Вопрос 3.Кредиты Банка России под залог ценных бумаг

Согласно Федеральному закону "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» Банк России организует систему рефинансирования (кредитования) кредитных организаций, в том числе устанавливает порядок и условия рефинансирования, а также осуществляет операции рефинансирования кредитных организаций.

Используя систему рефинансирования Банк России обеспечивает регулирование ликвидности банковской системы и право кредитных организаций при недостатке средств обращаться за получением кредитов в Банк России на определяемых им условиях.

Порядок осуществления операций рефинансирования представлен в следующих нормативных документах Банка России:

- Положении Банка России от 4 августа 2003 года № 236-П "О порядке предоставления Банком России кредитным организациям кредитов, обеспеченных залогом (блокировкой) ценных бумаг";

- Положении Банка России от 12 ноября 2007 года № 312-П "О порядке предоставления Банком России кредитным организациям кредитов, обеспеченных активами или поручительствами";

- Положении Банка России от 30 ноября 2010 года № 362-П "О порядке предоставления Банком России кредитным организациям кредитов, обеспеченных золотом";

- Положением Банка России от 16 октября 2008 года № 323-П "О предоставлении Банком России российским кредитным организациям кредитов без обеспечения".

Банк России в 2014 г. предоставлял следующие виды кредитов:

1) внутридневные

2) кредиты «овернайт»

3) кредиты под залог ценных бумаг (ломбардные кредиты)

4) кредиты, обеспеченные нерыночными активами и поручительствами

5) кредиты, обеспеченные золотом

Банк России предоставляет кредитным организациям в автоматическом режиме внутридневные кредиты и кредиты овернайт и в режиме запроса (заявления на получение кредита по фиксированной процентной ставке/заявки на участие в ломбардном кредитном аукционе) - ломбардные кредиты.

Внутридневные кредиты бесплатны для кредитных организаций, кредиты овернайт предоставляются на погашение оставшейся непогашенной к концу дня задолженности по внутридневному кредиту по ставке овернайт Банка России.

Ломбардные кредиты Банка России могут предоставляться на фиксированных условиях на любые банковские счета (корреспондентский счет и (или) корреспондентские субсчета) кредитной организации, открытые во всех территориальных учреждениях Банка России или в уполномоченных РНКО. Статус уполномоченной РНКО на сегодняшний день имеет НКО ЗАО НРД.

Предоставление кредитов по фиксированной процентной ставке осуществляется в день обращения кредитной организации в Банк России (территориальное учреждение Банка России по месту нахождения счета, на который кредитная организация желает получить кредит) с заявлением на получение кредита Банка России по фиксированной процентной ставке

Обеспечением по внутридневным кредитам, кредитам овернайт и ломбардным кредитам служит залог (блокировка) ценных бумаг.

Перечень ценных бумаг, принимаемых в обеспечение по кредитам Банка России, включаются выпуски ценных бумаг, отвечающие следующим требованиям:

1) выпуск включен в Ломбардный список Банка России;

2) по выпуску установлен поправочный коэффициент Банка России, применяемый для расчета стоимости ценных бумаг, принимаемых в обеспечение кредитов Банка России;

3) выпуск допущен к обращению на ЗАО Московская биржа или на фондовой бирже, действующей на территории Российской Федерации, на которой Банк России выступает участником торгов;

4) до погашения выпуска осталось не менее 7 рабочих дней.

Ломбардный список включает:

- облигации Минфина РФ;

- региональные и муниципальные облигации;

- облигации ипотечных агентств;

- облигации с ипотечным покрытием; облигации кредитных организаций и Внешэкономбанка;

- облигации некредитных организаций, имеющих рейтинг по международной шкале, соответствующий требованиям Банка России;

- облигации организаций, включенных в Перечень системообразующих организаций;

- облигации международных финансовых организаций;

- долговые эмиссионные ценные бумаги, выпущенные юридическими лицами-нерезидентами Российской Федерации за пределами Российской Федерации;

- акции юридических лиц - резидентов Российской Федерации, не являющихся кредитными организациями

Учет залогового обеспечения осуществляется уполномоченными депозитариями (НКО ЗАО НРД[1]).

Обеспечение ломбардного кредита или кредита овернайт считается достаточным, если в день выдачи кредита рыночная стоимость ценных бумаг всех выпусков, входящих в залоговый портфель, с учетом поправочных коэффициентов Банка России, равна либо превышает сумму испрашиваемого кредита и процентов за предполагаемый период пользования кредитом Банка России.

Требования к кредитным организациям - контрагентам Банка России:

1) отнесена к 1 или 2 классификационным группам в соответствии с нормативными актами Банка России;

2) не имеет недовзноса в обязательные резервы, неуплаченных штрафов, непредставленного расчета размера обязательных резервов;

3) не имеет просроченных денежных обязательств перед Банком России;

4) предоставила на основании договора корреспондентского счета (договоров корреспондентского субсчета) Банку России право на списание денежных средств с ее корреспондентского счета и корреспондентских субсчетов, открытых в Банке России (уполномоченных РНКО), в объеме требований Банка России по договорам на предоставление кредита Банка России на основании инкассовых поручений Банка России без распоряжения банка – владельца счета.

5) предоставила на основании договора банковского счета, заключенного с РНКО, Банку России право получать информацию об операциях по счету в уполномоченной РНКО (для получения ломбардных кредитов на корреспондентский счет, открытый в уполномоченной РНКО).

В генеральном кредитном договоре по каждому кредитующемуся счету, на который кредитная организация вправе получать внутридневные кредиты и кредиты овернайт, устанавливается лимит кредитования. Лимит кредитования представляет собой максимально возможную единовременную задолженность кредитной организации перед Банком России по внутридневным кредитам.

Величина лимита кредитования определяется Банком России с учетом предложений кредитной организации.