24 «О Концепции национальной безопасности Российской Федерации»;

• Положение «Об организации внутреннего контроля в банках», введенное в действие приказом Банка России от 28 августа 1997 г. № 02-372;

• Указание Банка России от 7 июля 1999 г. № 603-У «О порядке осуществления внутреннего контроля за соответствием деятельности на финансовых рынках законодательству о финансовых рынках в кредитных организациях»;

• Положение Банка России от 9 октября 2002 г. № 199-П «О порядке ведения кассовых операций на территории Российской Федерации».

Эти нормативные акты определяют основные задачи обеспечения безопасности банка, к которым можно отнести:

• анализ и прогнозирование вероятных угроз;

• предупреждение угроз (меры организационного, охранного, инженерно-технического, криминалистического и сыскного характера);

• выявление готовящихся и совершенных противоправных посягательств на интересы банка;

• пресечение угроз, возмещение причиненного ущерба;

• противодействие отмыванию денежных средств, полученных преступным путем;

• взаимодействие с правоохранительными органами в сфере обеспечения безопасности.

Концепция национальной безопасности РФ включает пять основных разделов, представляющих единое описание угроз банковской деятельности, законодательных и иных нормативных основ создания и функционирования системы защиты банковской безопасности, совокупности практических мер по предупреждению указанных угроз и устранению вредных последствий в случае их реализации.

Первый раздел посвящен основам формирования и функционирования системы безопасности банка. В его содержание включены описание понятий и определений, использующихся в системе банковской безопасности, в том числе иерархических логических связей и отношений между применяемыми терминами и их элементами. Дается описание принципов, на которых строится обеспечение безопасности банка. Определяются силы и средства системы безопасности, излагаются основы ее организации.

Во втором разделе дается описание системы правового обеспечения банковской безопасности, в том числе общая характеристика законодательства о банковской безопасности, а также характеристика отраслей права, законодательных норм и иных правовых актов, регулирующих отношения в сфере охраны и защиты банковского дела.

В третьем разделе рассматриваются вопросы концептуального проектирования системы безопасности банка: содержание и назначение концепции безопасности, объекты защиты в системе безопасности банка, основные виды противоправных посягательств на безопасность банка, а также субъекты правоотношений в области обеспечения банковской безопасности.

Четвертый раздел посвящен рабочему проектированию системы безопасности банка. В нем рассматриваются организационные и правовые вопросы создания внутрибанковской системы безопасности, а также частные задачи организации службы внутреннего контроля и службы безопасности банка.

В пятом разделе излагаются особенности управления деятельностью службы безопасности банка на конкретных направлениях защиты интересов банка. В частности, рассматриваются действия службы безопасности в целях обеспечения безопасности банковских операций; обеспечения защиты охраняемой информации банка и системы кадрового обеспечения; защиты нематериальных благ (активов) банка; обеспечения личной охраны руководства и персонала банка. Предлагаются рекомендации по созданию нормативной основы системы внутренней безопасности банка; организации взаимодействия между службой безопасности и правоохранительными органами, а также действий службы безопасности в целях предупреждения противоправных посягательств на интересы банка.

Содержание Концепции национальной безопасности РФ позволяет составить полное представление о рациональных способах организации выявления, предупреждения и пресечения угроз безопасности банка, построения системы безопасности банка и организации управления ею.

Существенное влияние на формирование замысла подготовки настоящего издания, ее содержание и структуру оказала Концепция безопасности коммерческого банка, разработанная в 1995 г. по инициативе Ассоциации российских банков Е.Е. Акимовым, С.М. Вишняковым, доктором юридических наук А.П. Гуляевым, Н.С. Жуковым, кандидатом юридических наук Р.А. Журавлевым, кандидатом юридических наук А.С. Крыловым, доктором технических наук Ю.Н. Мельниковым, доктором юридических наук В.В. Сергеевым, кандидатом юридических наук В.Е. Сидоровым, кандидатом юридических наук Н.А. Суковаткиным, кандидатом военных наук В.И. Ярочкиным.

Продолжая разработку проблемы в направлениях, проведенных этим коллективом ученых и специалистов, авторы с большим уважением и благодарностью относятся к результатам труда своих предшественников.

Раздел 1